KYC : La Verificación Ineludible en las Criptomonedas y la Finanzas

Por qué el KYC se impone en el ecosistema crypto

Las plataformas de intercambio de criptomonedas se enfrentan a un dilema: permitir el acceso rápido o asegurar las transacciones. Aquí es donde entra en juego el KYC (Know Your Customer), este mecanismo de verificación de identidad que está transformando gradualmente el sector de los activos digitales. Aunque los usuarios pueden crear una cuenta sin verificación, pronto se encuentran con restricciones: depósitos limitados, retiros bloqueados, funcionalidades reducidas. Este enfoque no es nuevo en las finanzas tradicionales, pero tiene una importancia particular para combatir el uso de criptomonedas en actividades ilegales.

El KYC: un legado de las normas bancarias globales

El procedimiento de conocimiento del cliente se remonta a principios establecidos por instituciones financieras desde hace décadas. Los bancos y organismos financieros utilizan el KYC para recopilar datos de identificación, información de contacto y documentos que acrediten la identidad de sus clientes potenciales y existentes. El objetivo sigue siendo constante: identificar los riesgos de fraude, lavado de dinero y otras prácticas deshonestas.

En Estados Unidos, esta obligación legal se formalizó con la Ley Patriot de EE. UU. de 2001, que impone a los bancos cumplir estrictamente con los protocolos KYC. A nivel internacional, el Grupo de Acción Financiera (GAFI), creado en 1989, ha establecido normas y recomendaciones para la lucha contra el blanqueo de capitales (LCB). Los países miembros aplican diversas leyes para cumplir con estas directrices, creando así un marco global donde el KYC y la LCB trabajan juntos para asegurar los ecosistemas financieros.

¿Cómo funciona la verificación KYC en la práctica?

La verificación comienza incluso antes de que una persona se convierta en cliente. Las instituciones financieras deben primero autenticar la identidad declarada y verificar la legitimidad del solicitante. Aunque las normas varían según las entidades bancarias, generalmente se solicitan algunos documentos:

• Permiso de conducir o documento de identificación gubernamental con foto
• Pasaporte
• Número de seguridad social o identificador fiscal nacional
• Tarjeta PAN ( en su caso )
• Carta de elector

La justificación de dirección se añade a esta lista. Los solicitantes deben presentar pruebas de residencia: factura de servicios públicos, extracto bancario, contrato de alquiler o leasing. Los criterios aceptados pueden variar según las políticas internas de cada institución.

Después de la apertura de la cuenta, el trabajo no ha terminado. Los bancos realizan actualizaciones periódicas de los archivos, solicitando regularmente información KYC actualizada a lo largo de la relación con el cliente. Asignan un nivel de riesgo a cada cliente y supervisan las transacciones para detectar discrepancias con el perfil esperado.

Más allá del sector bancario: KYC en la inversión y las criptomonedas

El KYC no solo concierne a los bancos. El sector de la inversión financiera integra estos procesos de acuerdo con la regla KYC 2090 de la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Sin embargo, el objetivo diverge ligeramente: en lugar de combatir el lavado de dinero, estas prácticas ayudan a las empresas de inversión a comprender mejor las necesidades y el perfil de sus clientes.

En el ecosistema de las criptomonedas, el KYC representa un cambio importante. Las plataformas de intercambio ahora requieren una verificación completa antes de dar acceso a las funcionalidades completas. Esta transición refleja una madurez creciente del sector frente a los riesgos de fraude y las preocupaciones regulatorias.

Las ventajas y desafíos del KYC

Los beneficios del KYC son evidentes: reducción del blanqueo de capitales, prevención del fraude financiero y refuerzo de la estabilidad de los ecosistemas. Aunque el proceso hace que las cosas sean más complejas y que consuman tiempo, especialmente para los bancos y sus clientes, las ventajas compensan con creces las desventajas.

Para las criptomonedas, esta conformidad es doblemente beneficiosa. Limita el uso de las monedas digitales para fines ilegales y mejora la reputación general del sector. Ciertamente, la conformidad requiere tiempo, pero debería ser sistemáticamente fomentada y adoptada.

Una advertencia esencial

A pesar de la importancia del KYC, los usuarios deben mantenerse alerta. Antes de proporcionar información sensible de identificación, es crucial verificar que la empresa o la plataforma implemente las normas de seguridad necesarias para proteger los datos. Un procedimiento KYC robusto debe ir acompañado de garantías reales sobre la confidencialidad y la protección de la información personal de los usuarios.