BNPL vs Tarjetas de Crédito: ¿Qué método de pago en supermercados realmente te ahorra dinero en 2025?

La inflación está afectando las cuentas de la compra de alimentos como nunca antes. Con el USDA pronosticando un aumento del 2% en los precios de los alimentos para 2025—gracias a aranceles y caos en la cadena de suministro—muchas familias están buscando formas más inteligentes de pagar los artículos esenciales sin sobrepasar su presupuesto.

Aquí está la cuestión: si vives al día, ver cómo aumentan los costos de los alimentos puede parecer imposible de gestionar. Ahí es donde los servicios de Comprar Ahora, Pagar Después (BNPL) entran como una posible tabla de salvación. Pero antes de sumarte a la tendencia, necesitas entender si estos métodos de pago en supermercados realmente ayudan o solo mueven tu deuda de lugar.

Cómo Funciona BNPL (Y Por Qué Los Minoristas Lo Promueven)

A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, la mayoría de los servicios BNPL te permiten dividir las compras de supermercado en cuotas más pequeñas, sin intereses, en 4-6 semanas. No se requiere verificación de crédito. Sin consultas duras en tu informe crediticio. Solo flexibilidad en los pagos.

¿La trampa? Si fallas en un pago, enfrentarás cargos por retraso que van desde $8 hasta $41 dependiendo del servicio. Algunos planes BNPL también tienen tasas APR de hasta el 36%, por lo que las letras pequeñas importan muchísimo.

Cuatro Servicios BNPL Que Realmente Te Permiten Comprar Comestibles

Splitit: Máxima Flexibilidad en Método de Pago de Supermercado

Splitit funciona de manera diferente a otras plataformas BNPL. En lugar de limitarte a minoristas aprobados, trabaja directamente con tu tarjeta de crédito existente, lo que significa que puedes dividir las cuentas de supermercado en cualquier tienda que acepte tu tarjeta—sin necesidad de alianzas.

Eliges el número de cuotas (a tu elección), y Splitit cobra el primer pago de inmediato, luego programa las cuotas futuras mensualmente. ¿Lo mejor? Sin cargos adicionales y sin verificaciones de crédito.

El inconveniente: Si no pagas el saldo completo dentro de tu plan de cuotas, se aplican las tasas de interés estándar de tu tarjeta de crédito. Por eso, funciona mejor si sabes que puedes cubrir todo en el plazo que eliges.

Ideal para: Personas que quieren máxima libertad en dónde comprar y no tienen crédito perfecto

Affirm: Cuando Compras al Por Mayor

Affirm destaca en grandes cadenas. Si tus compras de supermercado incluyen visitas a Walmart, Costco, Target o BJ’s Wholesale Club, la red de alianzas de Affirm te cubre.

La app ofrece dos opciones principales: Paga en 4 (cuatro pagos en dos semanas sin cargos) o cuotas mensuales que pueden extenderse hasta un 36% de APR, dependiendo de tu solvencia crediticia.

No hay cargos por retraso ni penalizaciones por pago anticipado, así que no te sorprenderán cargos si liquidar tu saldo antes. La desventaja es que los planes mensuales pueden ser costosos, y no todas las tiendas independientes participan.

Ideal para: compras en almacenes y grandes compras en supermercados

Afterpay: Sin Frills, Pago Simple en 4

Afterpay es sencillo: divide tu compra en cuatro pagos iguales en seis semanas, sin intereses y sin cargos ocultos—si no fallas en un pago.

Funciona a través de una app móvil elegante, y puedes configurar una tarjeta virtual en Apple o Google Wallet para usar en tiendas físicas. La desventaja es que Afterpay no construye tu historial crediticio y tiene una red limitada de minoristas especializados en alimentos.

Los cargos por retraso son severos ($8 por pago fallido), así que la automatización puede ser tu mejor aliada aquí.

Ideal para: compradores organizados que prefieren tiendas especializadas y quieren simplicidad

PayPal Paga en 4: Múltiples Opciones de Pago

PayPal en realidad ofrece tres métodos diferentes para pagar en supermercados: Paga en 4 (sin cargos), Paga Mensualmente (6, 12 o 24 meses), y PayPal Credit (seis meses sin intereses en compras de $30 a $1,500).

¿La ventaja real? PayPal ha establecido alianzas con grandes minoristas—Walmart, Target, Sam’s Club, BJ’s Wholesale Club, Albertsons. Eso cubre la mayoría de las compras semanales.

El problema con los planes a largo plazo es que la APR puede subir hasta el 29.24% si no pagas el período promocional en su totalidad, y los cargos por retraso alcanzan los $41.

Ideal para: quienes necesitan plazos de pago extendidos y acceso a grandes minoristas

La Pregunta Real: ¿BNPL o Tarjeta de Crédito?

Aquí es donde se pone interesante. Una tarjeta de crédito con recompensas te permite ganar puntos o millas en cada compra de supermercado—potencialmente un 1-5% de devolución, dependiendo de tu tarjeta. Los servicios BNPL no ofrecen recompensas, pero sí períodos sin intereses que las tarjetas de crédito no tienen.

Si tienes un presupuesto ajustado y sabes que puedes pagar en 4-6 semanas, una opción BNPL sin cargos supera a una tarjeta de crédito que cobra un 18-24% APR sobre tu saldo.

Pero aquí está el riesgo oculto: BNPL fomenta el gasto porque los pagos parecen invisibles. No ves la factura completa desde el principio, lo que puede llevar a gastar de más y a estrés financiero en el futuro.

Cómo Elegir

La conclusión es que cada método de pago en supermercados tiene un caso de uso específico. Affirm funciona mejor para compras en almacenes. Splitit te da máxima flexibilidad. Afterpay atrae a los minimalistas. PayPal es para quienes necesitan mayor flexibilidad en pagos a largo plazo.

Cualquiera que elijas, lee los términos cuidadosamente. Configura recordatorios de pago. Y recuerda: BNPL es una herramienta para gestionar el flujo de efectivo, no un sustituto para construir ahorros reales. Úsalo estratégicamente, mantente atento a las fechas límite, y podrás estirar más tu presupuesto de supermercado en 2025.