زيادة الضمان الاجتماعي لعام 2026: ماذا يجب أن يتوقع المتقاعدون من عمر 62 إلى 80 من الزيادة الجديدة في تكلفة المعيشة (COLA)

متى يبدأ زيادة الضمان الاجتماعي وماذا يعني ذلك لشيكك الشهري؟

السؤال الذي يشغل بال العديد من المتقاعدين مع اقتراب عام 2026 هو بسيط: متى تبدأ زيادة الضمان الاجتماعي وكم ستتلقى فعليًا من زيادة؟ الجواب يأتي في يناير، عندما يتم تطبيق تعديل تكلفة المعيشة (COLA) بنسبة 2.8% على جميع مدفوعات الضمان الاجتماعي. على الورق، تبدو هذه النسبة واعدة، لكن القصة الحقيقية أكثر تعقيدًا بكثير لكبار السن الذين يحاولون تمديد ميزانياتهم المحدودة.

فهم زيادة 2.8% في COLA ولماذا قد لا تكون كافية

منذ عام 1975، تم تعديل فوائد الضمان الاجتماعي سنويًا بناءً على مؤشر أسعار المستهلكين للعمال الأجور والموظفين الإداريين (CPI-W)، الذي يتابع تحركات الأسعار لأكثر من 200 سلعة وخدمة. تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بحساب التغير السنوي في هذا المؤشر خلال الربع الثالث لتحديد نسبة التعديل لكل عام. بالنسبة لعام 2026، أسفر هذا الحساب عن زيادة بنسبة 2.8%.

ومع ذلك، يكتشف المتقاعدون أن هذا التعديل لا يتطابق مع التكاليف المتزايدة التي يواجهونها بشكل مباشر. فالإسكان، والمرافق، والنفقات الصحية ترتفع بسرعة أكبر بكثير من معدل التضخم العام الذي يقيسه CPI-W. بالنسبة لكبار السن، تمثل هذه الفئات حصة أكبر بكثير من الإنفاق الإجمالي مقارنة بالأمريكيين في سن العمل. النتيجة؟ العديد من المتقاعدين يقولون إنهم يتخلفون أكثر عن الركب على الرغم من تلقيهم الزيادة.

كم ستتلقى فئات عمرية مختلفة أكثر؟

يختلف المبلغ الذي يجمعه المتقاعدون بشكل كبير اعتمادًا على موعد تقديمهم للمطالبات. الذين انتظروا حتى سن 70 يتلقون مبلغًا أكبر بكثير من أولئك الذين بدأوا في الجمع عند سن 62، مما يعكس كل من زيادات الفوائد المتأخرة وتراكم تعديلات COLA. إليك ما تظهره البيانات الحالية:

من المثير للاهتمام أن المتوسطات تصل إلى ذروتها عند سن 70، ثم تنخفض قليلاً للفئات الأكبر سنًا. يعكس هذا النمط الواقع أن نمو الأجور قد تفوق تاريخيًا على زيادات COLA السنوية، مما يعني أن المتقاعدين الجدد كانوا يتلقون فوائد بداية أعلى من نظرائهم الأكبر سنًا.

فخ أقساط Medicare الذي يستهلك زيادتك

بالنسبة للمتقاعدين المسجلين بالفعل في Medicare، تحمل زيادة 2026 في COLA مفاجأة غير سارة. يتم خصم أقساط الجزء ب من Medicare تلقائيًا من مدفوعات الضمان الاجتماعي، وتزداد هذه الأقساط بمقدار 17.90 دولار شهريًا بدءًا من يناير. بالنسبة للعديد من كبار السن، ستستهلك هذه الخصومات مبلغًا كبيرًا أو حتى كامل زيادة COLA التي يتلقونها.

هذا يخلق سيناريو محبط حيث يرى المتقاعدون أن فوائد الضمان الاجتماعي زادت رسميًا، لكن المبلغ الذي يتلقونه فعليًا في يدهم يبقى ثابتًا أو ينقص قليلاً. إنه تآكل مخفي لقوة الشراء يستحق مزيدًا من الانتباه مع بدء مناقشات متى يبدأ زيادة الضمان الاجتماعي على مستوى الوطن.

ماذا يعني ذلك لميزانيتك لعام 2026

النتيجة واضحة: التعديل بنسبة 2.8%، على الرغم من ترحيب الكثيرين به، إلا أنه يمثل حلاً جزئيًا فقط لتحديات التضخم التي يواجهها كبار السن. الذين يعتمدون بشكل رئيسي على الضمان الاجتماعي سيضطرون لاتخاذ قرارات صعبة بشأن أي النفقات يجب أن يعطوا الأولوية وأين يخففون. الفجوة بين زيادات COLA الرسمية وضغوط تكاليف المعيشة الحقيقية تواصل الاتساع، مما يجعل التخطيط المالي الاستراتيجي أكثر أهمية من أي وقت مضى للمتقاعدين في جميع الأعمار.