¿Por qué es necesario entender las finanzas en la vida? Alfabetización financiera, la respuesta que debes conocer

¿Alguna vez te has preguntado que desde que te despiertas hasta que cierras los ojos, todo lo que hacemos está relacionado con el dinero? Se obtiene a través del trabajo, el uso del dinero, la inversión y el ahorro. El problema es que la mayoría de las personas no reciben educación sobre Alfabetización Financiera en la escuela, lo que hace que al llegar a la edad adulta, muchas descubran que aún no están preparadas para gestionar su dinero.

La Alfabetización Financiera no es tan difícil como piensas

La Alfabetización Financiera, en términos simples, es la capacidad de entender y controlar tus propias finanzas. Desde planificar un presupuesto, gestionar deudas, invertir hasta prepararse para el futuro. Esta habilidad no nace con uno, sino que se aprende y se practica continuamente.

La frase de Warren Buffett lo dice claramente: “Si compras cosas que no necesitas, pronto tendrás que vender las cosas que sí necesitas”. Esto significa que gastar sin planificación conducirá inevitablemente a problemas financieros.

5 componentes principales que sientan las bases de la Alfabetización Financiera

1. Elaboración de un presupuesto

El primer paso es saber a dónde va tu dinero. Elaborar un presupuesto te ayuda a tener una visión general de ingresos y gastos, o gestionar las cuentas con una tasa de retorno favorable.

2. Ahorro

El ahorro no es solo guardar dinero para emergencias, sino también fortalecer tu seguridad financiera. Los investigadores recomiendan guardar de 3 a 6 meses de gastos como fondo de emergencia.

3. Inversión

Una vez que tienes ahorros, el siguiente paso es hacer que ese dinero trabaje para ti. Invertir en fondos, acciones o bonos puede aumentar tu patrimonio a largo plazo.

4. Gestión de deudas

No todas las deudas son peligrosas, pero debes saber cómo administrarlas bien. Pagar a tiempo y evitar saldos pendientes puede ahorrar mucho en intereses.

5. Comprensión de los impuestos

Los impuestos afectan tu ingreso neto. Entender qué beneficios puedes aprovechar te ayudará a ahorrar más dinero.

Beneficios de tener Alfabetización Financiera

Prevención de errores graves - Los préstamos con tasas variables pueden ser riesgosos, pero si entiendes claramente los términos, puedes evitarlos.

Prepararse para crisis financieras - La pérdida de empleo o gastos imprevistos no arruinarán tu vida si tienes un ahorro suficiente.

Alcanzar metas de vida - Ya sea comprar una casa, viajar al extranjero o continuar estudios, todo esto es posible cuando tienes un plan financiero claro.

Fortalecer la confianza - Saber cómo gestionas tu dinero te dará tranquilidad y reducirá el estrés.

Caso real: SomSri y su transformación

SomSri acaba de graduarse hace un año. Su salario inicial es de 20,000 baht. Decidió aprender sobre Alfabetización Financiera con estos pasos:

Primero: Crear un presupuesto SomSri registra todos sus ingresos y gastos: alquiler, servicios, comida, entretenimiento. Luego, asigna el 30% de su salario a un fondo de ahorro.

Segundo: Abrir una cuenta de ahorros con alto rendimiento Busca una cuenta de ahorro con buenos intereses para que su dinero crezca más rápido. En el primer año, su ahorro alcanza los 72,000 baht.

Tercero: Aprender sobre inversión SomSri empieza a estudiar sobre el mercado de valores y la inversión. Participa en talleres en línea y abre una cuenta demo para practicar trading con dinero virtual.

Cuarto: Planificar el futuro Establece metas claras para su jubilación, calcula cuánto debe ahorrar cada mes y comienza a invertir en fondos indexados de bajo costo.

Con su conocimiento en Alfabetización Financiera, SomSri puede gestionar su dinero de manera eficiente y ve claramente su camino hacia la riqueza financiera.

Alfabetización Financiera y el mercado de valores: ¿Cómo proceder?

El mercado de valores es donde los inversores compran y venden acciones de empresas. Antes de entrar, debes conocer los conceptos básicos:

Aprender cómo funciona - ¿Cómo opera el mercado? ¿Qué es un corredor? Para principiantes, es recomendable comenzar con plataformas fáciles de usar y que ofrezcan cuentas demo gratuitas.

Establecer metas y diversificar riesgos - No pongas todos tus huevos en una sola cesta. Diversificar tu portafolio ayuda a reducir riesgos.

Aprender sobre gestión de riesgos - Configura órdenes de stop-loss, comprende los movimientos de precios y sigue las noticias más recientes.

Entender que las acciones suben y bajan - Los resultados de la empresa, la economía global y las noticias afectan los precios. La volatilidad es normal.

5 formas de mejorar tu Alfabetización Financiera hoy

Investiga en recursos en línea

Sitios web, aplicaciones, podcasts y tutoriales en video ofrecen diversas formas de aprender. Lo importante es que las fuentes sean confiables.

Consulta a expertos

Los asesores financieros pueden ofrecer recomendaciones personalizadas y ayudarte a tomar decisiones importantes con atención.

Prepárate para los riesgos

Crea un fondo de emergencia equivalente a 3-6 meses de gastos. Esto te dará una gran seguridad.

Planifica tu jubilación

Comienza cuanto antes. Calcula cuánto necesitas y busca activos adecuados para alcanzar esa meta.

Reduce gastos o aumenta ingresos

Ambas opciones te ayudarán a ahorrar más. Identifica gastos innecesarios y elimínalos.

¿Qué dicen las estadísticas mundiales?

La organización internacional OECD realizó una encuesta sobre conocimientos financieros en diferentes países. Los resultados muestran que Tailandia obtuvo una puntuación de 71 de 100, indicando que los tailandeses tienen una actitud orientada a la planificación a largo plazo, pero aún hay espacio para mejorar.

Conclusión

La Alfabetización Financiera no es un lujo, sino una habilidad esencial en estos tiempos. Cuando entiendes las finanzas, reduces el estrés, aumentas la confianza y alcanzas tus metas con mayor facilidad.

Comenzar no es tan difícil como piensas. Paso a paso, y con práctica constante, esta habilidad se perfeccionará, y podrás ver los resultados de una verdadera riqueza financiera.