La red RTP establece récords tras el aumento en la demanda de flujo de efectivo de los consumidores

El caso de negocio para adoptar pagos en tiempo real en entornos empresariales es convincente. La liquidación instantánea impulsa la eficiencia en procesos que durante mucho tiempo se han basado en cheques en papel, además de ofrecer a las organizaciones un control sin precedentes sobre la liquidez y el flujo de efectivo.

La ventaja en liquidez también está impulsando el crecimiento en el lado del consumidor. La Cámara de Compensación informó recientemente que su Red RTP registró dos millones de transacciones en un solo día y estableció un nuevo récord de valor diario de 8.360 millones de dólares. La red atribuyó este crecimiento a la adopción en casos de uso como pagos de salarios ganados (EWA), pagos en la economía gig y transferencias de cuenta a cuenta.

“Los consumidores esperan que el dinero se mueva rápidamente, ya sea de su empleador, para pagar a un amigo o a un proveedor de servicios”, dijo Ben Danner, Analista Senior de Débitos en Javelin Strategy & Research. “EWA se basa en un acceso más rápido a los fondos y lo mismo se puede decir de trabajos en la economía gig como el transporte compartido.”

“Con presupuestos ajustándose, los consumidores van a mover sus saldos que puedan haber acumulado en billeteras y aplicaciones P2P de vuelta a sus cuentas corrientes bancarias”, agregó. “Hemos visto un crecimiento en los depósitos principales, lo que sugiere que los consumidores dependen cada vez más de su institución financiera, que generalmente se percibe como más segura que los pagos basados en aplicaciones.”

Búsqueda de Alternativas de Pago

Mientras tanto, los consumidores continúan enfrentando presiones inflacionarias persistentes. Muchos han dependido más de las tarjetas de crédito, pero el aumento en los riesgos de incumplimiento o morosidad ha llevado a los prestamistas a endurecer los estándares de aprobación, reducir las líneas de crédito y centrarse más en segmentos acomodados.

Como resultado, los métodos de pago alternativos han ganado terreno. Los servicios de comprar ahora, pagar después (BNPL) han alcanzado una popularidad vertiginosa, incluso cuando los niveles generales de deuda con tarjetas de crédito permanecen elevados, lo cual es una señal de tensión en los consumidores y una preocupación creciente para los emisores tradicionales.

Mantener los Fondos en Casa

Estos factores han hecho que los pagos en tiempo real sean una alternativa atractiva para los consumidores con cargas de deuda. Al permitir a los consumidores mantener los fondos hasta el momento en que se debe realizar un pago, estos sistemas ofrecen una herramienta poderosa para la gestión del flujo de efectivo. Esa dinámica ayuda a explicar por qué la Red RTP ha seguido expandiéndose incluso después del lanzamiento del servicio de pagos instantáneos FedNow de la Reserva Federal hace dos años.

De hecho, ambas redes continúan registrando nuevos récords en volumen y valor. Aunque gran parte de ese crecimiento ha sido impulsado por la adopción de pagos comerciales—especialmente después de que se aumentaron los límites de transacción a 10 millones de dólares el año pasado—los mismos beneficios de liquidez y sincronización que atraen a las empresas están resonando cada vez más con los consumidores también.