La Oficina de Políticas Bancarias, compuesta por cuarenta bancos, planea demandar a la Oficina del Control de la Moneda (OCC) de EE. UU., en respuesta a la obtención de licencias de bancos fiduciarios por parte de empresas de criptomonedas.
(Resumen previo: ¡La OCC aprueba! Ripple, BitGo, Circle y otras cinco grandes empresas de criptomonedas reciben una “aprobación condicional” para licencias de bancos fiduciarios)
(Información adicional: ¡Hito histórico! Kraken anuncia la creación de un “Banco de EE. UU.” y obtiene la primera licencia SPDI a nivel mundial)
Índice del artículo
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- Por qué el grupo bancario interviene
- Controversia por la licencia de banco fiduciario nacional
- Resistencia conjunta a nivel estatal y de bancos comunitarios
- Riesgos de conflicto político y de intereses
La regulación financiera en EE. UU. podría experimentar un conflicto positivo poco común. La Oficina de Políticas Bancarias (BPI), que representa a aproximadamente cuarenta grandes instituciones como JPMorgan, Goldman Sachs y Citigroup, considera presentar una demanda contra la decisión de la OCC de ampliar significativamente las licencias de bancos fiduciarios nacionales.
Si se concreta, esta demanda llevará la línea de bancos tradicionales y la política procriptomonedas del gobierno de Trump a los tribunales.
Por qué el grupo bancario interviene
Según un informe del The Guardian del 9, el equipo legal de la BPI ha completado la preparación inicial. Los bancos consideran que la OCC, mediante la emisión rápida de licencias, permite a las empresas de criptomonedas operar a nivel nacional y captar activos sin cumplir con requisitos tradicionales de capital, seguro de depósitos y liquidez.
En comparación con los costos de cumplimiento a largo plazo que enfrentan los bancos, existe una diferencia clara que afecta los precios y las normas de gestión de riesgos, lo que la Wall Street ve como una competencia desleal.
Controversia por la licencia de banco fiduciario nacional
El conflicto se centra en que el nuevo director de la OCC, Jonathan Gould, redujo los requisitos para solicitar licencias tras su nombramiento. Empresas como Circle y Ripple ya han presentado solicitudes, y otras de tecnología de pagos también están en fila.
Una vez obtenida la licencia, las empresas pueden evitar el proceso de solicitud por estado y operar rápidamente en múltiples estados. Los bancos argumentan que esta “arbitraje regulatorio oficial” difumina los límites de seguridad establecidos por la ley bancaria federal, creando riesgos sistémicos.
Lectura adicional: La OCC aprueba condicionalmente a Ripple, BitGo, Circle y otras cinco empresas de criptomonedas para licencias de bancos fiduciarios
Resistencia conjunta a nivel estatal y de bancos comunitarios
Además, las críticas no solo provienen de grandes bancos. La Conferencia de Supervisores Bancarios Estatales (CSBS), que representa a las autoridades regulatorias estatales en EE. UU., ha enviado una carta formal a la OCC, señalando que esta política socava el marco de protección al consumidor establecido a largo plazo.
La Asociación de Bancos Comunitarios de EE. UU. (ICBA) también ha emitido advertencias, preocupada por que los bancos locales queden excluidos de mercados de alto riesgo. Esta colaboración crea una presión unificada entre grandes y pequeños actores.
Riesgos de conflicto político y de intereses
La política de la OCC también tiene un componente sensible desde el punto de vista político. La administración de Trump apoyó claramente la mainstreamización de las criptomonedas, y la familia Trump, a través de World Liberty Financial, solicitó una licencia similar en enero de este año.
Se cuestiona si los cambios en la política benefician los intereses familiares, lo que aumenta la atención del Congreso.
Si la BPI presenta una demanda y el caso llega a los tribunales, estos deberán examinar si la OCC ha excedido sus poderes y si las decisiones contienen conflictos de interés.
Por ahora, la OCC no ha respondido públicamente a la amenaza legal de la BPI. Expertos del mercado señalan que, si la demanda se demora, las empresas de criptomonedas ya aprobadas o en proceso podrán seguir operando, ganando una ventaja de “primer en llegar”; por otro lado, si un tribunal determina que la OCC ha excedido sus funciones, las licencias ya emitidas podrían ser revocadas, lo que implicaría una reevaluación en fusiones, adquisiciones y asignación de fondos en el sector.
Lectura adicional: La familia Trump, a través de WLFI, solicita una licencia de banco fiduciario en EE. UU. para emitir stablecoins en USD
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