دليل مقارنة أنواع الاستثمارات الصغيرة التي تبدأ بـ 1000 وون

في ظل حالة عدم اليقين الاقتصادي، يتطلع الكثيرون إلى الاستقرار المالي. خاصة في ظل ارتفاع الأسعار بشكل كبير، مع ضعف زيادة الأجور الحقيقية، يبحث المستثمرون عن طرق جديدة لزيادة أصولهم. ومن بين هذه الطرق، تبرز أنواع الاستثمار الصغير المختلفة. فاستثمارات الصغيرة ذات الحد الأدنى المنخفض تُستخدم على نطاق واسع، بدءًا من المستثمرين المبتدئين ذوي رأس المال المحدود، وحتى الخبراء الذين يرغبون في تنويع محافظهم.

تعريف وخصائص الاستثمار الصغير

الاستثمار الصغير هو أسلوب استثماري يتيح الوصول إلى مجموعة متنوعة من المنتجات المالية بمبالغ قليلة. على عكس الطرق التقليدية، لا يتطلب رأس مال كبير في البداية، مما يتيح للمستثمرين ذوي الموارد المحدودة المشاركة في السوق.

في الاستثمار في الأسهم التقليدية، كان يتطلب الأمر توفير مبلغ يعادل سعر السهم لشراءه. أما في الاستثمار الصغير، يمكن استثمار المبلغ الذي ترغب به فقط، مما يسهل إدارة المخاطر. بالمقارنة مع طرق الاستثمار التي تتطلب رأس مال كبير، مثل العقارات، فإن مستوى الدخول أقل بكثير، وهو ما يجعله خيارًا مفضلًا للشباب الذين يرغبون في بدء زيادة أصولهم بسرعة.

آلية الاستثمار الصغير في الأسهم (التداول بالكسور)

يتيح الاستثمار الصغير في الأسهم شراء وبيع الأسهم بوحدات كسرية مثل 0.1 سهم، 0.01 سهم، 0.001 سهم، وغيرها.

على سبيل المثال، إذا كان سعر السهم 10 ملايين وون، فبالطريقة التقليدية، ستحتاج إلى 10 ملايين وون لشرائه. لكن باستخدام التداول بالكسور، يمكنك شراء 0.001 سهم بمبلغ 10 آلاف وون فقط. وإذا كان سعر السهم مليون وون، فبمبلغ 1000 وون فقط يمكنك الاستثمار.

في كوريا، منذ عام 2022، أدخلت شركات الوساطة الكبرى مثل NH투증권، KB증권، 미래에셋증권، 키움증권، 한화투자증권 نظام التداول بالكسور. حيث تجمع الشركات أوامر الشراء من عدة مستثمرين، وتشتري سهمًا واحدًا، ثم توزع الأرباح بشكل حصص.

الخصائص الرئيسية:

• المزايا: إمكانية الوصول إلى الأسهم ذات الأسعار العالية، وتقليل متوسط سعر الشراء عبر التقسيم، وتوفير خبرة عملية للمبتدئين بمبالغ صغيرة
• العيوب: صعوبة التداول في الوقت الحقيقي، ارتفاع الرسوم مقارنة بالتداول العادي، قد يكون من الصعب تنفيذ الصفقات بالسعر المطلوب

قيمة الاستثمار في الصناديق المتداولة (ETFs)

الـ ETF هو منتج يجمع بين مرونة الاستثمار في الأسهم واستقرار الصناديق الاستثمارية. حيث يتم تداول مجموعة من الأصول كمنتج واحد، مما يتيح تنويع المخاطر.

يمكن شراء وبيع محفظة معدة مسبقًا من قبل شركات الوساطة أو مديري الصناديق، تمامًا كما لو كانت أسهمًا. حتى لو كانت الأسهم الفردية مرتفعة السعر، فإن سعر الـ ETF قد يكون منخفضًا، مما يتيح الوصول بمبالغ صغيرة.

الأنواع الرئيسية:

• الـ ETF التي تتبع مؤشرات: مثل KOSPI، KOSDAQ (كوريا)، S&P 500، ناسداك، داو (الولايات المتحدة)
• الـ ETF القطاعية: تركز على قطاعات مثل التقنية، المالية، العقارات، الطاقة
• الـ ETF ذات العائدات: تجمع الأسهم ذات الأرباح العالية والعوائد المميزة

نظرًا لأن الـ ETF أقل تقلبًا ومخاطر من الأسهم الفردية، فهي مناسبة للمستثمرين الذين يهدفون إلى زيادة الأصول بشكل مستقر على المدى الطويل، مع تقليل خسائر رأس المال قدر الإمكان.

فهم صناديق الاستثمار العقاري (REITs)

صناديق الاستثمار العقاري (REITs) تجمع أموال المستثمرين لشراء العقارات، وتوزع أرباح الإيجارات عليهم. تستثمر في العقارات مثل الشقق، الفنادق، المباني الإدارية، العقارات التجارية.

على عكس الاستثمار المباشر في العقارات، فإنها لا تتطلب دفع ضرائب على الشراء أو على الأرباح، وتكاليف الصيانة منخفضة. وتتيح للمستثمرين الاستفادة من عوائد السوق العقارية دون الحاجة لرأس مال كبير.

تلتزم الـ REITs بتوزيع أكثر من 90% من أرباحها على المساهمين، وتوفر تدفقًا نقديًا ثابتًا، مما يتيح بناء مصدر دخل ثابت (مثل راتب شهري). كما أن تقلباتها أقل من سوق الأسهم، وتُستخدم كوسيلة لتنويع المحافظ الاستثمارية، خاصة للمستثمرين الذين يملكون أصولًا ويرغبون في تنويع استثماراتهم.

خصائص التداول بالفرق (CFD)

عقد الفروقات (CFD) هو نوع من التداول لا يتطلب امتلاك الأسهم فعليًا، بل يعتمد على الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع.

مثلاً، إذا ارتفع سعر السهم من 50 ألف وون إلى 51 ألف وون، يمكنك الاستثمار في الفرق بقيمة 1 ألف وون فقط. تتولى شركة الوساطة تنفيذ الصفقة، ويقوم المستثمر بدفع أو استلام الفرق فقط. يتيح ذلك الاستثمار بمبالغ صغيرة في أسهم عالية السعر، مع إمكانية تحقيق أرباح كبيرة.

الخصائص الرئيسية:

• إمكانية تعديل الرافعة المالية: يمكن للمستثمر ضبط العائد حسب الرغبة
• استثمار ثنائي الاتجاه: يمكن البيع على المكشوف أو الشراء
• مزايا ضريبية: لا يخضع للضرائب على الأرباح الرأسمالية، حيث لا يتم التملك الفعلي
• عائد مرتفع: إمكانية تحقيق أرباح عالية بمبالغ صغيرة

لكن، مع زيادة حجم التداول، تزداد مخاطر الإغلاق الإجباري، ويجب الحذر من أن الرافعة المالية قد تؤدي إلى خسائر سريعة. يُنصح المبتدئون بالتدريب عبر حسابات تجريبية قبل البدء الحقيقي.

مقارنة بين أنواع الاستثمار الصغير

استراتيجيات اختيار نوع الاستثمار الصغير حسب نوع المستثمر

للمبتدئين، يُنصح بالبدء بـ ETF أو REIT، ثم الانتقال إلى الأسهم الصغيرة بعد اكتساب خبرة. وإذا كان المستثمر يمتلك معرفة كافية ويرغب في تحقيق أرباح عالية، يمكنه تجربة الـ CFD.

أما المستثمرون الذين يركزون على حماية رأس مالهم، خاصة في فئة الوسط والشيخوخة، فاختيار مزيج من الـ REITs ذات العائد المرتفع و الـ ETF هو الخيار الأمثل. وللشباب الذين يهدفون إلى بناء ثروتهم على المدى الطويل، فإن استثمار مبالغ منتظمة وتخفيض متوسط السعر عبر استراتيجية “دولار كوست أيفيريج” يُعد خيارًا جيدًا.

السر في الاستثمار الصغير هو فهم وضعك المالي، وأهدافك الاستثمارية، وتحمل المخاطر، ثم اختيار الأنسب لك. فالأهم هو التوازن بين المخاطرة والعائد، والاعتماد على استراتيجيات مستدامة لتحقيق نمو مستمر للأصول.