راتبك البالغ 40,000 دولار: تحليل كشف الضمان الاجتماعي الشهري

عندما تكسب 40,000 دولار سنويًا، فإن فهم ما ستدفعه الضمان الاجتماعي في النهاية يتطلب فحص مساهمات الضرائب، منهجية الحساب، ومعدلات الاستبدال. دعنا نمر عبر ما يمكن أن يتوقعه عامل بمستوى دخل كهذا خلال سنوات التقاعد.

جانب مساهمة الضرائب: ما يُخصم من راتبك

أي شخص يكسب 40,000 دولار يساهم في الضمان الاجتماعي من خلال ضرائب الرواتب بمعدل 6.2% حاليًا. هذا يترجم إلى حوالي 2,480 دولار تُخصم مباشرة من راتبك السنوي، مع مطابقة صاحب العمل لنفس المبلغ. وبما أن 40,000 دولار تقع بشكل كبير تحت حد الأجور المفروض ضرائب الضمان الاجتماعي (الذي يتجاوز 120,000 دولار)، فإن كامل راتبك يخضع لهذه المساهمات.

عند هذا المستوى من الدخل، ستجمع أيضًا الحد الأقصى من أربع ائتمانات عمل للضمان الاجتماعي سنويًا. على مدى مسيرة مهنية كاملة، تحتاج إلى 40 ائتمانًا لتكون مؤهلاً لمزايا التقاعد — وهو الحد الذي سيصل إليه معظم العمال المستمرين.

كيف تحسب إدارة الضمان الاجتماعي مزاياك

النهج الذي تتبعه SSA بسيط لكنه غالبًا ما يُساء فهمه. تأخذ الوكالة أعلى 35 سنة من الدخل وتقوم بحساب متوسط ​​الدخل الشهري المفهرس، مع تعديل السنوات السابقة للتضخم.

بالنسبة لشخص كان يكسب باستمرار 40,000 دولار طوال مسيرته (بالقياس إلى دولارات 2017)، سيكون متوسط ​​الدخل الشهري المفهرس حوالي 3,333 دولار. باستخدام صيغة المزايا المطبقة على العمال الذين يطالبون بها لأول مرة في 2017، يكون الحساب كالتالي:

• 90% من أول $885 في الدخل الشهري المفهرس = 796.50 دولار
• 32% من الدخل بين $885 وحتى 5,336 دولار = 783.36 دولار
• المزايا الشهرية المجمعة = حوالي 1,580 دولار

يمثل هذا الرقم مزاياك عند بلوغ سن التقاعد الكامل. ومع ذلك، فإن معظم الناس لا يطالبون عند ذلك العمر. المطالبة عند سن 62 تقلل من مزاياك بأكثر من 25%، لتصل إلى حوالي 1,172 دولار شهريًا. وعلى العكس، تأخير المطالبة حتى سن 70 يضيف 8% سنويًا، مما قد يزيد مزاياك بأكثر من 30%.

تحويل 40,000 دولار سنويًا إلى مزايا شهرية: قصة الاستبدال

تغطي دفعة الضمان الاجتماعي الشهرية البالغة 1,580 دولار تقريبًا نصف متوسط ​​الدخل الشهري البالغ 3,333 دولار من سنوات عملك — وذلك قبل احتساب الضرائب على الدخل التي دفعتها خلال مسيرتك.

يعكس معدل الاستبدال هذا التصميم الأصلي للضمان الاجتماعي: فهو يُعد كقاعدة، وليس كبديل كامل للدخل. يحصل العاملون بمستوى راتب 40,000 دولار على دعم معنوي، لكن عليهم بشكل مستقل معالجة كيفية تمويل الـ50% الأخرى من احتياجات الدخل قبل التقاعد. ومع الادخار المنضبط واستراتيجيات الاستثمار، لا يزال تحقيق الأمان المالي في التقاعد ممكنًا تمامًا.

الفجوة بين دخلك أثناء العمل ودخلك التقاعدي تبرز لماذا تظل المدخرات الشخصية للتقاعد مهمة، حتى عندما تكون مساهمات الضمان الاجتماعي ثابتة طوال مسيرتك.