لقد كنت أقرأ مؤخرًا رأي ديف رامزي حول تأمين السيارات وبصراحة إطاره قوي جدًا إذا كنت تحاول معرفة ما هو المهم حقًا مقابل ما هو مجرد زيف.

إذن إليك الأمر - معظم الناس فقط يأخذون الحد الأدنى من التغطية التي تتطلبها ولايتهم ويعتبرون الأمر منتهيًا. لكن رامزي يقسمها إلى ما يسميه الثلاثة الكبار، وهذا فعلاً منطقي. أنت بحاجة إلى تغطية المسؤولية (معظم الولايات تفرض ذلك على أي حال)، التغطية الشاملة، وتغطية التصادم. هذه هي أساساتك.

المسؤولية هي التي تثير مشكلة الناس. فهي تغطي الطرف الآخر إذا كنت مخطئًا في حادث. لكن هنا حيث يختلف نصيحة رامزي عن ما يفعله معظم الناس - هو يقول لا تكتفِ فقط بالحد الأدنى الذي تفرضه الولاية. هو يوصي بالسعي للحصول على ما لا يقل عن 500 ألف دولار في التغطية الإجمالية للمسؤولية التي تغطي كل من أضرار الممتلكات والإصابات الجسدية. الحد الأدنى للولاية؟ نعم، هم في الأساس غير كافيين لحمايتك فعليًا إذا حدث شيء خطير.

التغطية الشاملة تتعامل مع السرقة، التخريب، الكوارث الطبيعية. التصادم هو ما يدفع عندما تكون مخطئًا في حادث وتحتاج إلى إصلاح أو استبدال. معًا، هذه الثلاثة تعطيك ما يُعرف في الصناعة بالتغطية الكاملة.

بالإضافة إلى ذلك، يذكر رامزي أيضًا تغطية السائق غير المؤمن عليه أو ناقص التأمين كشيء يستحق النظر - هذا هو شبكة الأمان الخاصة بك إذا لم يكن السائق الآخر لديه تأمين كافٍ. تغطية المدفوعات الطبية هي أيضًا شيء يستحق التفكير فيه لأنها تغطي نفقاتك الطبية من جيبك الخاص الناتجة عن حادث.

ما هو مثير للاهتمام هو ما لا يوصي به تحديدًا. تأمين GAP يحصل على رفض حاسم منه. منطقته بسيطة - إذا اشتريت سيارة مستعملة نقدًا بدلًا من التمويل، فلن تحتاج إليه من الأساس. وإذا كان لديك قرض بالفعل، فالخطوة الحقيقية هي سداد القرض بأسرع ما يمكن حتى تتمكن من إلغاء تلك التغطية وخفض قسطك على أي حال.

المبدأ الأساسي هنا يبدو أنه بناء أساس قوي بدلاً من الإفراط في التأمين. تغطية أكثر من الحد القانوني الأدنى، لكن تجنب الأشياء التي تصبح غير ضرورية إذا أدرت أموالك بشكل مختلف. هذه هي فلسفة تأمين رامزي باختصار.