¿Por qué tu cartera se reduce más rápido cada año? La inflación que debes conocer

Muchas veces no entiendes por qué aunque tu salario aumenta, los precios suben y realmente el dinero que te queda en el bolsillo disminuye. Eso es el resultado de la inflación (Inflation) que hace que tu dinero pierda valor cada día. Este artículo te ayudará a entender el significado de la inflación, su impacto en la vida y cómo actuar después para manejarlo claramente.

¿Qué es la inflación? Entendido fácilmente desde una perspectiva práctica

Imagina que hace 20 años, 50 bahts podían comprar varias porciones de arroz con curry, pero hoy en día, los mismos 50 bahts solo alcanzan para una porción. Eso es un fenómeno donde los precios de bienes y servicios aumentan continuamente, lo que se llama el significado de la inflación.

Otra forma de verlo es que el valor de tu dinero disminuye, lo que te obliga a pagar más para comprar lo mismo. Resumiendo: la inflación hace que las cosas sean más caras y que el valor del dinero disminuya.

Para entender mejor, mira esta tabla de precios de productos básicos desde 2021 hasta 2024:

Es evidente que los precios de los productos que usamos en nuestra vida diaria han aumentado mucho, en algunos casos más de 3 veces en solo unos pocos años.

¿Por qué ocurre lainflación? Las principales causas que debes conocer

La inflación no sucede por una sola razón, sino que resulta de varios factores que actúan simultáneamente:

1. La demanda de bienes aumenta pero la oferta no alcanza

Cuando la economía empieza a recuperarse tras una crisis, los consumidores tienen más dinero para gastar, pero las fábricas aún no pueden producir suficiente de inmediato (Revenge Spending). Los vendedores ven la oportunidad y ajustan los precios al alza porque saben que los clientes seguirán comprando.

2. Los costos de producción aumentan

El precio del petróleo crudo, gas natural y acero en el mercado mundial suben mucho cuando la producción global se detiene. En solo 2-3 años, las economías mundiales cerraron sus puertas, por lo que los costos de producción se encarecen para mantener los precios competitivos, y los productores deben subir los precios.

Por ejemplo: en 2020, el precio del petróleo cayó a niveles históricos (porque nadie lo usaba), pero cuando las restricciones se levantaron y los países reabrieron, el precio del petróleo se disparó a niveles récord.

3. Problemas en la cadena de suministro (Supply Chain Disruption)

Contenedores escasean, los chips de semiconductores son difíciles de conseguir. Cuando el mundo trabaja desde casa, la demanda de computadoras y dispositivos electrónicos crece, pero la producción se retrasa, y los precios suben.

4. Los gobiernos imprimen más dinero

Cuando la economía se desacelera, muchos países imprimen mucho dinero para ayudar a la población y a las empresas. Por lo tanto, la cantidad de dinero en circulación aumenta, lo que reduce su valor y hace que los precios suban.

Datos actuales: ¿La inflación en Tailandia ya bajó?

Según datos de la Oficina de Políticas y Estrategias Comerciales (OPSC) en enero de 2024:

• Índice de precios al consumidor (CPI) en 110.3, un aumento del 0.3% respecto al año pasado
• La tasa de inflación general bajó a 1.11% (YoY), el nivel más bajo en 35 meses
• Los precios de energía bajaron por medidas del gobierno
• Las verduras frescas y carnes bajaron por mayor producción

La buena noticia es que la inflación en Tailandia está desacelerándose, pero aún no hay que bajar la guardia, porque los riesgos internacionales todavía existen.

¿Quién se beneficia y quién sufre por elsignificado de la inflación?

Personas que se benefician:

• Empresarios y comerciantes pueden subir los precios según la inflación, aumentando sus ganancias
• Bancos y aseguradoras obtienen mayores intereses y primas
• Accionistas en grandes empresas ven aumentar sus beneficios
• Deudores que toman préstamos a tasa fija, porque en realidad el valor del dinero disminuye

Personas que pierden:

• Recibidores de salario: sus aumentos son menores que la inflación, por lo que su poder adquisitivo disminuye
• A quienes ahorran en efectivo: el valor de su dinero disminuye con el tiempo
• A los acreedores que prestan dinero a tasa fija, porque el dinero que recuperan vale menos

Por ejemplo: PTT, en la primera mitad de 2022, obtuvo una ganancia neta de 64,419 millones de THB, un aumento del 12.7%, debido a que el precio del petróleo subió mucho. Esto es un claro beneficio de la inflación.

¿Cómo afecta la inflación a la vida y a la economía?

Impacto en las personas:

• El costo de vida sube: comida, gasolina, electricidad, todo más caro
• El poder de compra disminuye: con el mismo salario, compras menos
• Presión mental: preocupación por ahorrar e invertir

Impacto en las empresas:

• Costos aumentan: las ventas bajan, algunas despiden empleados
• Inversiones se frenan: las empresas no quieren expandirse
• Resultados variables: no se puede predecir con certeza

Impacto en el país:

• Crecimiento desacelera: si la inflación es muy alta, puede entrar en stagflation (estancamiento con alta inflación), una situación indeseable
• Equilibrio financiero: el sistema económico se vuelve anormal

¿Qué diferencia hay entre inflación y deflación?

Inflación: aumento continuo de los precios de bienes y servicios, y disminución del valor del dinero.

Deflación: caída continua de los precios, y aumento del valor del dinero.

Aunque parecen opuestos, ambos son peligrosos si se vuelven extremos. La deflación hace que la gente deje de comprar, las empresas no tengan ingresos y la economía se contraiga y fracase.

Historia de la inflación en Tailandia: momentos de inestabilidad

• 1974: inflación del 24.3% — por la guerra de Israel y países árabes, que elevó los precios del petróleo
• 1980: 11% — por la guerra Irán-Iraq
• 1997-1998: crisis económica, el baht se devalúa y la inflación llega a 7.89%
• 2008: inflación del 5.51%
• 2022: inflación del 7.10% — por la guerra Rusia-Ucrania

Parece que la inflación alta suele estar relacionada con eventos internacionales y presiones energéticas.

¿Qué hacer cuando llega la inflación? Consejos prácticos

1. Invierte en activos que aumenten con la inflación

• Acciones: especialmente bancos, seguros, alimentos
• Bienes raíces: los alquileres suben con la inflación
• Oro: su precio sube con la inflación

2. Elige instrumentos de deuda ajustables

• Bonos de tasa variable: ajustan intereses según el mercado
• Bonos ligados a la inflación: aumentan su rendimiento con la inflación

3. Evita endeudarte sin retorno

• No compres cosas innecesarias
• Planifica bien tus gastos

4. Mantente informado

• La inflación afecta a todos, sigue las noticias de cerca

5. Para inversores arriesgados

• Opera con CFD de oro para especular tanto en subida como en bajada
• Invierte en criptomonedas con límite de problemas (como Bitcoin) en épocas de alta inflación

¿Qué acciones se benefician de la inflación?

Resumen rápido: lo que debes saber sobre lainflación

La inflación no es necesariamente mala si se mantiene en niveles adecuados (normal 2-3% anual). Ayuda al crecimiento económico y a crear empleo. Pero si la inflación es muy alta (Hiperinflación), puede ser tan dañina como la deflación.

El significado clave de la inflación es que “tu dinero se reduce cada día”. Por eso, no dejes tu dinero quieto en la cuenta, invierte en activos que crezcan para igualar la inflación, o elige inversiones que se ajusten a tu nivel de riesgo.

Tú decides si quieres que la inflación sea tu aliada o que te haga daño.