¿¿Cuántos tipos de inversión existen?? Información completa para principiantes que deben conocer

Cuando se habla deinversión muchas personas suelen tener la idea equivocada de que hay solo una o dos formas, pero en realidad**¿cuántos tipos de inversión hay?** son mucho más diversos de lo que piensas, desde elegir para aumentar recursos hasta protegerse contra riesgos de eventos imprevistos.

Comprender los diferentes tipos de inversión te ayudará a encontrar oportunidades adecuadas y diversificar riesgos de manera inteligente, ya que los productos de inversión están a nuestro alrededor. Solo necesitamos conocerlos y entenderlos.

Tipos de inversión: 11 categorías existentes

1. Acciones (Stocks)
2. Bonos (Bonds)
3. Fondos mutuos (Mutual Funds)
4. ETFs (ETFs)
5. Certificados de depósito (CDs)
6. Planes de jubilación (Retirement Plans)
7. Opciones (Options)
8. Anualidades (Annuities)
9. Derivados (Derivatives)
10. Commodities (Commodities)
11. Inversiones híbridas (Hybrid Investments)

1. Acciones: firma de compra y venta de valores

Comprar acciones, o lo que muchos llaman “jugar en la bolsa”, significa adquirir una participación en una empresa que cotiza en la bolsa de valores. Este método tiene un alto riesgo, pero también un potencial de retorno alto. Si eliges acciones sólidas y con negocios claros, la volatilidad puede ser menor.

El retorno de la inversión en acciones proviene de dos fuentes:

• Dividendos derivados de las ganancias operativas de la empresa
• Diferencial de precios en la compra y venta

Cómo generar ingresos con acciones

Los inversores en acciones se dividen en 2 tipos:

Analistas técnicos (Technical Analysis) observan patrones de precios que se pueden graficar y obtener beneficios del diferencial de precios, por ejemplo, comprando acciones de Tesla (TSLA) a 200 dólares, 100 acciones (costo de 20,000 dólares), y cuando el precio sube a 270 dólares, obtienen una ganancia de 7,000 dólares (70 dólares por acción).

Analistas fundamentales (Fundamental Analysis) ven las acciones como representación de las ganancias de la empresa. Si la empresa tiene un alto crecimiento en beneficios, impulsará el precio de las acciones a largo plazo. Este tipo de inversores dedica tiempo a leer noticias, seguir resultados financieros y analizar ratios.

Recomendaciones para principiantes

• Estudia los fundamentos del mercado de acciones, lee artículos y aprende análisis
• Crea un plan de inversión, define empresas objetivo y plazo
• Elige un corredor con comisiones razonables
• Analiza bien las acciones, usando análisis técnico y fundamental
• Comienza con una cuenta demo y luego invierte en real

2. Bonos: instrumentos de deuda con ingresos fijos

Los bonos son instrumentos financieros emitidos por gobiernos, empresas u organizaciones para captar fondos. Quien posee un bono es un acreedor que recibe intereses fijos y el principal de regreso al vencimiento.

Cómo generar ingresos

Los bonos ofrecen dos tipos de retorno:

• Tasa de interés fija (Coupon) según lo acordado
• Ganancia por diferencial de precio si se venden a un precio superior al de compra

Ejemplo: invertir 1,000 baht en un bono al 5% por 3 años, y recibir intereses, intereses compuestos y devolución del principal.

Recomendaciones para principiantes

• Estudia los tipos de bonos, como bonos a largo plazo, corto plazo, gubernamentales o corporativos
• Comprende la estructura, tasas de interés, plazos y pagos
• Elige bonos según tus objetivos, los de menor riesgo tienen tasas más bajas, los de mayor riesgo, tasas más altas

3. Fondos mutuos: inversión gestionada

Los fondos mutuos reúnen dinero de muchos inversores, gestionados por una sociedad de fondos (Asset Management Company). Permiten invertir con poco capital y obtener retornos superiores a los de un banco, con políticas de inversión variadas: acciones nacionales e internacionales, deuda, oro, bienes raíces.

Cómo generar ingresos

• Sirven como reserva de dinero en lugar de una cuenta de ahorro
• Obtienen beneficios de diversas políticas de inversión
• Compran fondos con objetivo de generar ingresos constantes (Passive Income)
• Ofrecen beneficios fiscales a través de fondos SSF / RMF

Ejemplo: SSF (Super Savings Fund), un fondo para ahorro a largo plazo y reducción de impuestos.

Recomendaciones para principiantes

• Entiende los tipos, como fondos de renta variable, bonos, fondos balanceados
• Elige fondos que se ajusten a tus objetivos de inversión
• Abre una cuenta en un banco o en la sociedad de fondos
• Monitorea y evalúa regularmente, ajusta la cartera según sea necesario

4. ETFs: fondos que se negocian como acciones

ETF (Exchange Traded Fund) son fondos indexados que se pueden comprar y vender en la bolsa en tiempo real, siguiendo índices como el mercado de valores, commodities, bonos.

Cómo generar ingresos

1. Ganancia por diferencial de precio: comprar barato y vender caro
2. Dividendos: de las acciones que componen el índice

Ejemplo: invertir en ETF que sigue el índice S&P 500 para acceder al mercado estadounidense, a través del fondo iShares Core S&P 500 ETF.

Recomendaciones para principiantes

• Escoge ETF que coincidan con tus objetivos, hay muchos tipos y sectores
• Abre una cuenta en un corredor confiable
• La primera compra será con fondos en la cuenta, según la tasa de cambio actual
• Monitorea y ajusta la cartera periódicamente

5. Certificados de depósito (CDs): ingresos fijos a corto y mediano plazo

CD (Certificate of Deposit) es un activo financiero con características específicas. El depositante debe indicar el plazo por adelantado y no puede retirar antes sin penalización.

Cómo generar ingresos

Los CDs ofrecen tasas de interés superiores a las cuentas de ahorro normales, pero el dinero queda bloqueado durante el plazo acordado.

Recomendaciones para principiantes

• Plazo definido: el dinero queda bloqueado hasta el vencimiento, puede ser días, meses o años (máximo 5 años)
• Retorno fijo: tasa fija según acuerdo bancario
• Contrato financiero: entre banco y persona, fondo o negocio
• Ingresos: intereses a cambio del bloqueo del dinero, pueden ser fijos o variables

6. Planes de jubilación: preparación a largo plazo

Retirement Plans son mecanismos de planificación financiera diseñados para que las personas puedan dejar de trabajar a la edad de jubilación y contar con fondos suficientes para sus gastos posteriores.

Cómo generar ingresos

Fórmula: Cantidad = (gastos mensuales actuales) × 70%( × 12 meses × años de expectativa de vida

Ejemplo: La persona A, de 35 años, quiere jubilarse a los 60, espera vivir 20 años más, con gastos mensuales de 30,000 baht, y estima que después de jubilarse gastará 21,000 baht/mes )252,000 baht/año###.

Cantidad necesaria = 252,000 × 20 = 5,040,000 baht

( Recomendaciones para principiantes

• Define tus ingresos deseados y estima gastos post-jubilación
• Crea un presupuesto, controla gastos y ahorra regularmente
• Estudia formas de inversión, elige según tu nivel de riesgo
• Diversifica en acciones, bonos, ETFs, fondos mutuos

7. Opciones )Options(: compra y venta de derechos

Las opciones son contratos financieros que otorgan el derecho de comprar o vender un activo en el futuro, a un precio y tiempo predeterminados. Hay 2 tipos: Call )Derecho a comprar( y Put )Derecho a vender###.

( Cómo generar ingresos

Ejemplo: el 18 de febrero, el índice SET50 está en 930 puntos. La persona A cree que subirá, y compra una opción Long S50H21C950, con prima de 17.1 puntos )pérdida de 17.1 × 200 = 3,420 baht###.

( Recomendaciones para principiantes

• Entiende términos: derecho a comprar, derecho a vender, vencimiento, precio de ejercicio, precio de mercado
• Estudia cómo funciona el mercado, lee libros, artículos y recursos en línea
• Abre una cuenta en un corredor que ofrezca opciones

8. Anualidades )Annuities###: pagos periódicos

Las anualidades son pagos adelantados o acumulados en una cuenta para recibir ingresos regulares o cubrir gastos futuros, con tasas de interés predeterminadas.

En la vida cotidiana, están relacionadas con pagos de hipotecas, autos o ahorros mensuales iguales.

( Cómo generar ingresos

Valor futuro: se calcula con los flujos de cada pago, sabiendo cuánto será en total al vencimiento.

Ejemplo: La persona A y B depositan 30,000 baht/año )cada fin de año### para la educación de sus hijos, con expectativa de tasa del 3% anual, ¿cuánto tendrán en 17 años?

( Recomendaciones para principiantes

• Entiende las anualidades y sus tipos: fija, variable, indexada
• Estudia cómo funcionan y su impacto en inversión y jubilación
• Elige el tipo que se ajuste a tus objetivos y riesgo

9. Derivados )Derivatives(: contratos financieros avanzados

Los derivados son contratos que otorgan el derecho de comprar o vender un activo subyacente en el futuro. El comprador y vendedor acuerdan hoy cuánto y cuándo se entregará, negociados en TFEX )Mercado de Futuros y Opciones###.

( Cómo generar ingresos

Los inversores los usan para obtener beneficios en mercados alcistas y bajistas, eligiendo la posición correcta:

• Call )Derecho a comprar(: beneficios cuando el precio sube
• Put )Derecho a vender###: beneficios cuando el precio baja

( Recomendaciones para principiantes

• Entiende términos: opciones, futuros, swaps
• Estudia cada tipo y estrategias como Covered Call, Protective Put
• Aprende sobre inversión en futuros y gestión de riesgos

10. Commodities )Commodities###: inversión en energía y metales

Los commodities son inversiones en energía, metales y productos agrícolas con valor fundamental alto, utilizados en producción y consumo global. Se usan para estabilizar portafolios o diversificar inversiones.

Cómo generar ingresos

Aunque se puede comprar el producto físico, la mayoría se negocia en mercados centrales y mediante contratos a futuro.

Ejemplo: OPEP reduce la producción de petróleo de 22 millones a 15 millones de barriles por día, lo que hace subir el precio del WTI de 80 a 83 dólares.

( Recomendaciones para principiantes

Ventajas:

• Diversificación, relación de precios con acciones y bonos baja o negativa
• Protege contra la inflación

Desventajas:

• Alta volatilidad )máximo 2 veces más que las acciones, 4 veces más que los bonos(

11. Inversiones híbridas )Hybrid Investments###: combina varias fuentes

Las inversiones híbridas son fondos o activos que combinan características de varias clases para reducir riesgos y aumentar oportunidades de ingreso.

Ejemplo: fondos mixtos que combinan monedas, productos y bienes raíces.

Cómo generar ingresos

• Invertir en múltiples activos: acciones, bonos, bienes raíces, efectivo
• Elegir activos según gestión de riesgos y objetivos
• Controlar y ajustar la cartera continuamente para mantener una diversificación adecuada

Recomendaciones para principiantes

• Define tus objetivos de inversión: corto, medio o largo plazo; ingresos regulares o crecimiento de capital
• Considera tu nivel de riesgo, diversifica apropiadamente
• Monitorea y ajusta la cartera según sea necesario

Puntos clave: prepárate antes de invertir

Invertir es un proceso que requiere precaución y comprensión de lo siguiente para reducir riesgos:

🔸 Define tus objetivos: ¿quieres ganancias diarias, jubilarte o protegerte contra riesgos?

🔸 Entiende los riesgos: ¿puedes asumir riesgos? ¿Cuál es tu ingreso esperado?

🔸 Estudia ingresos y gastos: conoce las comisiones y costos asociados

🔸 Aprende sobre tipos de inversión: acciones, bonos, ETFs, fondos mutuos, bienes raíces, derivados

🔸 Crea un plan financiero: presupuesto, control de gastos y ahorro regular

🔸 Mantente informado: lee libros, artículos, informes y aprende de expertos

🔸 Gestiona riesgos: para inversiones riesgosas, conoce tu nivel de riesgo y ten un plan de gestión

🔸 Define el plazo: corto, medio o largo plazo

🔸 Revisa y ajusta: evalúa riesgos y rendimiento periódicamente

🔸 Consulta a expertos: si no estás seguro, busca asesoría financiera o profesional

Resumen: La inversión es diversa

¿Cuántos tipos de inversión hay? La respuesta es 11, cada uno con características únicas. Por eso, los inversores deben conocer qué es la inversión para estudiar los diferentes modelos y comportamientos de precios.

Cuanto más experimentado y con objetivos claros, mejor podrás planificar, diversificar riesgos y generar ingresos sostenibles.