لذا كنت أبحث في كيفية اكتشاف الناس لأفضل معدلات الادخار في عام 2023، وبصراحة، فهي دراسة حالة مثيرة للاهتمام لفهم مشهد البنوك. كان العام كله يتجه ليكون مختلفًا عما كان عليه من قبل.

استمر سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية في الارتفاع لمكافحة التضخم، وهذا دفع فعليًا معدلات حسابات الادخار إلى أعلى عبر القطاع. كانت البنوك تدفع أكثر على الودائع مما كانت عليه منذ سنوات. كنت ترى حسابات التوفير ذات العائد العالي تصل إلى 3% سنويًا بشكل منتظم، وكانت شهادات الإيداع أيضًا تنافسية. لكن الأمر هنا—ليس كل المؤسسات تحركت بنفس الوتيرة.

لاحظت أن شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الصغيرة كانت اللاعب الحقيقي الذي يقدم أفضل معدلات ادخار قدمها 2023. لم يكن بإمكانهم المنافسة مع البنوك الكبرى من حيث الاعتراف بالعلامة التجارية أو قوة التسويق، لذا استخدموا الرافعة الوحيدة التي كانت لديهم: تقديم أسعار فائدة أفضل لجذب الودائع. كان حساب Bread Savings مثالًا مثاليًا، حيث كان حوالي 3.50% سنويًا. ليس شيئًا ثوريًا من ناحية المنتج، لكن المعدلات كانت تتحدث عن نفسها.

ما كان مثيرًا هو كيف بدأ يظهر الربط بين العلامة التجارية والخدمات المصرفية. أعطت T-Mobile Money للعملاء ما يصل إلى 4% سنويًا على بعض الأرصدة، واندفعت Apple بشراكة حساب توفير مع Goldman Sachs. كان بإمكانك أن تشعر أن هذا الاتجاه يتصاعد بسرعة. كانت علامات تجارية أخرى تراقب بوضوح وتفكر فيما إذا كان بإمكانها تقديم منتجات مماثلة لقاعدة عملائها الحالية.

الآن، إذا أردت فعلاً البحث عن أفضل معدلات الادخار التي قدمها 2023، كان عليك أن تكون مستعدًا لنقل أموالك. من المؤكد أن حسابك البنكي الأساسي لن يكون لديه تلك المعدلات. كانت الاستراتيجية بسيطة جدًا: ابدأ بالبنوك الصغيرة وشركات التكنولوجيا المالية أولاً. كانت المعدلات التي تجدها هناك أفضل بكثير من أي شيء تقدمه البنوك الكبرى.

لكن كان هناك أمور عملية يجب الانتباه لها. كان عليك فهم هياكل الرسوم—بعض الحسابات تتطلب حد أدنى للرصيد لتجنب رسوم الصيانة الشهرية. كانت حدود السحب عاملًا آخر؛ ستة معاملات لكل دورة كانت المعيار، على الرغم من أن بعض البنوك تسمح لك بتجاوز ذلك إذا دفعت رسومًا إضافية.

الاستنتاج الحقيقي هو أن الحصول على أفضل معدلات ادخار قدمها 2023 يتطلب التسوق والمراهنة على المكان الذي تودع فيه أموالك. لقد تغير المشهد بما يكفي بحيث أن النهج القديم المتمثل في إبقاء كل شيء في حسابك الأساسي لم يعد منطقيًا إذا كنت تهتم حقًا بتحقيق أقصى قدر من العوائد على مدخراتك.