¿Cómo hacer que 100,000 yuanes generen más dinero? La hoja de ruta práctica para que los pequeños inversores acumulen riqueza rápidamente

Año nuevo se acerca, y un fenómeno cada vez más evidente: la inflación supera ampliamente el ritmo de crecimiento de los ingresos. Los huevos, los vasos de bebidas y las comidas para llevar han subido un 20~30% en medio año, y las tasas hipotecarias también han subido desde el 1.31% durante la pandemia hasta el 2.2%. Calculando con una hipoteca de millones, la diferencia de intereses es de 8.9 millones de yuanes al año. En este entorno, los ingresos pasivos y la apreciación de activos se han convertido en una necesidad básica, y el punto de partida puede ser muy bajo—solo 10 millones de yuanes para comenzar.

¿Cómo hacer que 10 millones de yuanes se valoricen rápidamente?

Muchas personas establecen 1 millón como su primer hito, pero esto es demasiado lejano para los recién graduados y empleados. Si ya has ahorrado 10 millones, la pregunta ahora es: ¿cómo invertir para acumular riqueza lo más rápido posible?

Primer paso: llevar un registro y desarrollar una mentalidad de inversión

Antes de invertir, debes entender un principio—solo invertir con dinero que no necesitas para gastos cotidianos. Este dinero no puede ser fondos de emergencia ni dinero que usarás el próximo año, porque los activos en los que inviertes subirán y bajarán. Si en una bajada te ves obligado a vender en pérdida, a largo plazo será muy perjudicial.

Por eso, llevar un registro es una tarea fundamental. Debes considerarte como una pequeña empresa, tener claro cuánto ingresas cada mes, cuáles son tus gastos fijos y cuáles puedes recortar, para calcular un flujo de caja de inversión estable. Si haces esto bien, esos 10 millones dejan de ser solo 10 millones, y se convierten en la semilla del interés compuesto.

Segundo paso: encontrar proyectos y objetivos adecuados

Diferentes etapas de la vida requieren diferentes enfoques de inversión:

Empleados: ingresos estables pero con poco tiempo, lo más adecuado son productos financieros de aportes periódicos, sin necesidad de estar pendiente de la bolsa todos los días.

Altos ingresos: con fuerte capacidad de resistencia al riesgo, pueden considerar mantener ETF indexados a largo plazo, ya que a largo plazo los rendimientos serán muy buenos.

Estudiantes o vendedores: con más tiempo disponible, pueden probar operaciones a corto plazo y especulación con temas de tendencia, pero necesitan dedicar tiempo a recopilar información.

Pequeños ahorradores: la clave es “utilizar los ingresos para cubrir los gastos”. Los gastos mensuales como teléfono y servicios públicos pueden cubrirse con fondos de dividendos; para comprar un teléfono o viajar al extranjero con 3~4 millones, necesitas que los 10 millones generen un 30~40% de rentabilidad, por lo que hay que dedicar más esfuerzo a la ejecución.

Guía de adaptación para tres métodos de inversión

Estilo estable y seguro: elegir productos con dividendos

Los empleados con ingresos estables son los más adecuados para ETF de alto rendimiento y fondos de dividendos. Muchos fondos distribuyen entre un 7~8% anual, y con 10 millones invertidos, se reciben entre 70~80 mil yuanes al año, con unos 600~700 yuanes al mes que pueden pagar el teléfono.

A largo plazo, los dividendos incluso pueden superar el salario. Aunque no generan interés compuesto, tienen la ventaja de ser rápidos y fáciles de mantener. Con una inversión continua de 25 años, los dividendos pueden superar los 200 mil yuanes al año, lo que equivale a una pensión para la jubilación.

Grupo de altos ingresos: ETF + estrategia de apalancamiento

Médicos, ingenieros y otros con altos ingresos son adecuados para invertir periódicamente en ETF que siguen el mercado principal. Taiwan tiene el 0050 que sigue las 50 mayores empresas, EE. UU. tiene el SPY que sigue las 500 principales, y estos ETF automáticamente “eliminan a los débiles y mantienen a los fuertes”. Empresas como General Electric y Ford fueron las más poderosas del mundo en el pasado, ahora son Microsoft y Apple, y estos ETF solo siguen a los fuertes.

El S&P 500 ha tenido un rendimiento promedio anual del 8~10% en los últimos 100 años, y una inversión de 100 yuanes crece a 236 en 10 años; si solo obtiene un 5% anual, en 10 años solo llegará a 155 yuanes—la diferencia casi duplica la inversión inicial.

Pero el mercado bursátil tiene riesgos: la burbuja de internet en 2000, la crisis financiera en 2008, la pandemia de COVID-19 en 2020 y la inflación en 2022 causaron caídas importantes. Los que tienen altos ingresos y buena resistencia al riesgo pueden soportar las bajadas y obtener mayores beneficios a largo plazo.

Otra opción es propiedades con apalancamiento. Una casa de 10 millones solo requiere un pago inicial de 2 millones, y si en 5 años sube a 12 millones y la vendes, obtienes 2 millones de ganancia, pero restando los intereses de 1 millón, el beneficio real es de 1 millón, con una rentabilidad del 50%. Si eliges bien la dirección, el apalancamiento moderado es un acelerador.

Tiempo amplio: trading con temas y tendencias

Estudiantes y vendedores pueden probar operaciones especulativas a corto plazo, usando la rotación para obtener rentabilidad. La subida de tasas en EE. UU. está llegando a su pico, y en el futuro, la bajada de tasas y la expansión cuantitativa (QE) son inevitables. La oferta de dólares aumentará, por lo que apostar a la caída del dólar tiene altas probabilidades de éxito. La debilidad del dólar también estimulará el aumento de las criptomonedas.

El mercado de valores también tiene “temas candentes”—como la apertura a turistas chinos que impulsa acciones relacionadas con el turismo, o avances en IA que mueven ciertos activos. Aprovechar las noticias y eventos para captar flujos de capital, siguiendo la tendencia y saliendo a tiempo, puede dar ganancias a corto plazo. Este método requiere estar atento constantemente y recopilar información, pero los beneficios a corto plazo pueden ser considerables.

Análisis práctico de cinco activos principales

1. Oro: refugio estable

En los últimos 10 años, el oro ha aumentado un 53%, con un crecimiento anual promedio del 4.4%, siendo un buen escudo contra la inflación. En 2019~2020 y 2023~2024, los precios del oro subieron mucho, debido a la demanda de refugio por la pandemia, las bajadas de tasas y las tensiones geopolíticas. Mantener oro a largo plazo ayuda a proteger el poder adquisitivo.

2. Bitcoin: oportunidad de volatilidad

En los últimos 10 años, Bitcoin ha tenido un crecimiento sorprendente, pero cada subida tiene causas diferentes—quiebras de exchanges, demanda transfronteriza, sustitución del dólar. Actualmente, el precio de Bitcoin está en $86.96K, y las noticias a corto plazo incluyen el ciclo de reducción a la mitad, la llegada de ETF de contado, y tensiones geopolíticas. No se recomienda una posición a largo plazo, pero en la volatilidad a corto plazo hay oportunidades. Se aconseja comprar en bajadas y vender en subidas, considerándolo más como una especulación que como un activo a largo plazo.

3. ETF - 0056: plan de alto dividendo

El ETF de alto dividendo más conocido en Taiwán, selecciona acciones con altos pagos de dividendos. En los últimos 10 años, ha repartido un 60% en dividendos y su precio ha subido un 40%. La rentabilidad por dividendo en Taiwán ronda el 4% anual, y se estima que en 10 años la inversión se duplique—el 60% en dividendos y el 40% en apreciación.

Si inviertes 10 millones cada año, en 13 años los dividendos anuales alcanzarán los 10 millones, y en 25 años superarán los 22 millones. Al jubilarse, combinando con el seguridad social y fondos de pensiones, los ingresos mensuales pueden superar los 40 mil yuanes, haciendo la vida más cómoda.

4. ETF - SPY: acelerador de interés compuesto

Este ETF sigue las 500 empresas más fuertes de EE. UU., con una tasa de dividendos del 1.6% (1.1% después de impuestos), y la mayor parte de sus ganancias provienen de la apreciación de activos. En los últimos 10 años, ha pasado de 201 a 434, con un rendimiento del 116%. Con 100 mil yuanes invertidos, se recibe 1,100 yuanes en dividendos en un año, y en 10 años su valor llega a 216 mil.

El poder del interés compuesto en 30 años es aún más impresionante—una inversión inicial de 10 mil yuanes, más 10 mil cada año durante 30 años, sumando 3 millones de principal, puede llegar a superar los 12 millones. Warren Buffett ha dicho que mientras el dólar siga siendo la moneda de liquidación global, EE. UU. no quebrará y sus activos seguirán creciendo. Es la estrategia a largo plazo con menor riesgo, aunque no genera flujo de caja en medio camino.

5. Berkshire Hathaway: opción de nivel santo grial

La empresa insignia del magnate Warren Buffett, cuyo modelo de ganancias puede replicarse—acumulando fondos mediante seguros o aprovechando préstamos a bajo interés. Por ejemplo, emitir bonos con un interés anual del 0.5% para captar fondos, y usar ese dinero para comprar acciones con dividendos del 3~4%, la diferencia de intereses es la ganancia. También se pueden hacer arbitrajes con bonos a 30 años y bonos del Tesoro de EE. UU.

Este modelo no cambiará con la muerte de Buffett, siempre que la estrategia de la empresa permanezca igual. Si quieres que tus ganancias crezcan completamente por interés compuesto, Berkshire Hathaway es una excelente opción.

La elección es más importante que el esfuerzo

La mayoría de los activos presentados anteriormente se pueden comenzar con solo unos pocos miles de yuanes, ya sea con aportes periódicos o inversión única. El tiempo es el mejor amigo del interés compuesto.

La clave está en tres elementos: mentalidad, proyectos y tiempo. La mentalidad evita inversiones ciegas, los proyectos optimizan la asignación de fondos, y el tiempo permite que el interés compuesto funcione. Con los tres en su lugar, los pequeños ahorradores pueden convertirse en pequeños millonarios en poco tiempo. Recuerda—no existe un método que sirva para todos, encuentra la forma de inversión que más se adapte a ti, y eso será más valioso que seguir ciegamente la “mejor opción”.

Empezar con 10 millones y hacer que el dinero ruede en este era de inflación ya no es un lujo, sino una necesidad.