Planifica tu estabilidad financiera desde hoy, no esperes hasta mañana

¿Alguna vez te has preguntado a dónde va todo tu sueldo? ¿Por qué en ningún mes queda dinero para ahorrar? ¿Y cuando mañana te jubiles, tendrás dinero para vivir?

Si estas preguntas te resuenan, significa que necesitas planificar tus finanzas con urgencia, porque ahorrar sin un plan es como dejar que el dinero se vaya sin rumbo, mientras que planificar de manera sistemática te ayudará a construir un futuro estable.

¿Por qué la mayoría de las personas fallan en establecer metas financieras?

Muchas personas creen erróneamente que planificar las finanzas es solo para los ricos o solo para los ancianos. En realidad, es una habilidad que todos deberían tener, desde la etapa laboral hasta la etapa estudiantil.

Imagina tu vida como un viaje. Debes saber:

• ¿Dónde estás ahora?
• ¿A dónde quieres llegar?
• ¿Cómo llegarás allí?

Sin un plan, el viaje será solo una pérdida de rumbo.

7 señales que indican por qué debes comenzar a planificar hoy

1. La esperanza de vida aumenta, pero la pensión no alcanza

Según estadísticas, solo el 25% de las personas que se jubilan tienen suficiente dinero, mientras que el 75% aún lucha con sus finanzas después de la vida laboral.

Calcula fácilmente:

• Edad de jubilación: 60 años
• Gasto mensual: 30,000 THB
• Vida hasta: 80 años
• Total necesario: 30,000 × 12 × 20 = 7,200,000 THB

La pregunta es: ¿Ya tienes un plan para ahorrar esa cantidad?

2. La sociedad cambia, y muchos no tienen hijos

Antes, los hijos eran la “seguridad” para la jubilación. Ahora, los adultos deben mantenerse a sí mismos primero; nadie puede cuidar de los padres.

Las estadísticas muestran que el 55.8% de los ancianos dependen de otros. ¿Vas a depender de ti mismo?

3. La inflación reduce el valor de tu dinero

¿A cuánto costaba un plato de arroz hace 20 años? ¿Y un tazón de noodles a 5 THB? Ahora cuesta 50 THB.

Si en 30 años los precios de los bienes esenciales se duplican o triplican, necesitarás más de 1.5 veces la cantidad que calculaste.

4. Los beneficios estatales enfrentan una crisis

En 15 años, los adultos mayores representarán 1 de cada 5 personas en Tailandia, pero un trabajador tendrá que cuidar a 3 ancianos en lugar de 6.

¿Es suficiente una pensión de 600 THB al mes y un seguro social de 3,000 THB?

5. Los productos financieros se vuelven más complejos

Antes, depositar en un banco ofrecía buenos rendimientos, pero ahora las tasas de interés más bajas son del 1-2%.

Hay 726 acciones, 1,537 fondos de inversión, además de seguros de vida, seguros de salud y cuentas de ahorro.

¿Cuál eliges? Debes tener un plan primero.

6. Ahorrar antes de gastar = enriquecerse rápidamente

Mira este ejemplo:

¿Por qué ser flexible contigo mismo?

7. El seguro ayuda a cubrir la incertidumbre

El COVID hizo que muchas personas perdieran sus empleos. El día 1 estaban bien, pero el día 2 sin ingresos, aunque los gastos continúan.

Si tienes un fondo de emergencia de 3-6 meses + seguro de vida y de salud, tienes una protección sólida.

Pasos para planificar metas financieras con éxito

Paso 1: Establece metas claras de vida y finanzas

Si no sabes para qué ahorrar, tu ahorro será sin rumbo.

Escribe tus metas financieras:

• ¿Quieres comprar una casa? ¿De qué precio y en qué año?
• ¿Quieres casarte? ¿Cuánto costará?
• ¿Planeas jubilarte? ¿A qué edad?
• ¿Necesitas un fondo de reserva o invertir en acciones/fondos?

Importante: No olvides planificar también para la jubilación, los impuestos y los seguros.

Paso 2: Registra ingresos y gastos diarios

El 90% de los jóvenes en su etapa inicial laboral dicen: “Un mes entra, otro sale, no queda nada para ahorrar.”

Lleva un registro diario para ver a dónde va tu dinero:

• ¿Qué gastos son necesarios?
• ¿Qué gastos son superfluos?
• ¿Cuánto gastaste en total este mes?

Solo con 7 días de registro, crearás un hábito.

Paso 3: Evalúa tu salud financiera

Tú te haces chequeos médicos regularmente, ¿pero alguna vez revisaste tu salud financiera?

Haz tu Balance:

Activos totales:

• Dinero en cuentas
• Inversiones
• Valor de la casa y el coche
• Bienes valiosos

Menos pasivos totales:

• Hipotecas y préstamos
• Tarjetas de crédito
• Otros préstamos

= Patrimonio neto real

Cuanto más positivo, mejor.

( Paso 4: Prepara un fondo de emergencia de 3-6 meses

Si mañana pierdes el empleo, te enfermas o surge una emergencia, ¿de dónde sacarás el dinero?

El fondo de emergencia debe ser:

• Seguro y seguro de mercado monetario en banco
• Disponible inmediatamente cuando lo necesites
• Con bajo riesgo

En esta etapa, no inviertas en acciones o activos riesgosos.

) Paso 5: Entiende tu nivel de riesgo y protégete

Muchos tienen seguros de casa y coche, pero olvidan asegurarse a sí mismos.

Si:

• El jefe de familia se enferma, la familia se desmorona
• Enfermedad grave con gastos de 1 millón THB, ¿es suficiente?
• Pierdes el empleo, y tus hijos aún van a la escuela

El seguro de vida y salud son tan importantes como la comida.

Paso 6: Ahorra antes de gastar, no esperes a fin de mes

Cambia:

• Antes: Ingresos - Gastos = Ahorro (solo gastar primero, y las deudas quedan pendientes)
• Ahora: Ingresos - Ahorro = Gastos ###autoimpuesto, sin escapatoria###

Ahorra al menos el 10% de tus ingresos, y si puedes ahorrar más del 15-20%, tu vida cambiará mucho.

( Paso 7: La deuda buena no debe superar el 45% de tus ingresos

Muchos, al comenzar a trabajar, quieren comprar casa, coche y artículos de marca, acumulando deudas.

Cálculo básico:

• Ingreso: 20,000 THB
• Deuda máxima: 45% = 9,000 THB
• Gasto para administrar: 11,000 THB

Si la deuda supera el 45%, la vida será difícil.

) Paso 8: Busca ingresos adicionales de otras fuentes

Antes, solo había una vía de ingreso, pero ahora una sola no basta.

En tiempos de crisis, tener varias fuentes de ingreso puede salvarte, mientras que depender de una sola puede llevarte a endeudarte.

Si tienes habilidades, pasatiempos o talentos, intenta generar ingresos extra:

• Freelance en línea
• Venta en línea
• Tutorías
• Acumula monedas para emergencias

( Paso 9: Haz que el dinero trabaje para ti invirtiendo de forma sistemática

Cuando tengas suficiente ahorro, es momento de hacer que tu dinero genere más ingresos.

Formas básicas de inversión:

Elige según tu conocimiento y tolerancia al riesgo.

) Paso 10: Invierte en tu conocimiento

Antes de generar ingresos, necesitas conocimientos básicos, o podrías invertir mal.

Formas de aprender gratis:

• Canales de YouTube SET Education
• Podcasts financieros
• Blogs y artículos de empresas de inversión
• Libros sobre inversión

Dedica de 1 a 3 horas semanales a estudiar, y verás resultados.

Resumen del sistema de planificación

Si sabes mucho pero no actúas, solo con el tiempo entenderás. Sigue estos pasos:

Semana 1-2: Registra ingresos y gastos, crea tu balance financiero. Mes 1-2: Establece metas financieras, crea fondo de emergencia, compra seguros. Mes 3-6: Incrementa ingresos, ahorra más, reduce deudas si las tienes. Año 1: Con todo lo anterior, empieza a invertir en acciones, fondos u otros activos.

Recuerda: Las personas ricas no nacen así, solo hacen planes y los siguen de manera constante.

Si aún no has comenzado, considera que hoy es el mejor día para empezar. ¡Empieza ahora!