لقد قمت بمراجعة دراسة من شركة ماكينزي كانت مكشوفة جدًا حول ما يميز الشركات المالية التقنية التي تنطلق حقًا عن تلك التي تظل عالقة. الاستنتاج واضح: الشركات التي تتقن تحليل البيانات تنمو بسرعة 2.6 مرة أكثر. والأمر المثير هو أن الفجوة لا تتقلص، بل على العكس تمامًا. الشركات ذات القدرات التحليلية المتقدمة تواصل تراكم الميزة بينما تحسن نماذجها.

لكن هنا ما لا يفهمه الكثيرون في صناعة أخبار التكنولوجيا المالية بعد: تحليل البيانات ليس قسم دعم. إنه حرفيًا محرك المنافسة. بدونها، يصبح النمو مكلفًا وهشًا.

حلل البيانات 800 شركة تقنية مالية في 40 دولة، لذلك نحن لا نتحدث عن حالات معزولة. يعمل التحليل على أربعة مستويات. أولها هو الوصفي، وهو الأساس: ماذا حدث، كم عدد المعاملات، ما هو الدخل. معظم الشركات المالية التقنية تتقن هذا بالفعل. لكن الشركات التي تنمو حقًا تطورت إلى التنبئي والتوصيفي. هنا يحدث السحر.

لنأخذ القروض كمثال. المقرضون من الشركات التقنية المالية الذين يستخدمون نماذج تنبئية متقدمة يوافقون على 30% أكثر من العملاء مقارنة بالمقرضين التقليديين، مع الحفاظ على معدلات تعثر مماثلة أو أفضل. كيف؟ يحللون مئات الإشارات التي تتجاهلها الأنظمة التقليدية: أنماط المعاملات، استقرار الدخل، اتساق الإنفاق. تلك وكالات الائتمان القديمة ببساطة لا ترى ذلك.

وفي المدفوعات يحدث شيء مشابه. التحليل التوصيفي يحسن التوجيه في الوقت الحقيقي. عندما تبدأ عملية دفع، يقوم المحرك بتقييم عشرات الطرق الممكنة ويختار تلك التي تعظم الموافقة مع تقليل التكاليف. المنصات التي تفعل ذلك تسجل معدلات موافقة أعلى بنسبة 2 إلى 4 نقاط مئوية مقارنة بتلك التي تستخدم قواعد ثابتة.

أما الأمر الذي يؤثر حقًا على الربحية فهو الاحتفاظ بالعملاء. الشركات التقنية المالية التي تحلل سلوك العملاء للتنبؤ بالتخلي يمكنها التدخل قبل أن يغادروا. وفقًا لشركة Bain & Company، ذلك يقلل من التخلي بنسبة 25% ويزيد من قيمة حياة العميل بنسبة 40%. فكر في الأمر: اكتساب عميل مالي تقني يكلف 5 إلى 7 أضعاف تكلفة الاحتفاظ به. لذا، تحسين الاحتفاظ يؤثر مباشرة على الربحية.

هناك تفصيل أراه حاسمًا في أخبار التكنولوجيا المالية الأخيرة: تحليل المجموعات. عندما تتتبع كيف يتصرف مجموعات العملاء التي تم اكتسابها في نفس الفترة مع مرور الوقت، تكتشف أشياء مثل أن العملاء عن طريق الإحالة لديهم قيمة حياة تزيد بنسبة 50% عن العملاء من خلال الإعلانات المدفوعة. هذا يغير تمامًا كيفية تخصيص ميزانية التسويق. وكل ربع سنة من البيانات يحسن دقة النماذج، مما يؤدي إلى مجموعات مستقبلية أفضل. إنه دورة ذاتية.

وهنا يأتي الجزء المثير للمستثمرين: فقط 23% من الشركات التقنية المالية وصلت إلى النضج المدفوع بالبيانات وفقًا لشركة Gartner. الـ77% المتبقية تستخدم البيانات بشكل رد فعل، وتحلل الماضي بدلاً من دفع القرارات المستقبلية. هذه فجوة هائلة من الفرص. الشركات التي تسرع من نضجها التحليلي ستكسب أرضًا ضد المنافسين الأبطأ.

وللشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تبحث عن رأس مال مخاطرة، البنية التحتية التحليلية أصبحت بالفعل عاملًا في تقييم الاستثمار. المستثمرون لا يركزون فقط على الإيرادات والنمو. يريدون أن يروا ما إذا كانت الشركة تتخذ قرارات تعتمد على البيانات في تطوير المنتجات، إدارة المخاطر، اكتساب العملاء. شركة تنمو بالحدس ومقاييس أساسية ببساطة تقدم حالة أقل إقناعًا من تلك التي لديها تحليلات مدمجة في كل قرار مهم.

باختصار، في قطاع أخبار التكنولوجيا المالية اليوم، تحليل البيانات ليس خيارًا. إنه الأساس الذي يُبنى عليه كل شيء آخر. بدونها، النمو مكلف، هش، وصعب الاستدامة. الشركات المالية التقنية التي تفهم ذلك بدأت بالفعل في الفوز.