ضاعف تقاعدك: أي الولايات لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي ودخل التقاعد

الميزة الضريبية: الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل

قامت تسع ولايات بإلغاء ضرائب الدخل على مستوى الولاية تمامًا، مما يجعلها ملاذات جذابة للمُتقاعدين الذين يسعون للحفاظ على أرباحهم. هذه الولايات هي:

• ألاسكا
• فلوريدا
• نيفادا
• نيو هامبشاير
• داكوتا الجنوبية
• تينيسي
• تكساس
• واشنطن
• وايومنغ

التمييز مهم: ثمانية من هذه التسع ولايات لا تفرض ضرائب على الإطلاق. تعمل نيو هامبشاير بشكل مختلف، حيث تفرض حاليًا ضرائب على الفوائد والأرباح الموزعة مع إعفاء الدخل المكتسب—على الرغم من أن هذه السياسة ستتغير في 2025 عندما تصبح أرباح الأسهم والفوائد معفاة من الضرائب. يحاول بعض المشرعين إعادة فرض الضرائب على أصحاب الدخل الأعلى، لذا راقب التطورات التشريعية إذا كنت تفكر في الانتقال.

ومع ذلك، قبل أن تحتفل، تذكر أن الولايات تستعيد إيرادات الضرائب من خلال قنوات بديلة. غالبًا ما تكون ضرائب المبيعات والضرائب على الممتلكات أعلى في الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل، لذا فإن تحليل الضرائب الشامل أهم من أي مقياس واحد.

أي الولايات لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي؟

بالنسبة للمُتقاعدين الذين يعتمدون على الضمان الاجتماعي، يصبح السؤال الأكبر: أي الولايات لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي؟ الجواب المشجع: 41 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة، توفر حماية كاملة لمزايا الضمان الاجتماعي. وتشمل هذه الولايات ألاباما، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، ديلاوير، جورجيا، هاواي، أيداهو، إلينوي، إنديانا، أيوا، كانساس، كنتاكي، لويزيانا، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، ميشيغان، ميسيسيبي، ميزوري، نبراسكا، نيفادا، نيو جيرسي، نيويورك، نورث كارولينا، نورث داكوتا، أوهايو، أوكلاهوما، أوريغون، بنسلفانيا، ساوث كارولينا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، فيرجينيا، واشنطن، ويسكونسن، ووايومنغ.

يمثل هذا تقدمًا كبيرًا. في عام 2016، كانت ثلاث عشرة ولاية تفرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي. اليوم، لا تزال تسع ولايات فقط تفرض الضرائب: كولورادو، كونيتيكت، مينيسوتا، مونتانا، نيو مكسيكو، رود آيلاند، يوتا، فيرمونت، وويست فيرجينيا. حتى في هذه الولايات، عادةً ما تحمي حدود الدخل والمعايير العمرية المتقدمين في السن ذوي الدخل المنخفض من الضرائب.

تُبلغ إدارة الضمان الاجتماعي عن متوسط مزايا شهري قدره 1,979 دولارًا—أي حوالي 23,750 دولارًا سنويًا. ومع ذلك، تلوح مخاوف متزايدة بشأن استدامة المزايا؛ بدون تدخل تشريعي، قد تحدث تخفيضات مستقبلية.

الولايات المعفاة من جميع دخل التقاعد

هناك فئة خاصة لأربع ولايات تستثني دخل التقاعد من الضرائب حتى مع فرض ضرائب على الدخل العام: إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، وبنسلفانيا.

يجمع جمع كل هذه السياسات ليكشف عن الولايات التي لا تفرض ضرائب على أي دخل من التقاعد على الإطلاق. تحمي هذه الولايات الثلاث عشرة مزايا الضمان الاجتماعي، الدخل المكتسب، الأرباح الموزعة، الفوائد، توزيعات حسابات التقاعد، ودخل المعاشات من الضرائب على مستوى الولاية:

• ألاسكا
• فلوريدا
• إلينوي
• أيوا
• ميسيسيبي
• نيفادا
• نيو هامبشاير
• بنسلفانيا
• داكوتا الجنوبية
• تينيسي
• تكساس
• واشنطن
• وايومنغ

تذكر: الضرائب على مستوى الولاية تمثل جزءًا فقط من المعادلة. لا تزال الضرائب الفيدرالية سارية على معظم الأمريكيين. قد تواجه مزايا الضمان الاجتماعي ضرائب فيدرالية اعتمادًا على مستوى دخلك الإجمالي.

صياغة استراتيجية التقاعد الخاصة بك

تحسين الضرائب يعزز التخطيط الشامل للتقاعد ولكنه لا يحل محله. قم بإعداد تقديرات مفصلة لمتطلباتك المالية، حدد مصادر دخل واقعية، وابنِ تدفقات إيرادات متنوعة. فكر في الأسهم ذات العائد الموزع، والمعاشات التقاعدية، والضمان الاجتماعي، والأنواط، وتوزيعات حسابات التقاعد للعمل معًا.

فهم الولايات التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي ودخل التقاعد يمثل أداة تخطيط مهمة—لكن قم بموازنة هذه المعرفة مع استراتيجيات أوسع تتناول الرعاية الصحية، مخاطر طول العمر، واحتياجات نمط الحياة لضمان التقاعد.