Oportunidad para construir crédito: Cómo Pinata y Freddie Mac están transformando la experiencia de pago de alquiler

Para millones de inquilinos estadounidenses, pagar el alquiler a tiempo nunca se había traducido en recompensas en la puntuación de crédito—hasta ahora. Una asociación innovadora entre Pinata, una plataforma de membresía de recompensas y construcción de crédito en rápida expansión, y la división de Multifamily de Freddie Mac está cambiando fundamentalmente la forma en que los inquilinos pueden aprovechar su gasto mensual más importante para fortalecer sus perfiles financieros.

La escala del problema

Las estadísticas son alarmantes: solo aproximadamente el 5% de aproximadamente 80 millones de inquilinos estadounidenses actualmente reciben reconocimiento crediticio por sus pagos puntuales, según un análisis reciente. Esto significa que la gran mayoría de los inquilinos—a pesar de mantener historiales de pago perfectos—siguen siendo invisibles para las agencias de crédito, limitando severamente su acceso a condiciones crediticias favorables, preaprobaciones hipotecarias y otras oportunidades financieras.

Cómo funciona el reporte de alquiler de Pinata

La solución es elegantemente simple. La plataforma de Pinata actúa como un puente entre los sistemas de gestión de propiedades y las tres principales agencias de crédito, reportando automáticamente los pagos de alquiler a tiempo en cumplimiento con los estándares de la industria. Para los inquilinos, esto significa construir crédito a través de un gasto que ya están realizando.

El impacto es medible y significativo:

• Los inquilinos con una puntuación promedio pueden ver mejoras superiores a 100 puntos en meses
• Los inquilinos que comienzan por debajo de 500 (categoría subprime) pueden experimentar aumentos en la puntuación de hasta 250 puntos
• La retroalimentación de hasta 24 meses de pagos históricos a tiempo acelera aún más la construcción de crédito

El compromiso de Freddie Mac con la iniciativa

Dentro del marco de la asociación, las propiedades participantes financiadas por Freddie Mac tendrán cubiertos los costos de membresía de Pinata durante dos años, eliminando las barreras financieras para los inquilinos elegibles. Esto elimina la carga administrativa del reporte de alquiler por parte de los propietarios, mientras crea un enfoque de mercado estandarizado para la construcción de crédito de los residentes.

Corey Aber, vicepresidente de Misión, Política y Estrategia de Freddie Mac Multifamily, destacó la importancia más amplia: “El modelo innovador de Pinata aporta un enfoque fresco para ayudar a los inquilinos a construir crédito, lo que apoya el esfuerzo por establecer un estándar de mercado para el reporte de alquiler a tiempo centrado en el residente.”

Impacto en el mundo real y oportunidad

Para el inquilino, estas mejoras en la puntuación de crédito se traducen en beneficios tangibles: calificación para apartamentos de nivel superior, acceso a préstamos de auto con tasas competitivas y aprobación para tarjetas de crédito premium con tasas de interés favorables. Estos avances se acumulan en una mayor estabilidad financiera con el tiempo.

Lily Liu, CEO de Pinata, enmarca claramente la ambición de la asociación: “Al abordar los desafíos financieros que enfrentan los inquilinos en todas las clases de activos, no solo estamos marcando la diferencia—estamos sentando las bases para su éxito financiero al construir sus puntuaciones de crédito.”

Las implicaciones más amplias

Esta asociación de alquiler de Pinata representa un cambio en cómo el mercado de la vivienda aborda la equidad financiera. Para los propietarios en mercados de alquiler competitivos, ofrece una amenidad diferenciadora que fortalece la retención de inquilinos. Para los millones de inquilinos anteriormente “invisibles en crédito”, abre caminos hacia la inclusión financiera que antes eran inaccesibles.

La iniciativa posiciona el alquiler—el gasto mensual más grande para la mayoría de los hogares—como una herramienta legítima para la creación de riqueza en lugar de una obligación financiera sin reconocimiento crediticio.