Impulsa tu motor de riqueza con poco capital—Manual de asignación de inversión de 100,000 yuanes

A medida que se acerca el final del año, el aumento de precios se ha convertido en un sentimiento personal para la mayoría de la gente. Desde el consumo diario hasta el gasto elevado, el aumento está en todas partes: los precios del huevo se han duplicado, el coste de comer fuera ha aumentado un 30% y los tipos de interés hipotecarios han subido del 1,31% durante la epidemia al 2,2%. Basándose en decenas de millones de hipotecas, la diferencia en los tipos de interés supone una diferencia en el gasto de casi 9 yuanes al año. En un entorno así,Inversión y gestión financiera ya no es una opción, sino una necesidad.

Mucha gente ve ahorrar su primer millón como un hito, pero puede que esté fuera del alcance de los recién llegados que acaban de empezar en el mercado laboral. Más vale empezar con los 100.000 dólares que tienes en la mano: este dinero, si se usa correctamente, de la manera correctaInversión Pensar, elegir objetivos adecuados y acumular tiempo son suficientes para dar el primer paso clave en la acumulación de riqueza.

Tres tipos de caminos de inversores hacia la riqueza

La esencia de la inversión no es diferente de gestionar un negocio, y los elementos centrales no son más que tres:Pensamiento, objeto y tiempo。 Diferentes etapas de la vida y situaciones financieras determinan el método de inversión más adecuado.

Estabilidad de ingresos: tiempo de intercambio por espacio

Para los trabajadores de oficina con patrones de trabajo regulares e ingresos predecibles, la mejor opción son los fondos de dividendos o los ETFs de alto rendimiento. Este tipo de producto es como crear un salario mensual para ti mismo: con el tiempo, los ingresos por dividendos pueden acabar superando tu propio salario.

Tomando como ejemplo la 0056, ha distribuido un dividendo acumulado del 60% en los últimos diez años, y el precio de la acción ha subido un 40%. Si sigues invirtiendo 100.000 yuanes cada año, incluso gastando todos los dividendos, el dividendo anual puede alcanzar los 100.000 yuanes tras 13 años, y más de 220.000 yuanes al año después de 25 años. Con el sistema de pensiones, la vida será cada vez más próspera tras la jubilación.

La ventaja de este método es que los rendimientos son rápidos y fáciles de mantener, y es más adecuado para la mayoría de los inversores conservadores.

Grupos de salarios altos: Comprender el poder del interés compuesto

Los trabajadores con altos ingresos, como médicos e ingenieros, no necesitan apresurarse a retirar el flujo de caja de las inversiones y son más adecuados para ETFs que siguen índices de gran capitalización, como el 0050 de Taiwán o el SPY de Estados Unidos.

Tomando el SPY como ejemplo, ha aumentado un 116% en los últimos diez años, con un rendimiento anual medio de aproximadamente el 8%. Aunque el tipo de dividendo es solo del 1,6% (inferior tras deducción fiscal), los ingresos principales se reflejan en la apreciación del capital. Si insistes en invertir durante 30 años, el principal inicial de 100.000 yuanes combinado con la inversión anual de 100.000 yuanes acabará superando los 10 millones.

La ventaja de los ETFs indexados es que automáticamente “eliminan a los débiles y retienen a los fuertes”; cuando empresas líderes como General Electric, Ford, Microsoft y Apple se turnan al mando del mercado, el índice puede ajustarse y seguir a los más fuertes. Mientras la economía global siga funcionando, los rendimientos a largo plazo de estas inversiones son relativamente seguros.

Por supuesto, la volatilidad en el mercado bursátil es inevitable. La burbuja punto com en 2000, el tsunami financiero en 2008, el impacto de la epidemia en 2020 y la crisis inflacionaria en 2022 han provocado que los activos se retiren bruscamente. Pero a menudo son los inversores con ingresos estables quienes realmente pueden resistir estos momentos.

Tipo rico en tiempo: Velocidad por recompensa

Estudiantes, empresas y otros grupos con horarios flexibles pueden probar estrategias más agresivas: no en la acumulación de tiempos, sino en la facturación para generar rendimientos.

Por ejemplo, cuando el ciclo de subidas de tipos de interés en EE. UU. esté llegando a su fin y el futuro inevitablemente lleve a recortes de tipos y a una nueva ronda de flexibilización, la oferta de dólares estadounidenses aumentará y la tasa ganadora de vender en corto dólares estadounidenses por adelantado será muy alta. Un dólar más débil también estimulará la demanda de monedas virtuales.Bitcoin y otros bienes.

De vez en cuando, habrá un tema muy exagerado en el mercado bursátil: temas como la recuperación del turismo, las aplicaciones de IA y la transformación de la energía verde aparecerán sucesivamente. Comprender la tendencia de la actualidad, seguir el flujo de los fondos principales y confiar en temas y popularidad a corto plazo para obtener beneficios es especulación más que inversión. Requiere una supervisión constante y una recogida diligente de información, pero como el ciclo de inversión se acorta de años a meses o incluso domingos, el capital pequeño también puede llegar rápidamente.

Comparación de los cinco principales objetivos de 100.000 yuanes

Después de entender qué tipo de inversión te conviene, ¿qué productos deberías elegir? A continuación se presenta un análisis de cada uno.

Oro: Una antigua reserva de valor

El oro en sí no paga dividendos, y todos los ingresos provienen de los diferenciales. En la última década, ha aumentado un 53%, con una media anual media del 4,4%, suficiente para combatir eficazmente la inflación y la depreciación de la moneda.

El fuerte aumento de los precios del oro se ha concentrado desde mediados de 2019 hasta mediados de 2020, así como desde 2023 hasta ahora. Estos periodos corresponden a eventos importantes como la nueva epidemia de la corona, recortes de tipos de interés en EE. UU. y tensiones geopolíticas. Es cuando la volatilidad de los activos de riesgo se intensifica cuando las propiedades refugio del oro son más destacadas.

Bitcoin: Una oportunidad especulativa para activos volátiles

Bitcoin ha subido más de 170 veces en la última década, pero el catalizador de cada subida es diferente: fue un repunte tras una venta de pánico causada por fallos de exchanges, un aumento de la demanda de remesas transfronterizas causado por la geopolítica y una demanda de reemplazo por una caída del crédito en dólares estadounidenses.

Es difícil esperar que un aumento tan abrumador se repita en la próxima década, pero sin duda es beneficioso a corto plazo. Las noticias positivas actuales para Bitcoin provienen del evento de reducción a la mitad y la mejora del mecanismo de cotización de ETFs al contado. Sin embargo,Bitcoin En esencia, fluctúa mucho, lo cual es adecuado para la distribución de bajo nivel y reducciones de alto nivel, y no debería tener en cuenta una proporción demasiado alta del total de activos.

0056: Representante del ETF de alto rendimiento de Taiwán

0056 se centra en acciones con altos dividendos y distribuye todos los beneficios casi cada año, por lo que es difícil para los inversores obtener diferencias de precio, y el principal ingreso son los dividendos.

En los últimos diez años, 0056 ha pagado un dividendo acumulado del 60% y el precio de sus acciones ha subido un 40%, y se espera que su rendimiento mantenga un ritmo similar en los próximos diez años. Si inviertes 100.000 yuanes en la fase inicial, tus activos aumentarán 40.000 yuanes tras diez años, y el dividendo anual medio será de 6.000. Puede parecer algo normal, pero si sigues invirtiendo 100.000 yuanes cada año, el efecto de intereses compuestos del dividendo será sorprendente: el dividendo anual alcanzará los 100.000 yuanes tras 13 años, y se acercará a los 220.000 después de 25 años.

SPY: El referente global para los ETFs de gran capitalización estadounidenses

SPY sigue a las 500 empresas más fuertes de Estados Unidos, con un tipo de dividendo de solo el 1,6%, e incluso más bajo hasta el 1,1% tras deducir el impuesto sobre intereses extranjeros. Pero esto refleja que su rentabilidad proviene principalmente de la apreciación del capital.

En los últimos diez años, SPY ha subido de 201 a 434, con un retorno del 116%, un dividendo anual medio del 1,1% y un crecimiento de capital del 8%. Si inviertes 100.000 yuanes, el valor subirá a 21,6 millones de yuanes tras diez años, incluso si gastas intereses cada año, si sigues invirtiendo durante 30 años, los 100.000 más 100.000 yuanes iniciales al año acabarán acumulándose hasta superar los 12 millones.

Este método de acumulación de intereses compuestos es casi libre de riesgo, siempre que el dólar estadounidense siga siendo la moneda global de asentamiento y que EE. UU. no quiebre; mientras esta suposición se mantenga, los activos aumentarán de forma constante. La desventaja es que casi no hay flujo de caja durante todo el proceso, dependiendo completamente de la apreciación de los activos, por lo que la estabilidad de los ingresos es crucial.

Berkshire: El Santo Grial de los Masters de Intereses Compuestos

Berkshire, que es propiedad del dios bursátil Warren Buffett, tiene un modelo de beneficios basado en acumular efectivo a través de compañías de seguros o usar buena reputación para arbitraje a bajo interés.

Por ejemplo, si una empresa es optimista respecto al mercado japonés pero quiere evitar riesgos de tipo de cambio, emitirá bonos de bajo rendimiento con un tipo de interés anual del 0,5% en Japón y utilizará esos fondos para comprar acciones japonesas. Dado que el coste es mucho menor que el ingreso por dividendos, mientras no se pierda el principal, puede ser rentable. La misma lógica ocurre en Estados Unidos: emitir un seguro de ahorro con bajos intereses para captar fondos y luego comprar bonos del gobierno, siempre que el diferencial de los tipos de interés sea suficiente, se puede lograr arbitraje.

Esta lógica empresarial no cambiará debido a la vejez de Buffett; mientras la estrategia de la empresa permanezca sin cambios, el método del beneficio puede continuar. Por lo tanto, si esperas que todos los rendimientos sean rentables, Berkshire será una excelente opción.

Tres elementos de la decisión de inversión

Independientemente de los objetivos mencionados, la mayoría pueden empezar con solo unos pocos miles de yuanes. La clave es:

Pensamiento: La contabilidad desarrolla la disciplina financiera, distingue entre el dinero sobrante y los gastos necesarios, y estima un flujo de caja estable. Trátate como una empresa y busca una relación que combine entre “pagar gastos y ingresos por inversión”.

Asunto: Elige el producto adecuado en función de la estabilidad de tus ingresos, tolerancia al riesgo y tiempo invertido. Ya sea cuota regular o especulación a corto plazo, la que mejor se adapte a ti es la que mejor se trate.

Hora: El interés compuesto es tu mejor aliado, aunque el rendimiento anualizado parezca ordinario, puede sumarse con los años para lograr resultados sorprendentes. Solo con suficiente paciencia podemos esperar al momento en que la bola de nieve se haga cada vez más grande.

Con los tres, el pequeño capital también puede poner en marcha el motor de riqueza. Mientras tengas buen pensamiento de inversión, objetivos cuidadosamente seleccionados y suficiente paciencia para estudiar el momento de entrada y salida, o esperar a que el interés compuesto fermente y te conviertas en una mujer rica con libertad financiera, es solo cuestión de tiempo.