Comprendiendo tu capacidad de compra de vivienda con un ingreso anual de $75,000

El ingreso medio de los hogares en EE. UU. se sitúa alrededor de $71,000, lo que hace que un salario de $75,000 esté ligeramente por encima de la media. Sin embargo, muchas personas que ganan en este nivel asumen que ser propietario de una vivienda está fuera de su alcance — una idea errónea que vale la pena desafiar. La verdadera pregunta no es si puedes comprar, sino cuánto puedes permitirte realmente y qué te aprobarán los prestamistas.

Por qué los ingresos mensuales importan más que tu sueldo anual

Esto es lo que la mayoría de los compradores de vivienda malinterpretan: piensan en su salario como un número anual. Los prestamistas no. Dividen tus $75,000 en unidades mensuales de $6,250 — y esa es la métrica que también deberías adoptar.

“Los proveedores de hipotecas aprueban a un comprador en función del coste mensual recurrente de ser propietario,” explica Charles Vanderstelt, corredor inmobiliario de Quadwalls. El cálculo incluye el pago del principal e intereses, impuestos sobre la propiedad y seguro del hogar. Para modelar con precisión tus costes de vivienda, considera aproximadamente el 1% del precio de compra en impuestos anuales sobre la propiedad y aproximadamente $125 mensualmente en seguro del hogar.

El máximo de deuda respecto a ingresos para un salario anual de $75,000 resulta ser aproximadamente $2,813 al mes cuando los bancos aplican su umbral estándar del 45%. Entender este límite es crucial porque los prestamistas a menudo aprueban préstamos mucho más allá de lo que financieramente es prudente para ti.

El rango conservador: $150,000 a $250,000

Con las tasas hipotecarias actuales por encima del 6.5%, una estimación conservadora sugiere apuntar a un precio de vivienda entre $150,000 y $225,000. Usando un préstamo a 30 años con un interés del 7%, este rango produce pagos mensuales de $998 hasta $1,497.

Sin embargo, este cálculo asume que estás destinando entre el 25% y el 30% de tus ingresos brutos mensuales a gastos de vivienda — una recomendación estándar de los profesionales del sector. Este porcentaje incluye no solo tu pago hipotecario, sino también impuestos sobre la propiedad, seguro del hogar y cualquier cuota de la asociación de propietarios (HOA) que corresponda.

Cuando los bancos aprueban por montos mayores: la consideración de $225,000 a $275,000

Las prácticas modernas de préstamo a veces permiten aprobaciones mayores. Usando tasas de interés promedio y ratios de deuda a ingresos razonables, algunos prestamistas podrían preaprobarte para viviendas en el rango de $225,000 a $275,000.

Pero aquí está la distinción clave: la aprobación no equivale a asequibilidad. “Los bancos a menudo aprueban un préstamo en el extremo superior de tu presupuesto, pero eso no siempre es sensato,” advierte Delaney Juarez de Keller Williams City View en San Antonio. “Al decidir un precio, solo ve con lo que realmente puedas permitirte, no con lo que dice el banco que puedes.”

Las variables que faltan: puntuación de crédito, pago inicial y activos

Tu ingreso establece la base, pero múltiples factores determinan tu poder de compra final. Tu puntuación de crédito influye directamente en las probabilidades de aprobación y en las tasas de interés. El tamaño de tu pago inicial importa mucho — pagos iniciales mayores reducen tu monto de préstamo y tus obligaciones mensuales. Cualquier deuda existente ( pagos de coche, préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito) disminuye tu capacidad de endeudamiento, ya que los prestamistas aplican ese cálculo del 45% de deuda respecto a ingresos a todas las obligaciones recurrentes, no solo a la vivienda.

La ubicación marca la diferencia

El valor medio nacional de la vivienda, de $339,084, supera incluso el límite superior de lo que un salario de $75,000 puede acceder normalmente. La geografía se vuelve decisiva. En mercados costeros caros, este salario puede limitarte a propiedades más pequeñas o barrios menos deseables. En regiones más asequibles, viviendas modestas y condominios siguen estando al alcance.

America Mortgages identifica estas 10 ciudades como las mejores para compras de viviendas por debajo de $250,000:

• Pittsburgh, Pensilvania
• Rochester, Nueva York
• Little Rock, Arkansas
• Detroit, Michigan
• Dayton, Ohio
• Buffalo, Nueva York
• Memphis, Tennessee
• McAllen, Texas
• Florence, Oregón
• St. Louis, Missouri

Más allá de los números: programas de asistencia y beneficios fiscales

Existen programas de asistencia para el pago inicial y exenciones fiscales específicamente para compradores en tu rango de ingresos. Estas herramientas pueden mejorar significativamente tu posición. El mensaje de los profesionales inmobiliarios es consistente: un salario de $75,000 no te descalifica automáticamente para ser propietario. Requiere cálculos cuidadosos, evaluación honesta y disciplina — pero es alcanzable.