أين تحصل على استرداد النقود: أي المتاجر التجارية تفرض رسوم وأيها لا تفرض

لقد طال زمن الاعتماد على القدرة على سحب النقود من خلال عداد الدفع في المتاجر التجارية كوسيلة مريحة للعديد من الأمريكيين. لكن هذه الخدمة المجانية تتغير بسرعة. مع تراجع عدد فروع البنوك وزيادة رسوم الصراف الآلي خارج الشبكة، أصبحت المواقع التجارية نقطة وصول أساسية للنقد، خاصة في المناطق الريفية والمجتمعات ذات الخدمات المحدودة. الآن، يفرض عدد متزايد من كبار تجار التجزئة رسوماً على هذه الخدمة التي كانت سابقًا مجانية.

وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)، يخسر الأمريكيون أكثر من 90 مليون دولار سنويًا من رسوم استرجاع النقود في المتاجر الكبرى. وأوضح مدير المكتب روهيت تشوبرا أن التحول جاء نتيجة: “طوال فترة طويلة، كانت سلاسل التجزئة تقدم استرجاع النقود على مشتريات بطاقة الخصم مجانًا، لكن الآن، تفرض متاجر الدولار ومتاجر التجزئة الأخرى رسوماً للوصول إلى النقود. العديد من سكان المدن الصغيرة لم يعودوا يمتلكون وصولاً إلى بنك محلي يمكنهم من سحب أموالهم مجانًا، مما أوجد ظروفًا تنافسية تتيح للتجار فرض رسوم على استرجاع النقود.”

لماذا بدأ تجار التجزئة في تحقيق أرباح من خدمات استرجاع النقود

قرار فرض رسوم على سحب النقود يمثل تحولًا جوهريًا في استراتيجية أعمال التجزئة. فهذه الرسوم تغطي تكاليف العمليات ومعالجة المعاملات والبنية التحتية للتعامل مع النقد. ومع ذلك، فإن العبء يقع بشكل أكبر على من هم أقل قدرة على التحمل.

كشفت أبحاث مكتب حماية المستهلك أن المستهلكين ذوي الدخل المنخفض أو محدودي الخيارات المصرفية يتحملون الجزء الأكبر من هذه الرسوم. قادت متاجر الدولار، التي تقع غالبًا في أحياء تفتقر للبنية المصرفية، هذا الاتجاه. وغالبًا ما يفتقر سكان المناطق الريفية وسكان المدن ذات الدخل المنخفض إلى وصول مريح لفروع البنوك التقليدية، مما يجعل استرجاع النقود من المتاجر ضرورة وليس خيارًا.

هذه الهيكلة للرسوم تخلق بشكل أساسي ضريبة مخفية على الوصول إلى أموال الشخص. قد يدفع شخص في بلدة صغيرة 1.50 دولار لسحب 30 دولارًا نقدًا — أي بنسبة 5% من أمواله الخاصة. وللذين يعيشون من راتب إلى راتب، تتراكم هذه الرسوم المتكررة لتشكل عبئًا ماليًا كبيرًا.

أربع سلاسل تجزئة كبرى تفرض الآن رسومًا على استرجاع النقود

مع تنافس تجار التجزئة على تحقيق أرباح من الخدمات التي كانت مجانية سابقًا، نفذت أربع سلاسل كبرى رسومًا:

فاميلي دولار تتصدر القائمة بأعلى الرسوم. تفرض رسوم 1.50 دولار لسحب نقدي أقل من 50 دولارًا، مما يجعل السحب الصغير مكلفًا نسبياً. يؤثر هذا بشكل كبير على المتسوقين الحذرين من حيث الميزانية الذين عادةً ما يسحبون مبالغ صغيرة.

دولار تري، المملوكة لنفس الشركة الأم لفاميلي دولار، تتبع نفس النهج مع رسم 1 دولار للسحب تحت 50 دولارًا. على الرغم من أن الرسوم أقل قليلاً، إلا أن السياسة تعكس نفس التحول نحو تحقيق الأرباح.

دولار جينرال يظهر تباينًا إقليميًا في النهج. أظهرت نتائج تحقيق مكتب حماية المستهلك لعام 2022 أن السلسلة تفرض رسومًا تتراوح بين 1 و2.50 دولار لكل عملية سحب حتى 40 دولارًا، حسب الموقع. وبما أن دولارات جينرال تدير آلاف المتاجر في المناطق الريفية والأحياء ذات الدخل المنخفض، فإن هيكلة الرسوم تؤثر بشكل غير متناسب على المجتمعات التي تعتمد أكثر على الوصول النقدي من خلال التجزئة.

كروجر، أكبر سلسلة بقالة في أمريكا، أدخلت رسومًا عبر علاماتها التجارية المختلفة، مع حدود سحب أكثر سخاءً من متاجر الدولار. تفرض فروع هاريس تيتير 75 سنتًا حتى 100 دولار و3 دولارات بين 100 و200 دولار. وفي متاجر كروجر الأخرى مثل رالف وفريد ماير، يدفع العملاء 50 سنتًا حتى 100 دولار و3.50 دولار للسحب بين 100 و300 دولار.

أين يمكنك الحصول على استرجاع نقدي بدون دفع رسوم

بالنسبة للمستهلكين الذين يرغبون في تجنب هذه الرسوم، لا تزال العديد من المتاجر الكبرى تقدم سحب نقدي مجاني:

وول مارت تبرز كالأكثر سخاء، حيث تسمح بسحب حتى 200 دولار بدون رسوم. بالنسبة للمتسوقين الذين يحتاجون إلى نقد بشكل منتظم عند الدفع، يمثل ذلك توفيرًا كبيرًا مقارنة بالمنافسين الذين يفرضون رسومًا.

ألبرتسونز تتطابق مع سخاء وول مارت، وتوفر 200 دولار استرجاع نقدي مجاني. يعكس هذا القرار استراتيجية لجذب المستهلكين الحريصين على الأسعار والباحثين عن الراحة المصرفية.

تارجت تسمح بسحب حتى 40 دولارًا مجانًا، وتوفر حلاً وسطًا يلبي احتياجات السحب المعتدلة بدون رسوم.

سي في إس ووالجرينز تقدمان خيارات محدودة ولكنها لا تزال ذات قيمة. تسمح سي في إس بسحب 60 دولارًا مجانًا، بينما يقتصر الحد في والجرينز على 20 دولارًا. لهذه الاحتياجات السريعة للنقد وشراء الأدوية، تظل هذه الخيارات عملية للعديد من المستهلكين.

اختيارك: نهج استراتيجي للوصول إلى النقود

تخلق تفرقة سياسات استرجاع النقود فجوة واضحة بين أماكن التسوق. بالنسبة لأولئك في المناطق الحضرية التي تتوفر فيها خيارات متعددة، يصبح من المفيد مقارنة السياسات قبل الدفع. قد يوفر العميل 3.50 دولارات عند اختيار وول مارت بدلاً من كروجر التي تفرض رسومًا.

لكن سكان المناطق الصغيرة غالبًا ما يفتقرون إلى هذا الخيار. إذا كانت المتاجر الوحيدة القريبة هي فاميلي دولار أو دولارات جينرال، فلا خيار أمامهم سوى تحمل الرسوم للوصول إلى أموالهم. تؤكد هذه الحقيقة على قلق مكتب حماية المستهلك أن رسوم استرجاع النقود تمثل ضريبة خفية تستهدف من يملكون أقل خيارات مصرفية.

يكشف التحول نحو فرض رسوم على استرجاع النقود عن قضايا أعمق تتعلق بالوصول المالي والعدالة المصرفية في أمريكا. مع استمرار إغلاق الفروع البنكية التقليدية، تتولى المتاجر دورًا متزايدًا في البنية التحتية المالية. ومع ذلك، فإن قراراتها في تحقيق الأرباح من الخدمات الأساسية تبرز كيف يمكن لقوى السوق أن تثقل كاهل المستهلكين الأكثر ضعفًا.

حتى الآن، يبقى من الأفضل للمشترين البحث عن المتاجر التي لا تفرض رسوم، والتخطيط لزياراتهم بشكل استراتيجي، والدفاع عن سياسات تضمن الوصول المجاني إلى أموالهم الخاصة.