لقد صادفت مرة أخرى رأي ديف رامزي حول الضمان الاجتماعي، وبصراحة الأمر مذهل جدًا كيف أن نصيحته تتعارض مع ما يوصي به معظم المستشارين الماليين.

إذن، إليك الأمر - يُقال لمعظم الناس أن ينتظروا أطول فترة ممكنة للمطالبة بالضمان الاجتماعي، أليس كذلك؟ لكن ديف رامزي يقول أنه يمكنك المطالبة في سن 62 بالفعل، وهو ليس مخطئًا في الحساب إذا قمت بشيء معين. المشكلة؟ عليك استثمار كل شيك تتلقاه.

نظرت في الأمر أكثر. إذا طالبت في سن 62، نعم، سيكون شيكك الشهري أقل بحوالي 30% من إذا انتظرت حتى سن التقاعد الكامل (66 أو 67 حسب وقت ولادتك). وإذا انتظرت حتى سن 70، تظهر الدراسات أنك قد تنتهي بك المطاف بمزايا أكثر من 182,000 دولار على مدى الحياة. هذا رقم حقيقي.

لكن هنا يأتي دور استراتيجية رامزي. هو يجادل بأنه إذا أخذت تلك الشيكات الصغيرة في 62 ووضعتها في صندوق استثمار مشترك قوي، يمكنك أن تتفوق فعلاً على الانتظار. الحساب هو أن عوائد استثمارك قد تعوض الفرق بين الشيكات الصغيرة المبكرة والشيكات الأكبر التي ستتلقاها لاحقًا.

الجزء الواقعي - المتوسط العام لصناديق الاستثمار المشتركة كان حوالي 4.67% خلال العشرين سنة الماضية تقريبًا. في حين أن مؤشر S&P 500 حقق متوسط 10.7% سنويًا على مدى الثلاثين سنة الماضية. إذن نظريًا، إذا اخترت الصندوق الصحيح، فإن نهج ديف رامزي قد ينجح.

لكن، وهذا مهم جدًا - رامزي لم يعالج أبدًا الفيل في الغرفة. معظم الأشخاص الذين يطالبون بالضمان الاجتماعي في سن 62 لا يفعلون ذلك لأنهم يريدون الاستثمار. إنهم يطالبون مبكرًا لأنهم بحاجة إلى المال للعيش. إذا كنت في تلك الحالة، فمن الواضح أن هذه الاستراتيجية لا تنطبق عليك.

إنه تجربة فكرية مالية مثيرة، لكنه يتطلب الانضباط والاستقرار المالي الذي ليس لدى الجميع. يستحق التفكير إذا كنت في وضع يمكنك من استثمار شيكاتك، لكنه بالتأكيد ليس نصيحة موحدة للجميع.