توجهت مؤخرًا إلى عمق موضوع أسعار فائدة الرهن العقاري من سبتمبر 2024، وبصراحة الأرقام مذهلة عندما تقوم بالحسابات. في ذلك الوقت، كان متوسط سعر الفائدة على قرض ثابت لمدة 30 عامًا عند 6.69% - لا يبدو مجنونًا الآن، لكنه مبلغ كبير على مدى 30 سنة. قمت بحساب الأرقام، وعلى قرض بقيمة 100 ألف دولار، ستدفع حوالي 644 دولارًا شهريًا فقط للفائدة والرأس المال. وعلى مدى عمر القرض، يكون إجمالي الفائدة حوالي 132 ألف دولار.

ما لفت انتباهي هو أن سعر الفائدة على قرض ثابت لمدة 15 عامًا كان فقط 5.74% في نفس الوقت. مدة أقصر، سعر أقل - وهذا منطقي، لكن الدفعة الشهرية ترتفع إلى 830 دولارًا. إذن، أنت تدفع تقريبًا 200 دولار أكثر شهريًا لتقصير مدة القرض إلى 15 سنة. المقايضة هنا هي أنك تدفع حوالي 49 ألف دولار فقط فائدة بدلًا من 132 ألف دولار. هذا يعطينا منظورًا مختلفًا عندما تفكر في إعادة التمويل.

كما أظهرت بيانات أسعار فائدة الرهن العقاري في سبتمبر 2024 أن الرهون العقارية الجامبو كانت عند 6.75%، وهو تقريبًا أعلى بقليل من معدلات 30 سنة العادية. على قرض بقيمة 750 ألف دولار، يكون الدفع الشهري حوالي 4,864 دولار قبل الضرائب والتأمين. وهذا بمثابة دفعة رهن عقاري كاملة لنفسك لمعظم الناس، ههه.

ما يثير الاهتمام هو فهم كيف يتم تحديد هذه المعدلات فعليًا. البنك الاحتياطي الفيدرالي يلعب دورًا كبيرًا - عندما يرفع أو يخفض المعدلات، تميل معدلات الرهن العقاري إلى اتباعها. عوائد السندات مهمة أيضًا، خاصة سندات الخزانة لمدة 10 سنوات. بالإضافة إلى ذلك، درجة الائتمان الشخصية ونسبة الدين إلى الدخل يمكن أن تؤثر على معدل الفائدة بمقدار نقطة مئوية كاملة أو أكثر. إذا كانت درجتك الائتمانية حوالي 620 مقابل 750، الفرق يتراكم بسرعة.