كيف تجعل مبلغ 100,000 يوان ينمو؟ خارطة الطريق العملية لزيادة الثروة بسرعة للأشخاص ذوي الميزانية المحدودة

مع اقتراب نهاية العام، أصبح ظاهرة أكثر وضوحا -زيادات الأسعار تتجاوز نمو الإيرادات بكثير。 البيض، والأكواب اليدوية، وصناديق البينتو ارتفعت جميعها بنسبة 20~30٪ خلال نصف عام، كما ارتفعت أسعار الفائدة على الرهن العقاري من 1.31٪ خلال الوباء إلى 2.2٪. استنادا إلى عشرات الملايين من الرهون العقارية، فرق الفائدة هو 8.9 يوان سنويا. في مثل هذا الجو، أصبح الدخل السلبي وارتفاع الأصول احتياجات صارمة، ونقطة البداية قد تكون منخفضة جدا - فقط 10 يوان يمكن أن تبدأ.

كيف نزيد قيمة 10 يوان بسرعة؟

الكثيرون يحددون 100 كأول معلم، لكن هذا بعيد جدا بالنسبة للموظفين المكتبيين الذين تخرجوا للتو. إذا كنت قد ادخرت حتى 10 أدلة، فالسؤال الآن هو:كيفية الاستثمار لجمع الثروة بأسرع ما يمكن？

الخطوة 1: مسك الدفاتر طور عقلية الاستثمار

قبل الاستثمار، يجب أن تفهم مبدأ -استثمر فقط بالمال الفائض。 لا يمكن أن يكون هذا المال صندوق طوارئ، ولا يمكن استخدامه في العام المقبل، لأن هدف الاستثمار سيرتفع وينخفض. إذا اضطررت لقطع اللحم عندما ينخفض السعر، ستخسر المال على المدى الطويل.

لذلك، مسك الدفاتر هو الواجب الأساسي. عامل نفسك كشركة صغيرة، واعرف دخلك الشهري، والمصروفات الثابتة، والمصروفات القابلة للتخصيص لحساب التدفق النقدي الاستثماري المستقر. إذا تم تنفيذ هذه الخطوة، فإن 10 ليست فقط 10، بل هي بذرة الفائدة المركبة.

الخطوة 2: ابحث عن مشاريع وأهداف مناسبة

مراحل الحياة المختلفة مناسبة لطرق الاستثمار المختلفة:

موظفو المكاتب: دخل مستقر لكن وقت محدود، والأكثر ملاءمة للمنتجات المالية الثابتة العادية، ولا حاجة لمراقبة السوق يوميا.

المجموعات ذات الأجور العالية: لديه مقاومة قوية للمخاطر، لذا يمكنك التفكير في الاحتفاظ بصندوق مؤشرات لفترة طويلة، وسيكون العائد كبيرا مع مرور الوقت.

الطلاب أو البائعين: هناك وقت كاف نسبيا، يمكنك تجربة تداول الاتجاهات قصيرة الأجل والضجة الإعلامية، لكنك تحتاج إلى قضاء وقت في جمع المعلومات.

البرجوازية الصغيرةالمفتاح هو**“استخدام الدخل لدعم الإنفاق”**。 يمكن تغطية فواتير الهاتف الشهرية وفواتير المرافق من خلال صناديق توزيع الأرباح؛ إذا أردت شراء هاتف محمول والسفر إلى الخارج مقابل 3~4 يوان، تحتاج إلى 10 يوان من أصل الدخل لتوليد 30~40٪ من الدخل، وتحتاج إلى بذل جهد أكبر لتنفيذها في هذا الوقت.

دليل تكيف الطرق الثلاثة للاستثمار

العمل المستقر: اختر منتجات توزيع الأرباح

وهي الأنسب للموظفين المكتبيين ذوي الدخل المستقرصناديق المؤشرات المتداولة ذات العائد العالي وصناديق توزيع الأرباح。 العديد من الصناديق لديها توزيعات سنوية تبلغ 7~8٪، وتحصل 10 يوان من الاستثمار على 7~8,000 يوان سنويا، و600~700 يوان شهريا يمكن دفع فواتير الهاتف المحمول.

إذا تم تمديد الوقت بما فيه الكفاية، يمكن أن يتجاوز الأرباح الراتب. على الرغم من أن الفائدة المركبة لا يمكن تراكمها، إلا أن الميزة هي أن العائد سريع وسهل الالتزام به. طالما استمريت في الاستثمار لمدة 25 سنة، يمكن أن تتجاوز الأرباح 20 سنويا، وهو ما يعادل مساعدتك في كسب معاش تقاعدي.

المجموعات ذات الأجور العالية: صناديق المؤشرات المتداولة + استراتيجيات الرافعة المالية

أصحاب الدخل المرتفع مثل الأطباء والمهندسين مناسبون للاستثمار المنتظمصندوق مؤشرات يتتبع السوق الأوسع。 تتابع شركة 0050 في تايوان أكبر 50 شركة، وشركة الجاسوسية الأمريكية تتبع أكبر 500، وهم سيقومون تلقائيا “بالقضاء على الضعفاء والاحتفاظ بالأقوياء”. في الماضي، كانت جنرال إلكتريك وفورد أقوى الشركات في العالم، لكن الآن تم استبدالهما بمايكروسوفت وآبل، وهذه الصناديق المؤشرات الوفية فقط للأقوياء.

متوسط العائد السنوي لمؤشر S&P 500 خلال المئة عام الماضية هو 8~10٪، واستثمار 100 يوان نما إلى 236 يوان خلال 10 سنوات؛ إذا كان هناك عائد سنوي 5٪ فقط، فسيكون فقط 155 يوان بعد 10 سنوات - الفرق يقارب ضعف رأس المال.

ومع ذلك، فإن سوق الأسهم محفوف بالمخاطر، حيث تسبب فقاعة الدوت كوم في 2000، وتسونامي المال في 2008، والتاج الجديد في 2020، والتضخم في 2022 في انخفاض حاد. أصحاب الدخل المرتفع لديهم مقاومة قوية للمخاطر، ويمكنهم تحمل الركود، ولديهم عوائد نهائية أعلى.

خيار آخر هوالعقارات مع الرافعة المالية。 المنزل الذي تبلغ قيمته 10 ملايين يدفع فقط 200 دفعة أولى، وبعد 5 سنوات يرتفع إلى 1200 ويباع، محققا ربحا قدره 200 مع خصم تكاليف الفائدة 100، والربح الفعلي هو 100، ويصبح معدل العائد 50٪. طالما أنك تنظر في الاتجاه الصحيح، فإن الرافعة المالية المعتدلة هي معجل.

وقت كاف: تداول القوالب + تخطيط الاتجاه

يمكن للطلاب ومندوب المبيعات تجربتهاالتداول المضاربي قصير الأجل، استبدال معدل الدوران بمعدل العائد. دورة رفع أسعار الفائدة في الولايات المتحدة على وشك الذروة، وخفض أسعار الفائدة المستقبلية والتيسير الكمي أمر ضروري، كما أن عرض الدولار الأمريكي يزداد. ضعف الدولار سيحفز أيضا صعود العملات الافتراضية.

غالبا ما يشهد سوق الأسهم “مضاربة ساخنة” - مثل فتح السياح من البر الرئيسي لتحفيز أسهم مفاهيم السياحة، وتقنيات الذكاء الاصطناعي للترويج للأهداف ذات الصلة. استولى على تدفق الأموال عبر الأخبار والشؤون الجارية، وتابع الاتجاه. تتطلب هذه الطريقة مراقبة مستمرة وجمع المعلومات، لكن المكاسب قصيرة المدى كبيرة.

تحليل عملي للأهداف الخمسة الرئيسية

1. الذهب: تحوط من المخاطر المستقرة

خلال السنوات العشر الماضية، ارتفع الذهب بنسبة 53٪، مع زيادة سنوية متوسطة تبلغ 4.4٪، مما كافح التضخم بشكل فعال. ارتفعت أسعار الذهب بشكل حاد في عامي 2019~2020 و2023~2024، بما يتوافق مع احتياجات الملاذ الآمن مثل الوباء، وخفض أسعار الفائدة، والجغرافيا السياسية. الاحتفاظ بالذهب لفترة طويلة يحمي القوة الشرائية.

2. البيتكوين: فرصة التقلب

ارتفع البيتكوين بشكل هائل خلال السنوات العشر الماضية، لكن في كل مرة تكون أسباب الارتفاع مختلفة - فشل البورصة، الطلب عبر الحدود، وتأثيرات استبدال الدولار. سعر البيتكوين الحالي في الوضع86.96 ألف دولارتشمل الفوائد قصيرة الأجل دورات النصف إلى النصف، وقوائم صناديق المؤشرات الفورية، والجغرافيا السياسية. لا ينصح بأخذ مركز طويل الأمد، لكن هناك فرص في التقلبات قصيرة الأجل. ينصح بوضع الانخفاض وتقليل الأوزان عند الارتفاعات، ومعاملتها كسلع مضاربية بدلا من أصول طويلة الأجل.

3. صندوق مؤشرات متداولة - 0056: نظام توزيعات أرباح عالية

أشهر صندوق مؤشرات متداولة عالي العائد في تايوان، متخصص في الأسهم ذات الأرباح العالية. خلال السنوات العشر الماضية، كان الأرباح 60٪، وارتفع سعر السهم بنسبة 40٪. العائد طويل الأجل لأسهم تايوان حوالي 4٪، والتقدير المستقبلي مشابه - فقد تضاعفت الأصول خلال 10 سنوات، سيتم تخصيص 60٪ منها وزيادة 40٪.

إذا استثمرت 10 يوان سنويا، فسيكون التوزيع السنوي 10 بعد 13 سنة، ويصل التوزيعات السنوية إلى أكثر من 22 بعد 25 سنة. عند التقاعد، مع تأمين العمل والتقاعد، يمكن أن يصل الدخل الشهري إلى أكثر من 4 يوان، وكلما عشت أكثر، زاد الترطيب.

4. ETF - SPY: تسريع الفائدة المركبة

عند تتبع أقوى 500 شركة في الولايات المتحدة، معدل الأرباح هو 1.6٪ (1.1٪ بعد الضريبة)، ويأتي الدخل الرئيسي من ارتفاع قيمة الأصول. خلال السنوات العشر الماضية، ارتفع من 201 إلى 434، بمعدل عائد 116٪. تزداد الأرباح السنوية البالغة 10 يوان مقابل استثمار 10 يوان إلى 21.6 يوان بعد 10 سنوات.

قوة تراكم الفائدة المركبة لمدة 30 سنة أكثر إثارة للدهشة - فالاستثمار السنوي البالغ 10 يوان، أي إجمالي 300 يوان من الأصل، سيصل في النهاية إلى أكثر من 1200 يوان. قال بافيت إنه طالما أن الدولار الأمريكي لا يزال عملة التسوية العالمية، فلن تفلس الولايات المتحدة وستزداد أصولها بالتأكيد. هذه هي الخطة طويلة الأمد الأقل خطورة، والعيوب هي أنه لا يوجد تدفق نقدي في المنتصف.

5. بيركشاير: الخيار المقدس

الشركة الرائدة لإله الأسهم وارن بافيت، يمكن تكرار نموذج الربح - من خلال تراكم الأموال من خلال التأمين أو المراجحة على القروض منخفضة الفائدة. على سبيل المثال، إذا أصدرت سندات بمعدل فائدة سنوي 0.5٪ لجمع الأموال، واستخدمت هذه الأموال لشراء أسهم بتوزيعات أرباح سنوية قدرها 3~4٪، فإن فرق سعر الفائدة يكون مربحا. يمكن إجراء نفس المراجحة على سندات الثلاثين سنة وسندات الخزانة الأمريكية.

لن يتغير هذا النمط مع وفاة بافيت وسيستمر طالما بقيت استراتيجية الشركة دون تغيير. إذا كنت ترغب في زيادة أرباحك بالكامل، فإن بيركشاير خيار ممتاز.

الاختيار على الجهد

معظم الأهداف التي تم تقديمها سابقا يمكن البدء بها ببضعة آلاف فقط من دولارات تايوان، والمضاربة الثابتة أو المضاربة لمرة واحدة تكفي. الوقت هو أفضل صديق للفائدة المركبة.

المفتاح يكمن في ثلاثة عناصر:التفكير، المشاريع والوقت。 التفكير يسمح لك بعدم الاستثمار بشكل أعمى، والمشاريع تسمح للصناديق بإيجاد أفضل تخصيص، والوقت يسمح للفائدة المركبة بلعب دور. مع وجود الثلاثة معا، أصبح البرجوازية الصغيرة رجلا صغيرا غنيا على الأبواب. تذكر - لا توجد طريقة واحدة تناسب الجميع، وإيجاد طريقة استثمار تناسبك أفضل من اتباع اتجاه “الحلول المثلى” بشكل أعمى.

البدء من 10 لم يعد رفاهية في هذا العصر من الأسعار، بل أصبح ضرورة.