Entender correctamente los fondos de inversión: lo que tanto inversores novatos como experimentados deben saber

¿Qué es un fondo de inversión y por qué hay personas que lo eligen?

(Fondo mutuo) simplemente consiste en agrupar el dinero de varios inversores en un fondo grande para que una empresa gestora especializada en inversiones (gestora de fondos) lo administre según una política establecida y luego reparta las ganancias entre los inversores en proporción a las unidades que poseen.

¿Por qué deberías elegir un fondo de inversión? Porque:

Mejora la diversificación del riesgo - Los inversores en general pueden tener poco capital y no poder diversificar en muchos tipos de activos, pero al juntar dinero con otros, el monto total aumenta, permitiendo diversificar en más activos y reducir el riesgo de pérdidas en un solo activo.

Recibir asesoramiento de expertos - No necesitas ser un experto en inversiones, ya que un equipo de profesionales con licencia de las autoridades correspondientes se encargará de gestionar tu dinero.

Supervisión y control continuos - La junta de valores supervisa la gestión, garantizando transparencia y seguridad para los inversores.

Conoce los tipos de fondos para elegir el que mejor se adapte a ti

Los fondos se pueden clasificar de varias maneras, pero el principio básico es:

###Clasificación según la forma de compra y venta( )Riesgo de liquidez(

Fondo cerrado )Fondo cerrado( - Se venden unidades solo una vez al inicio, con un número fijo de unidades durante todo el período, y tienen una fecha de cierre establecida. Durante ese tiempo, no puedes vender unidades de vuelta a la gestora; si quieres vender, debes encontrar otro comprador. La ventaja es que no hay problemas de inversores que vendan en exceso, y no se ajusta la política de inversión como en los fondos abiertos.

Fondo abierto )Fondo abierto### - Se puede comprar y vender en cualquier momento, y el número de unidades puede aumentar o disminuir según la demanda. Puedes vender unidades de vuelta a la gestora en cualquier momento. La ventaja es la alta liquidez, pero si muchos inversores retiran fondos rápidamente, el fondo puede necesitar ajustar su estrategia de inversión.

(Clasificación según la política de inversión) (Riesgo de retorno)

Fondo del mercado monetario (Fondo del mercado monetario) - Invierte solo en depósitos y bonos a corto plazo. El riesgo es muy bajo, el rendimiento no es alto pero es estable. Ideal para quienes no quieren arriesgar mucho.

Fondo de renta fija (Fondo de renta fija) - Invierte en bonos y depósitos, ofreciendo mejores rendimientos que el mercado monetario. El riesgo aumenta ligeramente, adecuado para equilibrar retorno y riesgo.

Fondo mixto (Fondo mixto) - Invierte en bonos y acciones, con no más del 80% en acciones. Ofrece un rendimiento moderado y riesgo medio, apto para muchos inversores.

Fondo flexible (Fondo flexible) - Invierte en acciones y bonos sin restricciones en las proporciones. El gestor puede ajustar la inversión según la situación del mercado. El riesgo es medio a alto, ideal para quienes no tienen tiempo para gestionar activamente pero confían en el gestor.

Fondo de acciones (Fondo de acciones) - Invierte al menos el 80% en acciones. Ofrece altos retornos, pero también alto riesgo. Recomendado para inversiones a largo plazo.

Fondo sectorial (Fondo sectorial) - Invierte en acciones de un mismo sector, como bancos o telecomunicaciones. La volatilidad es mayor que la media del mercado, con potencial de altos beneficios, pero también mayor riesgo. Adecuado para quienes confían en el crecimiento de ese sector.

Fondo de activos alternativos ###Fondo de inversión alternativa### - Invierte en commodities como oro y petróleo. Tiene riesgos elevados y rendimientos inciertos, ideal para diversificar en activos diferentes a acciones y bonos.

Cómo elegir un fondo de inversión que te guste y se adapte a ti

1. Evalúa tu tolerancia al riesgo

Pregúntate: “¿Cuánto puedo tolerar que fluctúe mi inversión antes de preocuparme?” La respuesta puede ser un porcentaje, como 5%, 10% o 20%. Usa ese porcentaje para comparar con la volatilidad de diferentes fondos. Al abrir una cuenta, realizarás una prueba KYC que te ayudará a entender mejor tu perfil.

2. Analiza la situación económica actual

¿La economía está en auge o en recesión? ¿Las tasas de interés suben o bajan? ¿Cómo están las condiciones internacionales? Estas respuestas te ayudarán a escoger el tipo de fondo más adecuado en el momento presente.

3. Estudia el folleto informativo del fondo

Es el documento que explica qué hace el fondo, qué riesgos tiene, los costos asociados. Léelo cuidadosamente, especialmente las secciones sobre política de inversión y comisiones.

( 4. Revisa el historial de rendimiento

¿En los últimos 1, 3 o 5 años, qué rendimiento ha tenido el fondo? ¿Ha sido bueno en relación con su nivel de riesgo? Si la volatilidad es alta y el rendimiento bajo, no es una buena opción. Compara con otros fondos con riesgos similares.

) 5. Monitorea y ajusta tu portafolio continuamente

Después de invertir, no lo dejes de lado. Sigue el rendimiento y, si las condiciones económicas cambian, puedes mover tus unidades a otros fondos.

Cómo se obtienen los rendimientos en un fondo de inversión

Una vez que compras unidades, ¿de dónde provienen las ganancias o pérdidas?

NAV (Valor neto de activos) es el valor por unidad del fondo, calculado a partir del valor total de los activos menos las deudas y gastos. Tanto en fondos cerrados como abiertos, se calcula un NAV nuevo cada día después del cierre del mercado.

Si el NAV es mayor que el precio de compra, la diferencia es una ganancia. Si es menor, es una pérdida. La ganancia o pérdida real solo se realiza cuando vendes tus unidades de inversión. (Se llama Ganancia de capital)

Además, algunos fondos también distribuyen Dividendos (Dividendos) en períodos específicos, cuando generan beneficios. No necesitas vender unidades para recibirlos; los dividendos se pagan en efectivo. La rentabilidad real de tu inversión es la suma de la ganancia de capital y los dividendos si los hay

Resumen: un fondo de inversión es una herramienta para el inversor común

Nadie nace siendo un experto en inversiones. Todos tienen limitaciones, ya sea en conocimientos, experiencia, tiempo o capital inicial.

Pero esas limitaciones no deben detenerte. Porque dejar que el dinero quede inactivo es el verdadero riesgo: el riesgo de que tu dinero pierda valor con el tiempo.

El fondo de inversión se convierte en una herramienta adecuada para ti. No es difícil ni complicado. Solo necesitas actuar, comenzar con cantidades pequeñas con las que te sientas cómodo, entender los riesgos, seguir el rendimiento y avanzar paso a paso. Con el tiempo, tendrás una cartera de inversión que te satisfaga.