ما هو نظام ekyc - شرح مبسط للتحقق من الهوية الرقمية

عندما يكون من الضروري تسجيل الدخول إلى النظام المالي أو فتح حساب جديد، يواجه الجميع تقريبًا عملية التحقق من الهوية. في الماضي، كانت هذه العملية تتطلب الحضور شخصيًا، ولكن اليوم، غيرت تقنية ekyc الطريقة. يمكنك إتمام جميع الإجراءات من منزلك، مما يوفر الوقت ويتجنب المتاعب المرتبطة بالتنقل.

ما هو ekyc - المعنى والأساسيات

ekyc هو اختصار لـ Electronic Know-Your-Customer، وهو نظام لتصنيف وتأكيد الهوية عبر التكنولوجيا الإلكترونية. يُستخدم هذا الهيكل ليحل محل عمليات التحقق التقليدية (KYC) التي تتطلب التواصل المباشر مع الموظفين.

في نظام ekyc، يمكن للمستخدم:

• تحديد الهوية بنفسه (Identification)
• تأكيد هويته (Verification)
• تقليل عبء ملء المستندات يدويًا
• إتمام العمليات على مدار 24 ساعة

طرق التحقق من الهوية في ekyc - 3 أنماط رئيسية

يقدم نظام ekyc خيارات متعددة للتحقق:

المصادقة البيومترية - التعرف على الهوية عبر البيانات الحيوية

تستخدم هذه الطريقة البيانات الحيوية للشخص، مثل:

• مسح الوجه
• مسح بصمة الإصبع
• مسح قزحية العين

تُستخدم هذه الطريقة لتسجيل الدخول إلى الهواتف الذكية، وللقيام بالمعاملات عبر تطبيقات البنوك.

التعرف الضوئي على الحروف (OCR) - مسح المستندات

يتيح OCR قراءة البيانات من المستندات، مثل:

• بطاقة الهوية الوطنية
• نسخة من كشف حساب البنك
• نسخة من سجل العائلة

يتم تحويل هذه البيانات إلى صيغة رقمية، مما يقلل من خطوات ملء البيانات يدويًا.

الهوية الرقمية الوطنية (NDID) - نظام البطاقة الوطنية الرقمية

يُعد NDID وسيلة للتحقق عبر الإنترنت، وتستخدمها البنوك في تايلاند بشكل شائع، مثل:

• مسح الوجه مع بطاقة الهوية الوطنية
• التحقق عبر النظام المالي الحكومي

المعايير الأساسية للبيانات المطلوبة لـ ekyc

يتطلب التحقق من الهوية عبر ekyc بيانات متنوعة، حسب نوع المستخدم:

للأشخاص الطبيعيين:

• رقم الهوية الوطنية
• الاسم واللقب
• تاريخ الميلاد
• العنوان الحالي
• رقم الهاتف المحمول
• البريد الإلكتروني
• صورة الوجه

للشركات:

• اسم الشركة
• رقم التسجيل التجاري
• عنوان المكتب الرئيسي

بالإضافة إلى البيانات الشخصية، يحتاج نظام ekyc إلى مصادق، وهو الشيء الذي تستخدمه لتأكيد هويتك:

• شيء تعرفه - مثل كلمة المرور التي تعرفها فقط أنت
• شيء تملكه - مثل بطاقة الهوية
• شيء أنت عليه - مثل بصمة الإصبع

فوائد استخدام ekyc

نظام التحقق من الهوية الإلكتروني يوفر العديد من المزايا:

الراحة والتوفير

• عدم الحاجة للتوجه إلى الفرع
• توفير تكاليف التنقل
• تقليل استخدام الورق ونسخ المستندات

أمان البيانات

• أنظمة تخزين البيانات عالية الأمان
• تشفير البيانات
• عدم وجود مشاكل تزوير المستندات لاحقًا

انتشار الاستخدام

• يمكن للمستخدمين التسجيل في أي وقت
• يُستخدم في القطاع المصرفي، والقطاع الحكومي، والأعمال التجارية
• مناسب لفتح الحسابات، والاستثمار، والتأمين

عيوب وتحديات ekyc

على الرغم من المزايا العديدة، إلا أن نظام ekyc لديه بعض النقاط الضعيفة:

مشاكل الوصول للفئات المعرضة للخطر

• قد يواجه كبار السن صعوبة في استخدام التكنولوجيا
• الأشخاص الذين يفتقرون إلى المعرفة الرقمية

مخاطر الأمان

• قد يُستخدم بيانات الفئات المعرضة للخطر بشكل غير صحيح
• الحاجة إلى حماية البيانات بشكل أكثر صرامة

الفرق بين ekyc و KYC التقليدي

من حيث العمليات

• KYC: التحقق يدويًا باستخدام المستندات المادية، مثل بطاقة الهوية وجواز السفر
• ekyc: يعتمد على التكنولوجيا الرقمية، والبيومترية، والتوقيع الرقمي

من حيث المستندات المطلوبة

• KYC: يتطلب من العميل إعداد نسخ من المستندات الشخصية وإثبات العنوان
• ekyc: لا يتطلب مستندات ورقية، حيث يتم التحقق عبر الإنترنت

من حيث الوقت المستغرق

• KYC: يتطلب السفر والتواصل الشخصي، ويستغرق وقتًا أطول
• ekyc: يمكن إجراؤه عن بعد، ويستغرق وقتًا أقل وأسرع

من حيث الدقة

• KYC: قد يحدث أخطاء بسبب المعالجة اليدوية
• ekyc: يستخدم الطرق الرقمية، ويتميز بدقة أعلى

من حيث الأمان

• KYC: قد تُزور أو تُعدل المستندات المادية
• ekyc: يتضمن أنظمة تشفير، واعتماد على البيانات الحيوية، مما يقلل من مخاطر الاحتيال

من حيث تجربة المستخدم

• KYC: يتطلب السفر ويضيع الوقت
• ekyc: يمكن التحقق منه عن بعد، ويوفر راحة كبيرة

بشكل عام، تقدم تقنية ekyc كفاءة، وراحة، ودقة، وأمانًا أفضل من KYC التقليدي، بفضل استخدام التكنولوجيا الرقمية وطرق التحقق عن بعد.

الخلاصة

أصبح ekyc الآن وسيلة التحقق من الهوية الأكثر شعبية في العديد من القطاعات، من البنوك، والقطاع الحكومي، إلى القطاع المالي. سواء كان ذلك لفتح حساب استثماري، أو فتح حساب بنكي، أو التأمين، فإن نظام ekyc يُطبق بشكل واسع.

مزايا استخدام ekyc تشمل حماية البيانات الشخصية من التسرب، والحفاظ على خصوصية المستخدمين بشكل فعال. على الرغم من وجود بعض العيوب، إلا أن ekyc يمثل خطوة متقدمة نحو تحسين عمليات التحقق من الهوية في العصر الرقمي.