ثلاث خطوات مالية أساسية في نهاية العام لتأمين عام 2026 الخاص بك

مع اقتراب عام 2025 من نهايته، فإنها اللحظة المثالية لاتخاذ إجراءات استراتيجية بشأن محفظتك المالية. قدم خبير التمويل الشخصي همفري يانغ مؤخرًا ثلاث خطوات عملية يمكن أن تؤثر بشكل كبير على وضعك الضريبي، ومدخرات التقاعد، واستقرارك المالي العام عند دخولك العام الجديد.

قم بتأمين مطابقة صاحب العمل الخاص بك 401(k) قبل نهاية العام

أبسط طريقة لتعزيز صندوق التقاعد الخاص بك هي التأكد من أنك تلتقط كامل مساهمة صاحب العمل في مساهمات 401(k) الخاصة بك. حتى 31 ديسمبر 2025، يمكنك إضافة ما يصل إلى 23,500 دولار إلى 401(k) الخاص بك - أو 34,750 دولار إذا كنت في سن 50 أو أكبر - لهذا العام الضريبي.

حتى لو لم يكن من الممكن تحقيق الحد الأقصى لهذه الميزة في وضعك، فقد أكد يانغ أن الحصول على المساهمة الكاملة من صاحب العمل يجب أن يكون أمرًا غير قابل للتفاوض. “صاحب العمل الخاص بك يقدم في الأساس أموالًا مجانية خصيصًا لنمو التقاعد”، كما أشار. يمثل هذا أحد التحركات ذات العائد الأعلى المتاحة لمعظم العمال، حيث إنه قيمة فورية دون أي جهد مطلوب بخلاف التسجيل.

خارج خطط 401(k) التقليدية، تستحق وسائل التقاعد البديلة الاعتبار. يوفر حساب Roth IRA أو حساب IRA التقليدي إمكانات نمو إضافية معفاة من الضرائب، مع حدود مساهمة لعام 2025 تبلغ 7,000 دولار سنويًا و 8,000 دولار لمن هم في سن 50 وما فوق. إحدى الأسئلة المطروحة بشكل متكرر تتعلق بالمرونة: هل يمكنك بيع الأسهم في حساب Roth IRA الخاص بك؟ الجواب هو نعم - توفر حسابات Roth مرونة كبيرة. يمكنك شراء وبيع الأوراق المالية داخل حساب Roth IRA الخاص بك دون تحفيز عواقب ضريبية فورية، مما يجعله خيارًا جذابًا للمستثمرين النشطين الذين يسعون لتحقيق نمو معفي من الضرائب على تجارتهم.

بالإضافة إلى ذلك، قد يكون للأشخاص ذوي الدخل المتواضع الحق في ائتمان المدخرات، والذي يصل قيمته إلى 1,000 دولار للملفات الفردية أو 2,000 دولار للملفات المشتركة، عندما يساهمون في حسابات التقاعد.

تنفيذ عملية جني خسائر الضرائب في حسابات استثمارك

بالنسبة لأولئك الذين يديرون حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة، يمثل جني خسائر الضرائب استراتيجية متطورة ولكنها متاحة لتقليل عبء الضرائب الخاص بك في عام 2025. المفهوم بسيط: تعويض أي مكاسب رأسمالية تم تحقيقها خلال العام من خلال بيع الأوراق المالية ذات الأداء الضعيف بشكل استراتيجي بخسارة.

“إذا كنت قد بعت استثمارات مربحة هذا العام، قم بتوازن تلك الأرباح عن طريق بيع المراكز الخاسرة في محفظتك،” أوضح يانغ. الموعد النهائي الحاسم لهذه المعاملات هو 31 ديسمبر 2025، للتأهل للسنة الضريبية الحالية.

تسمح مصلحة الضرائب الأمريكية بخصم ما يصل إلى 3000 دولار من الخسائر الرأسمالية الزائدة مقابل الدخل العادي سنويًا، مع إمكانية نقل الخسائر الإضافية إلى السنوات القادمة إلى أجل غير مسمى. هذه القاعدة تتيح للمستثمرين تحويل الخسائر الورقية إلى مزايا ضريبية حقيقية، مما قد يقلل بشكل كبير من التزاماتهم الضريبية الإجمالية.

راجع سيولتك واحتياطيات الطوارئ

تتناول التوصية النهائية ليانغ مسألة أساسية: ضمان وجود احتياطيات نقدية كافية. استعرض جميع حسابات البنوك، والأموال النقدية في وساطة الأسهم، وغيرها من الأصول السائلة للتحقق من أنك في وضع جيد لتغطية نفقات عام 2026.

تكشف بيانات الاحتياطي الفيدرالي الحالية واقعًا مقلقًا: 45% من البالغين الأمريكيين يفتقرون إلى المدخرات الكافية لتغطية حتى ثلاثة أشهر من النفقات الروتينية. إن بناء احتياطيات طوارئ تتراوح بين ثلاثة إلى ستة أشهر من تكاليف المعيشة—مع الأخذ في الاعتبار مواد البقالة، أقساط التأمين، المرافق، والنفقات الطبية غير المتوقعة—يوفر أمانًا ماليًا حاسمًا.

يجب أن تتضمن مراجعة نهاية العام هذه تقييمًا واقعيًا للميزانية للسنة القادمة. غالبًا ما ترتفع أقساط الرعاية الصحية، والضرائب العقارية، والالتزامات المتكررة الأخرى سنويًا. إذا كانت احتياطياتك الحالية غير كافية، فقم بإعطاء الأولوية لتقليل الإنفاق التقديري أو استكشاف فرص الدخل الإضافي قبل وصول يناير.

اتخاذ هذه الخطوات الثلاث قبل نهاية العام يضمن لك الثقة المالية في 2026.