Tres movimientos financieros esenciales de fin de año para asegurar tu 2026

Con el 2025 acercándose a su fin, es el momento perfecto para tomar medidas estratégicas en tu cartera financiera. El experto en finanzas personales Humphrey Yang describió recientemente tres pasos prácticos que pueden impactar de manera significativa tu situación fiscal, ahorros para la jubilación y estabilidad financiera general de cara al nuevo año.

Asegura tu coincidencia del empleador 401(k) antes de fin de año

La forma más sencilla de aumentar su fondo de jubilación es asegurarse de que esté capturando la totalidad de la coincidencia de su empleador en sus contribuciones 401(k). Hasta el 31 de diciembre de 2025, puede agregar hasta $23,500 a su 401(k)—o $34,750 si tiene 50 años o más—para este año fiscal.

Incluso si maximizar este límite no es factible para su situación, Yang enfatizó que capturar la contribución total de igualación de su empleador debería ser innegociable. “Su empleador está esencialmente ofreciendo dinero gratis específicamente para el crecimiento de la jubilación,” señaló. Esto representa uno de los movimientos de mayor retorno disponibles para la mayoría de los trabajadores, ya que tiene un valor inmediato y no requiere ningún esfuerzo más allá de la inscripción.

Más allá de los tradicionales planes 401(k), los vehículos de jubilación alternativos merecen consideración. Una Roth IRA o una IRA tradicional proporciona un potencial de crecimiento adicional con ventajas fiscales, con límites de contribución de 2025 de $7,000 anuales ($8,000 para aquellos de 50 años o más). Una pregunta que se hace con frecuencia implica la flexibilidad: ¿puedes vender acciones en tu roth ira? La respuesta es sí: las cuentas Roth ofrecen una flexibilidad considerable. Puedes comprar y vender valores dentro de tu Roth IRA sin desencadenar consecuencias fiscales inmediatas, lo que la convierte en una opción atractiva para los inversores activos que buscan crecimiento libre de impuestos en sus transacciones.

Además, los trabajadores con ingresos modestos pueden calificar para el Crédito del Ahorrista, que tiene un valor de hasta $1,000 para declarantes individuales o $2,000 para declarantes conjuntos, cuando contribuyen a cuentas de jubilación.

Ejecutar la cosecha de pérdidas fiscales en sus cuentas de inversión

Para aquellos que gestionan cuentas de corretaje sujetas a impuestos, la cosecha de pérdidas fiscales representa una estrategia sofisticada pero accesible para reducir su carga fiscal de 2025. El concepto es sencillo: compensar cualquier ganancia de capital realizada durante el año vendiendo estratégicamente valores de bajo rendimiento con pérdidas.

“Si has vendido inversiones rentables este año, equilibra esas ganancias vendiendo posiciones perdedoras en tu cartera,” explicó Yang. La fecha límite crítica para estas transacciones es el 31 de diciembre de 2025, para calificar para el año fiscal actual.

El IRS permite compensar hasta $3,000 en pérdidas de capital excesivas contra ingresos regulares anualmente, con pérdidas adicionales que se pueden trasladar indefinidamente. Esta regla permite a los inversores convertir pérdidas en papel en beneficios fiscales reales, lo que puede reducir significativamente su carga tributaria total.

Revisa tu liquidez y reservas de emergencia

La recomendación final de Yang aborda una preocupación fundamental: garantizar reservas de efectivo adecuadas. Revisa todas las cuentas bancarias, los fondos de efectivo en corretaje y otros activos líquidos para verificar que estás debidamente posicionado para los gastos de 2026.

Los datos actuales de la Reserva Federal revelan una realidad preocupante: el 45% de los adultos estadounidenses no tiene ahorros suficientes para cubrir siquiera tres meses de gastos de rutina. Construir reservas de emergencia de entre tres y seis meses de costos de vida—teniendo en cuenta alimentos, primas de seguros, servicios públicos y gastos médicos inesperados—proporciona una seguridad financiera crítica.

Esta revisión de fin de año debe incluir una evaluación realista del presupuesto para el próximo año. Las primas de salud, los impuestos sobre la propiedad y otras obligaciones recurrentes a menudo aumentan anualmente. Si sus reservas actuales son insuficientes, priorice la reducción del gasto discrecional o explore oportunidades de ingresos suplementarios antes de que llegue enero.

Tomar estos tres pasos antes de fin de año te posiciona para tener confianza financiera en 2026.