A partir de 100.000 yuan, ¿cómo elegir los activos de inversión para que la riqueza se "duplique"?

A medida que se acerca el final del año, el fenómeno de la subida de precios se vuelve cada vez más evidente. Los huevos han subido cinco veces, los vasos de manivela han aumentado un 20~30% y los tipos de interés hipotecarios han subido del 1,31% durante la epidemia al 2,2%. En cuanto a decenas de millones de hipotecas, la diferencia en los tipos de interés es de 8,9 yuanes en un año. En un entorno así, los salarios por sí solos no pueden seguir el ritmo de la inflación.La inversión y la gestión financiera se han convertido en medios necesarios para proteger los activos。

Mucha gente ahorra hasta los primeros 100 años se considera un hito, pero está demasiado lejos para los jóvenes que acaban de salir de la sociedad. Entonces, si tienes 10 yuanes a mano, ¿cómo puedes usarlos para acumular más riqueza? La respuesta esPensamiento, proyectos y tiempoEstos tres elementos.

Deberes que hacer antes de invertir: Establecer una base financiera

Antes de empezar a invertir, hay una premisa clave que a menudo se pasa por alto.Este dinero debe ser dinero ocioso。 En otras palabras, incluso si el objetivo de inversión baja, no afectará a tu vida diaria.

La contabilidad es el primer paso. Trátate como una empresa, comprende claramente los ingresos y gastos, y busca espacio para ingresos abiertos y reducción de gastos, para calcular un flujo de caja que pueda invertirse de forma estable. Sin esta base, por muy bueno que sea el método de inversión, será difícil ser eficaz.

Elige el artículo adecuado para maximizar el rendimiento de 10 yuanes

El propósito de invertir varía de una persona a otra. La mejor inversión para los estudiantes es estudiar bien; los trabajadores de oficina son adecuados para la compra regular y fija de productos financieros; Los jubilados necesitan estabilizar el flujo de caja; Los ricos se centran en la herencia de bienes.

Para la pequeña burguesía, el objetivo de inversión debería ser “ayudar con los gastos y encontrar ingresos”。 Tienes que pagar facturas de teléfono y servicios cada mes, y quieres viajar y comprar un móvil cada año; estos gastos esperados son la dirección para encontrar objetivos de inversión.

Para gastos fijos mensuales, elige fondos de asignación mensual o objetivos de alto interés。 Muchos fondos tienen una tasa de dividendo del 7~8%, y puedes recibir 7~8.000 yuanes al año con una inversión de 10 yuanes, que son unos 600~700 yuanes al mes, justo lo suficiente para pagar las comisiones de comunicación.

Si el objetivo es 3~4 yuanes en gasto (como teléfonos móviles o viajar al extranjero), necesitas generar el 30~40% de los ingresos。 La forma más sencilla es el “arbitraje”: depositar dólares estadounidenses para recibir un 5% de interés, y pedir prestados dólares taiwaneses con dólares estadounidenses como garantía de solo un 2%, y el ciclo puede ser correspondido. O compra un fondo bien remunerado para hacer stake.

Otra forma es seguir tendencias e invertir en acciones。 La ventaja del capital pequeño es que entrar y salir no afectará al mercado, y puedes invertir donde tengas oportunidad como un nómada. Aunque el 20% anualizado ya es un nivel de máster (incluso Buffett solo tiene un rentabilidad anualizado del 20%), Buffett dijo una vez que si el principal es solo de 100 dólares, puede obtener al menos el 50% de los ingresos cada año.

Diferentes niveles de fondos tienen distintas formas de jugar. La mayor ventaja de los fondos pequeños esFlexibilidad。 Acciones estadounidenses, índices, metales preciosos, monedas virtuales: muchas plataformas admiten una entrada baja en el capital y también pueden usar apalancamiento para amplificar los rendimientos. Mientras juzgues la dirección correcta y cambies la tasa de facturación por la tasa de rentabilidad, puedes acumular capital rápidamente. Al mismo tiempo, los ingresos por trabajo también se invierten como nuevo capital, y los activos crecerán cada vez más bajo el beneficio móvil.

Soluciones de inversión para tres tipos de personas

Trabajadores de oficina con ingresos estables

Objetivos adecuados: fondos que pagan dividendos, ETFs de alto rendimiento

La cantidad de inversión mensual es limitada, por lo que es más adecuada para elegir un objetivo con dividendos estables. Con el tiempo, el dividendo puede incluso superar el salario, lo que equivale a añadir beneficios de jubilación a uno mismo. Aunque este método no puede aprovechar plenamente el interés compuesto y la tasa de crecimiento de activos es lenta, afortunadamente tiene rendimientos rápidos y es fácil de persistir, especialmente adecuado para la mayoría de los grupos conservadores que buscan la estabilidad.

Grupos con altos salarios

Adecuado para: ETFs indexados

Las personas de altos ingresos, como médicos e ingenieros, no necesitan prisa para obtener beneficios de sus inversiones y son adecuadas para invertir regularmente en ETFs que siguen índices de gran capitalización. El 0050 de Taiwán sigue a las 50 mayores empresas, mientras que el SPY de Estados Unidos sigue a las 500 más grandes.

Este tipo de índice automáticamente “elimina a los débiles y retiene a los fuertes”. Hace unas décadas, GE era la empresa más fuerte del mundo, y luego fue el turno de Ford, Microsoft y Apple. El índice solo es leal a los fuertes, y el rendimiento a largo plazo es extremadamente considerable——El S&P 500 tiene un rendimiento medio del 8~10% en los últimos 100 años。 En comparación con el 5% de los depósitos a plazo fijo en dólares estadounidenses, 100 yuanes se depositarán durante 10 años, los primeros serán 236 yuanes y los segundos solo 155 yuanes, lo que es casi el doble de malo.

Por supuesto, el mercado de valores es arriesgado. La burbuja punto com en 2000, el tsunami financiero en 2008, la epidemia en 2020 y la inflación en 2022: cada gran caída ha repuntado a nuevos máximos, pero si necesitas usar dinero en el centro, los inversores solo pueden detener las pérdidas. Por lo tanto, esta inversión a largo plazo es más adecuada para personas con altos ingresos y fuerte resistencia al riesgo.

El sector inmobiliario también es una opción。 Compra una casa de 10 millones y véndela a 1200 yuanes después de 5 años, ganando un 20% (sin impuestos y tasas). Pero si solo subes 200 yuanes tú mismo, el resto de los préstamos tendrá un tipo de interés anual de 20 yuanes, y ganarás 100 yuanes tras venderlos deduciendo los intereses.La tasa de retorno sube instantáneamente al 50%。 La clave es usar el apalancamiento con moderación y facilitar la obtención de préstamos con bajo interés y altos ingresos.

El aumento del 20% en los precios de la vivienda en 5 años no es un 4% anual estable, pero fluctúa. Si puedes aprovechar el periodo de subida rápida y entrar en el mercado con apalancamiento, el retorno será mayor. Incluso puedes pasar del mercado inmobiliario al mercado bursátil o al de divisas, y el ciclo progresa de curso en mes, semana o incluso día. Calcula razonablemente la tasa de rentabilidad esperada y los ajustes de entrada y salida para cada inversión, y aumenta el apalancamiento cuando la tasa de éxito sea alta, lo que puede estabilizar el valor a largo plazo.

Sin embargo, esto requiere mucho tiempo para investigar, lo que puede afectar la promoción del propio empleo, y los beneficios superan las pérdidas.

Personas con mucho tiempo (estudiantes, negocios)

Objetivos adecuados: publicidad temática a corto plazo, moneda virtual

Estas personas pueden acumular riqueza no con el tiempo, sino con la rotación. Su tiempo se dedica principalmente a la recopilación de datos, que pertenece aEspeculación más que inversión。

Por ejemplo, el ciclo de subidas de tipos de interés en Estados Unidos está a punto de alcanzar su punto máximo, y los recortes de tipos e incluso la cuantitativa cuantitativa están destinados a recortarse en el futuro. La depreciación del dólar estadounidense también estimulará el auge de las monedas virtuales.

El mercado bursátil también sigue escenificando “especulación temática candente”. El gobierno anunció la apertura de la libre circulación para turistas continentales y la duplicación de extranjeros en Taiwán el próximo año, y las acciones de concepto turístico tienen margen para aumentar. La misma lógica ocurre con las acciones de concepto de IA.Dominando las noticias y la actualidad y prediciendo el flujo de los fondos principales, puedes obtener beneficios siguiendo la tendencia。 Este tipo de comportamiento a corto plazo de fregar el tema y la popularidad es especulación, que requiere una supervisión y recopilación constante de información.

Comparación práctica de los 5 principales objetivos de inversión

Oro: Una opción sólida contra la inflación

En los últimos 10 años, el oro ha aumentado un 53%, con un valor anual medio del 4,4%. No hay dividendo y los ingresos provienen íntegramente del diferencial.La fortaleza del oro radica en su eficaz lucha contra la inflación y la depreciación de la moneda, cuando la economía es inestable o el mercado fluctúa, el carácter de refugio seguro es especialmente destacado.

El fuerte aumento de los precios del oro se produjo a mediados de 2019 y mediados de 2020 (nueva epidemia de la corona, recortes de tipos de interés en EE. UU.) y 2023~2024 (guerra Ucrania-Rusia).

Bitcoin: Una oportunidad a corto plazo con alta volatilidad

Bitcoin ha subido enormemente en los últimos 10 años, sin dividendos ni ingresos provenientes de los spreads. Sus altibajos son factores nuevos: el colapso de la bolsa es negativo y el aumento de la demanda de remesas transfronterizas es positivo. Algunos dicen que es un efecto sustitutivo de la depreciación del dólar estadounidense, pero estos son difíciles de replicar.

No se recomienda esperar que Bitcoin suba otras 170 veces hasta 600 dólares, pero el corto plazo es realmente beneficioso. Esta ronda de beneficios proviene del saldo a la mitad de Bitcoin, cotizaciones de ETFs spot y cambios políticos. El corto plazo es adecuado para ir a largo plazo, peroA largo plazo, se recomienda planificar a un nivel bajo, reducir adecuadamente el tamaño en precios altos y no tener en cuenta una proporción excesiva de activosAl fin y al cabo, fluctúa mucho y es una herramienta especulativa.

ETF - 0056: La primera opción de Taiwán para altos rendimientos

Siguiendo acciones con altos dividendos, los beneficios se distribuyen básicamente cada año. Es difícil ganar el margen, dependiendo principalmente de dividendos. En los últimos 10 años, el dividendo acumulado ha sido del 60% y el precio de la acción ha subido un 40%, estimando que lo mismo ocurrirá en los próximos 10 años.

Invierte 10 yuanes y, tras 10 años, el principal aumentará 4 yuanes y el dividendo anual será de unos 6.000. No parece gran cosa, peroSi sigues invirtiendo 10 yuanes cada año, el dividendo anual será de 10 yuanes tras 13 años, lo suficiente para sostener la vida. Después de 25 años, el dividendo anual supera los 22 yuanes, además de la jubilación mensual del seguro laboral es de 2 yuanes y el ingreso total mensual supera los 4 yuanes.

ETF - SPY: El rey del interés compuesto en acciones estadounidenses

Sigue las 500 empresas más fuertes de Estados Unidos. La tasa de dividendo es solo del 1,6%, y a los no estadounidenses también se les deduce un impuesto de interés del 30%, y el ingreso real es solo del 1,1%. Los ingresos principales se reflejan en el aumento de los activos.

En los últimos 10 años, ha aumentado de 201 a 434.La tasa de devolución es de hasta el 116%。 El dividendo anual medio es del 1,1%, y el principal aumenta un 8%. Invierte 10 yuanes en dividendos de 1.100 yuanes al año, valorados en 21,6 yuanes tras 10 años.

Incluso si el dividendo se gasta, mientras persista durante 30 años, el valor de 10 aumentará a 100, acumulando 300 principales y finalmente alcanzando 1223. Este riesgo de acumulación de intereses compuestos es extremadamente bajo: mientras el dólar estadounidense siga siendo la moneda global de liquidación, Estados Unidos no se declarará en bancarrota y los activos aumentarán inevitablemente de forma constante.

La desventaja es que casi no hay flujo de caja en el medio, y depende completamente de la apreciación de los activos, y la clave está en si los ingresos son estables.

Acciones de Berkshire: El Santo Grial del Interés Compuesto de Buffett

La sociedad holding del dios bursátil Warren Buffett es el santo grial de los inversores en intereses compuestos. Los métodos de beneficio pueden replicarse: acumular efectivo o arbitrar préstamos con bajo interés a través de compañías de seguros.

Por ejemplo, emitir bonos anuales al 0,5% en Japón para captar fondos y comprar acciones japonesas; La rentabilidad por dividendo es mucho superior al 0,5%, y mientras no se pierda el principal, será rentable. o emitir un seguro de ahorro a 30 años en Estados Unidos para recaudar fondos para comprar bonos gubernamentales a 30 años, y arbitrar si la diferencia de tipo de interés es suficiente.

Este modelo no cambiará con la muerte de Buffett; mientras la estrategia empresarial de la empresa permanezca sin cambios, el método de beneficios podrá continuar。 Si quieres obtener todos los beneficios, BRK es una excelente opción.

Conclusión

La mayoría de los objetivos mencionados pueden entrar en el mercado con solo unos pocos miles de yuanes de capital, ya sea una cuota regular o una especulación puntual.El tiempo es tu mejor aliado para acumular intereses compuestos。

Mientras tengas buen pensamiento de inversión, elijas el proyecto adecuado y tengas suficiente paciencia para esperar el interés compuesto o dedicar tiempo a estudiar el momento de entrar en el mercado, el “pensamiento, el proyecto y el tiempo” están en marcha, y convertirse en una pequeña mujer rica está a la vuelta de la esquina.

10 yuanes no son el final, sino el punto de partida de la acumulación de riqueza. Empieza a actuar ahora y deja que el poder del interés compuesto funcione a tu favor.