¿Cómo lograr el crecimiento de la riqueza a través de fondos? Una guía completa que todo inversor debe leer

Para los empleados con agendas ocupadas y poca experiencia en inversiones, encontrar una forma de gestionar sus finanzas que sea tanto eficiente en tiempo como estable en la valorización es una prioridad. Los fondos, como una herramienta de inversión colectiva gestionada profesionalmente, justamente pueden satisfacer las necesidades de este tipo de inversores. Este artículo abordará desde una perspectiva práctica cómo los fondos generan ganancias, cómo construir una cartera de inversión razonable y cómo realizar la suscripción a fondos, para que puedas entender la lógica central de la inversión en fondos.

La lógica central de la inversión en fondos: cómo te ayudan a ganar dinero

Muchos inversores se sienten confundidos respecto a la pregunta “¿cómo ganan dinero los fondos?”. En realidad, un fondo es una forma de inversión colectiva gestionada por un equipo profesional. Los bancos o corredores de bolsa se encargan de captar fondos, entregando el dinero de los inversores a los gestores del fondo, quienes invierten de manera unificada en acciones, bonos, mercado monetario y otros activos, y finalmente, un custodio del fondo se encarga de la seguridad del capital.

Las fuentes de ganancia de los fondos incluyen tres aspectos: primero, las ganancias por la apreciación de los activos invertidos (como la subida de acciones o los intereses de bonos); segundo, los dividendos distribuidos; y tercero, el aumento del valor neto de las participaciones del fondo. En comparación con otros productos financieros, los fondos tienen características como riesgo relativamente controlado, barreras de entrada bajas (básicamente desde 3000 yuanes para comenzar), y alta liquidez.

Los diferentes tipos de fondos, ¿cómo elegir el adecuado?

El mercado ofrece una gran variedad de fondos, que se pueden clasificar en cinco grandes categorías según el objetivo de inversión. Conocer las características de cada tipo de fondo es el primer paso para definir tu estrategia de inversión.

Fondos monetarios se enfocan en la liquidez del capital, invirtiendo principalmente en bonos a corto plazo, pagarés comerciales y certificados de depósito, que son activos de bajo riesgo. Este tipo de fondos tiene el menor riesgo, pero también rendimientos relativamente limitados, siendo adecuados para inversores que priorizan la seguridad y quieren un fondo de emergencia.

Fondos de bonos se centran en ingresos fijos, invirtiendo en bonos del Estado, bonos gubernamentales y bonos corporativos. La diferencia en riesgo entre los fondos de bonos puede ser significativa; por ejemplo, los fondos que invierten en bonos del Estado tienen menor riesgo. Estos fondos requieren un período de inversión más largo para obtener retornos atractivos, siendo aptos para inversores conservadores.

Fondos de acciones invierten principalmente en acciones, buscando mayores rendimientos, aunque con mayor volatilidad. No solo enfrentan riesgos de mercado sistémico, sino también riesgos asociados a la selección de acciones y a la gestión operativa, por lo que son adecuados para inversores con cierta tolerancia al riesgo y visión a largo plazo.

Fondos indexados siguen un índice específico (como un índice bursátil o de commodities) para lograr sus ganancias. Los gestores compran las acciones que componen el índice, intentando que el rendimiento del fondo siga la tendencia del índice subyacente. Los ETF son una forma común de fondos indexados, con ventajas como buena liquidez y bajos costos.

Fondos híbridos invierten en acciones, bonos y mercado monetario, con riesgos y rendimientos intermedios entre fondos de acciones y fondos de bonos, siendo una buena opción para inversores con aversión al riesgo que buscan diversificación.

A continuación, una comparación detallada de las cinco categorías de fondos para ayudarte a decidir rápidamente:

Cómo construir una cartera de inversión: no pongas todos los huevos en una sola cesta

Un error común es invertir todo en un solo fondo, lo cual aumenta significativamente el riesgo. La estrategia adecuada es construir una cartera diversificada según tu tolerancia al riesgo.

Primero, evalúa tu situación financiera y preferencias de riesgo. ¿Cuánto capital tienes disponible? ¿Cuánto puedes tolerar perder? ¿Cuál es tu horizonte de inversión? La respuesta a estas preguntas influirá en tu asignación.

Dependiendo de tu perfil de riesgo, aquí tienes tres ejemplos de carteras típicas:

Inversor agresivo (alta tolerancia al riesgo, horizonte largo):

• Fondos de acciones 50%
• Fondos de bonos 25%
• Fondos monetarios 15%
• Otros activos 10%

Inversor balanceado (tolerancia media):

• Fondos de acciones 35%
• Fondos de bonos 40%
• Fondos monetarios 20%
• Otros activos 5%

Inversor conservador (baja tolerancia, énfasis en la seguridad del capital):

• Fondos de acciones 20%
• Fondos de bonos 20%
• Fondos monetarios 60%

La diversificación ayuda a reducir riesgos: cuando los fondos de acciones bajan, los fondos de bonos y monetarios pueden estabilizar la rentabilidad; cuando el mercado de acciones sube, una mayor proporción en fondos de acciones puede aprovechar el crecimiento. Además, realizar ajustes periódicos y reequilibrar la cartera optimiza los resultados.

Cómo suscribir fondos: tres pasos para comenzar a invertir

Una vez definido el tipo de fondo y la estrategia de asignación, el siguiente paso es la suscripción. El proceso es sencillo y generalmente consta de estos pasos:

Paso 1: Elegir el canal de compra
Puedes suscribir a través de bancos, corredores, la propia gestora del fondo o plataformas de terceros. Cada canal tiene diferentes políticas de descuentos y comisiones, por lo que conviene comparar.

Paso 2: Rellenar la solicitud de suscripción
Prepara tu documentación de identificación, completa el formulario de suscripción en el canal elegido, y confirma el monto de inversión y el código del fondo.

Paso 3: Realizar el pago
Transfiere los fondos mediante transferencia bancaria, banca en línea u otros métodos, y espera la confirmación de la suscripción. Normalmente, en 1 a 2 días hábiles se puede verificar la participación en el fondo.

Cuánto cuestan las inversiones en fondos

Invertir en fondos no es gratuito; desde la suscripción hasta el rescate, se generan diversos costos. Conocer estos cargos te ayuda a calcular con precisión tus ganancias reales.

Comisión de suscripción: se deduce al momento de comprar. Los fondos de acciones suelen cobrar alrededor del 3%, los de bonos aproximadamente 1.5%, y algunos canales ofrecen descuentos.

Comisión de rescate: al vender participaciones. En Taiwán, la mayoría de los fondos no cobran comisión al rescate, aunque si compras a través de bancos (como fideicomisos de dinero específicos), estos pueden cobrar una tarifa de gestión que se deduce del valor neto.

Honorarios de gestión: son las tarifas anuales que cobra la gestora, típicamente entre 1% y 2.5% del patrimonio del fondo, variando según el tipo. Los fondos indexados tienen honorarios más bajos debido a su gestión sencilla.

Costos de custodia: los cobra la institución que custodia los activos, como bancos, y suelen ser alrededor de 0.2% anual.

Aunque parecen pequeños, estos costos se acumulan a largo plazo y pueden afectar significativamente tus ganancias. Elegir fondos con comisiones bajas puede mejorar notablemente tu rendimiento neto.

Las cinco principales ventajas de invertir en fondos

En comparación con la compra directa de acciones u otros activos financieros, los fondos ofrecen ventajas claras:

Gestión profesional: la principal fortaleza de los fondos. Los gestores tienen profundo conocimiento del mercado y capacidades de investigación, lo que permite decisiones más informadas y potencialmente mejores rendimientos ajustados al riesgo.

Diversificación: incorporada en la estructura del fondo. Un fondo puede tener decenas o incluso cientos de valores, reduciendo el riesgo de fracaso de una sola inversión.

Alta liquidez: en comparación con otros productos financieros. La mayoría de los fondos permiten comprar y vender en días hábiles, facilitando la conversión en efectivo si es necesario.

Barrera de entrada baja: permite que inversores comunes participen en una cartera diversificada. Con solo 3000 yuanes, puedes comenzar, mucho más accesible que comprar acciones o propiedades.

Flexibilidad en la gestión de activos: te permite ajustar tu estrategia en cualquier momento. Según cambien tus circunstancias o el mercado, puedes modificar la asignación de fondos para gestionar el riesgo dinámicamente.

Conclusión

Invertir en fondos no es una actividad reservada para unos pocos. Solo necesitas entender los principios básicos, cómo ganar dinero con ellos y construir una cartera adecuada a tu perfil. Incluso los principiantes pueden lograr una valorización estable si planifican racionalmente, revisan periódicamente y ajustan sus estrategias. El tiempo y el interés compuesto serán tus aliados para crear riqueza.