¿Cómo cambiar yenes japoneses en 2025 de la manera más rentable? De la trampa de costos a la estrategia de inversión, un artículo que lo explica

El tipo de cambio del dólar taiwanés frente al yen japonés ha llegado a 4.85, y cada vez más personas están cambiando a yenes. Pero, ¿sabías que? Solo por elegir diferentes métodos de cambio, con las mismas 50,000 TWD, podrías gastar más de 1500 yuanes adicionales. Desglosamos todas las estrategias de cambio de yen en el mercado y te contamos cómo evitar caer en trampas.

¿Por qué en 2025 hay tanta prisa por cambiar a yenes?

Muchas personas piensan que cambiar a yenes es solo para viajar. En realidad, la lógica detrás del yen es más compleja: es un bien de consumo diario, también un activo de refugio y, incluso, puede convertirse en una herramienta de inversión.

Necesidad diaria: La proporción de comercios en Japón que solo aceptan efectivo aún alcanza el 40% (la penetración de tarjetas de crédito es solo del 60%), por lo que compras por encargo, estudiar en el extranjero y trabajos temporales requieren efectivo.

Atributo de refugio: El yen, junto con el dólar y el franco suizo, es una de las tres principales monedas refugio a nivel mundial. En 2022, durante el conflicto entre Rusia y Ucrania, el yen subió un 8% en una semana, logrando cubrir las caídas del mercado bursátil. Para los inversores en Taiwán, cambiar a yenes equivale a comprar un seguro para el mercado taiwanés.

Espacio de arbitraje por diferencial de tasas: Japón tiene tasas de interés muy bajas (0.5%) frente a EE. UU. (4.5%), con un diferencial de hasta 4%. Muchos inversores profesionales toman préstamos en yenes a bajo interés para comprar dólares con tasas más altas, y cuando aumenta el riesgo, cierran la posición en sentido contrario, lo que provoca un aumento repentino en la demanda de yenes.

Incremento anual considerable: Desde 4.46 a principios de año hasta 4.85 ahora, en solo unos meses, la moneda se ha apreciado un 8.7%, y solo con la diferencia de cambio ya se puede ganar dinero.

Comparativa práctica de 4 métodos para cambiar a yenes

En el mercado existen 4 caminos para cambiar a yenes, cada uno con costos muy diferentes.

Opción①: Cambio en ventanilla bancaria — La opción más cara

Llevar efectivo en TWD al banco o a la ventanilla del aeropuerto para cambiar a yenes en efectivo. Parece conveniente, pero es el método más perjudicial.

La razón es sencilla: los bancos usan la “cotización de venta de efectivo”, que es 1-2% peor que la tasa de mercado spot. Por ejemplo, en el Banco de Taiwán, en ese momento la venta en efectivo es 0.2060 (1 TWD = 4.85 yenes), pero la tasa spot puede ser 0.2068, por lo que se pierde esa diferencia en favor del banco.

Además, algunos bancos cobran comisión (E.SUN y E.SUN Bank cobran 100 TWD por transacción, Cathay United Bank 200 TWD), por lo que con 50,000 TWD se pierde entre 1500 y 2000 TWD.

¿Para quién es adecuado? Solo para emergencias en el aeropuerto, cantidades muy pequeñas (1-2 mil TWD), o personas que realmente no saben usar internet.

Opción②: Reserva y retiro en línea — La mejor opción antes de viajar

No necesitas hacer fila en el banco, solo en la app seleccionas moneda, monto y sucursal para recoger. El banco realiza la transferencia por ti, y luego solo presentas tu DNI y aviso para retirar efectivo. El servicio “Easy Purchase” del Banco de Taiwán sigue este proceso, y lo mejor es que casi no tiene comisión (paga solo 10 TWD con TaiwanPay), además la tasa de cambio es 0.5% mejor.

¿Por qué ahorras en comisión? Porque el banco ahorra en costos de personal en ventanilla. ¿Por qué se puede reservar con anticipación? Puedes hacer el pedido hasta 3 días antes de viajar, y recoger en sucursales del aeropuerto, que en Taoyuan tienen 14 puntos (incluyendo 2 de 24 horas), con tiempo suficiente.

Costos ocultos: Es necesario reservar con anticipación (mínimo 1-3 días), y el horario de recogida está limitado por el horario del banco, no se puede cambiar la sucursal en el último momento.

¿Para quién es adecuado? Personas con planificación, que sepan con 2 semanas de antelación la fecha de viaje, y quieran retirar efectivo en el aeropuerto. La pérdida con 50,000 TWD es solo de 300-800 TWD, el costo más bajo.

Opción③: Cambio en línea a cuenta en moneda extranjera — Opción para inversores

Primero abre una cuenta en moneda extranjera en un banco (E.SUN, Banco de Taiwán soportan esto), y luego en la app cambias TWD a yenes y los depositas. Aquí se usa la “cotización de venta spot”, que es aproximadamente un 1% mejor que la tasa en efectivo.

Si no necesitas efectivo (por ejemplo, para invertir en depósitos en yen o comprar ETF), simplemente completas la operación, sin comisión. Pero si quieres retirar efectivo, las comisiones varían: mínimo 5 TWD entre bancos, y en cajeros del mismo banco puede ser alrededor de 100 TWD.

Ventaja de este método: puedes hacer cambios en varias veces. Cuando la tasa baja a menos de 4.80, compras en pequeñas cantidades, y cuando sube a más de 4.90, detienes la compra, promediando el costo al mínimo. Para quienes quieren inversión a largo plazo en yen, es el proceso estándar.

¿Para quién es adecuado? Personas con experiencia en cuentas en moneda extranjera, que quieran promediar costos o hacer asignaciones a largo plazo, y no necesiten efectivo inmediato.

Opción④: Retiro en cajero extranjero — La opción para emergencias

Usa una tarjeta con chip en un cajero en moneda extranjera para retirar yenes en efectivo, abierto 24 horas, con solo 5 TWD de comisión por transacción entre bancos. En los cajeros en moneda extranjera de E.SUN, el límite diario es de 150,000 TWD, sin comisión adicional por cambio de moneda.

Pero también tiene trampas: solo hay unos 200 cajeros en todo el país, y en horas punta (especialmente en aeropuertos) a menudo se agota el efectivo, solo puedes retirar en combinaciones de 1000/5000/10000 yenes.

¿Para quién es adecuado? Personas que no tienen tiempo de ir al banco, que necesitan efectivo en el momento, y no les importa el límite de cantidad. La pérdida estimada es de unos 800-1200 TWD.

Tabla rápida para entender las diferencias de costo de los 4 métodos

Conclusión: Si solo es para viajar y con urgencia, la reserva en línea es la más económica. Si quieres invertir en yen, cambia en línea a cuenta extranjera en varias veces.

¿Vale la pena cambiar a yenes en 2025?

¿El tipo de cambio de 4.85 es razonable?

Desde un panorama general, el yen sí tiene soporte. El gobernador del Banco de Japón, Ueda Kazuo, ha expresado una postura hawkish, y se espera que el 19 de diciembre suba la tasa en 0.25 puntos hasta 0.75% (máximo en 30 años), y la rentabilidad de los bonos japoneses ya alcanzó 1.93%, en 17 años. Esto atraerá fondos internacionales para comprar yenes.

Pero hay riesgos a corto plazo. El USD/JPY ha bajado desde 160 a 154.58, y si se cierran operaciones de arbitraje global, puede volver a fluctuar en 155 o incluso rebotar. A medio y largo plazo, EE. UU. entrará en ciclo de reducción de tasas, y el yen debería apreciarse lentamente, con un objetivo razonable por debajo de 150.

Recomendación de inversión: No cambies todo de una vez, haz compras en varias veces. Si el TWD tiene presión a la devaluación, cambia un poco cada semana para diversificar riesgos.

Después de cambiar a yenes, no dejes que el dinero quede inactivo — 4 formas de valorizar

Una vez que tengas yenes, no dejes que el dinero esté sin interés.

Depósitos en yenes: La opción más estable, con tasa anual del 1.5-1.8%, desde 10,000 yenes, y se puede gestionar desde la app.

Seguros en yenes: Para inversión a mediano plazo, con tasas garantizadas del 2-3%, ideal para quienes quieren asegurar ganancias.

ETF en yenes (como Yuanta 00675U): opción de crecimiento, sigue la tendencia del yen, se puede comprar en fracciones, y tiene una comisión anual de solo 0.4%.

Trading de divisas USD/JPY: Para expertos en trading de swing, con operaciones de compra y venta las 24 horas, sin comisión y con bajos spreads, para capturar movimientos en la tasa.

5 errores comunes para principiantes

Error 1: Pensar que cambiar en ventanilla bancaria es la única opción En realidad, con la app se puede hacer mucho más barato.

Error 2: No entender la diferencia entre tasa de efectivo y tasa spot La tasa de efectivo es la cotización para billetes físicos (más cara), la spot es la del mercado T+2 (más barata en 1-2%). Para obtener mejores tasas, evita el efectivo.

Error 3: Cambiar todo de una vez Las tasas fluctúan en olas, hacer compras en varias veces ayuda a promediar el costo.

Error 4: Cambiar y no hacer nada más El yen también puede invertirse en depósitos, ETF, y otras inversiones, no dejes que se deprecie.

Error 5: Ignorar las nuevas regulaciones ATM en 2025 Muchos bancos han reducido el límite diario de retiro a 10-15万, no esperes hasta el último momento para ir al aeropuerto, porque el efectivo puede agotarse.

Resumen: El yen ya no es solo moneda para viajes

Desde un “dinero de bolsillo” para turismo, hasta activo de refugio y pequeño inversor, el papel del yen ha ido cambiando.

Si también quieres cambiar a yenes, recuerda estas dos reglas de oro: Compra en varias veces, y haz que aumente de valor después de cambiar. No hagas fila en el banco sin pensar, ni dejes que se deprecie después de cambiar. Usa la reserva en línea o cajeros en moneda extranjera para ahorrar en comisiones, y elige según tu objetivo (viaje, refugio, depósito, inversión) para minimizar pérdidas y maximizar ganancias.

La demanda de yen en Taiwán solo crecerá, y entender ahora la lógica del cambio te permitirá ahorrar en cada operación, como si fuera un café.