تحويل تجربة الانضمام الرقمي: كيف تربح Truist ونظراؤها عملاء جدد

يخضع قطاع البنوك لتحول حاسم. مع توقع العملاء بشكل متزايد لتجارب فتح الحسابات بسلاسة، قامت شركة ترواست المالية [TFC] بخطوة حاسمة من خلال دمج تحويل الإيداع المباشر في حلول انضمام العملاء الخاصة بها. من خلال الشراكة مع أتموس، قامت شركة الخدمات المالية بإدماج هذه القدرة على الأتمتة مباشرة في سير عمل فتح الحسابات الرقمية، مما يقلل بشكل كبير من الاحتكاك للعملاء الذين ينتقلون من البنوك المنافسة.

تتحدث النتائج عن نفسها. منذ طرح الميزة في أغسطس الماضي، نجح ما يقرب من واحد من كل خمسة متقدمين رقميين جدد في إكمال تحويل الإيداع - وهو إشارة قوية على أن العملاء يقدرون الراحة خلال نقل الحساب.

لماذا تتسابق البنوك لتبسيط إعداد الحساب

تحرك Truist يعكس ضرورة أوسع في الصناعة. لقد زادت المنافسة على العلاقات المصرفية الأساسية، مما أجبر المؤسسات على إزالة كل حاجز أمام اكتساب العملاء. توضح استراتيجية الاستثمار في TFC ذلك بوضوح: تخطط الشركة لإنشاء 100 فرع مدفوع بالرؤى وتجديد أكثر من 300 فرع موجود في الممرات ذات النمو العالي خلال خمس سنوات، بينما تقوم في الوقت ذاته بتوظيف مستشارين متميزين لخدمة العملاء الأثرياء الذين لديهم متطلبات مالية معقدة.

لكن التوسع البدني وحده ليس كافياً. تعمل Truist في الوقت نفسه على تعزيز بنيتها التحتية الرقمية من خلال جدولة المواعيد الذكية، وعمليات الانضمام الذاتية، وأدوات التخطيط المتكاملة. وقد نشرت الشركة ميزات مدعومة بالذكاء الاصطناعي بما في ذلك Truist Assist، وTruist Insights، وTruist Client Pulse. وتكمل قدرات الدفع الفوري من خلال Zelle، وBill Pay، والتحويلات الرقمية تجربة العميل الحديثة.

“هدفنا واضح”، شرحت شيري غرازيانو، التي تقود التحول الرقمي وتجربة العملاء في Truist. “من خلال جعل عملية الانضمام أسرع وأكثر سهولة، نحن نمكّن العملاء من اختيار Truist كالمؤسسة المالية الرئيسية لهم بثقة. سواء كانوا يفضلون القنوات الرقمية أو زيارة الفروع أو الدعم عبر الهاتف، نحن نزيل العقبات التي تحول دون تحقيق الأهداف المالية.”

رد السوق وتحديد المواقع التنافسية

لقد زادت أسهم TFC قيمتها 10% على مدار الأشهر الثلاثة الماضية، متفوقة على المكاسب التي حققها القطاع المصرفي الأوسع بنسبة 7.6%. يحمل السهم حاليًا تصنيف Zacks رقم #3 (Hold)، مما يعكس حذر المحللين على الرغم من التقدم التشغيلي.

تعتبر هذه الديناميكية مهمة لأن Truist ليست وحدها في سباق التحول هذا. شركة F.N.B. [FNB] كشفت مؤخرًا عن عرض Payment Switch الخاص بها، والذي يقوم بأتمتة نقل المعاملات المتكررة ACH ومدفوعات بطاقات الخصم عبر تطبيق FNB Direct Mobile Banking. هذه الخدمة تكمل Switch الإيداع المباشر الحالي لـ FNB، حيث تتناول التحدي المتعدد الأوجه لتكاليف تحويل العملاء. يقوم النظام الآلي بتحديث معلومات الدفع عبر العديد من التجار في الوقت الفعلي، كل ذلك ضمن واجهة الهاتف المحمول - مما يلغي ساعات من العمل اليدوي.

في الوقت نفسه، مجموعة خدمات المالية PNC [PNC] قد دفعت الحدود أكثر من خلال أن تصبح أول بنك أمريكي رئيسي يقدم تداول البيتكوين المباشر. من خلال شراكة مع بنية “Crypto-as-a-Service” من كوينباس، يمكن الآن لعملاء PNC Private Bank المؤهلين شراء والاحتفاظ وتصفية البيتكوين مباشرة عبر منصة PNC المصرفية الرقمية. تؤكد هذه الخدمة كيف أن المؤسسات المصرفية المتميزة توسع حلول انضمام العملاء لتشمل فئات الأصول الناشئة.

الضرورة الاستراتيجية

تظهر هذه التحركات كتاب قواعد موحد للبنوك: تبسيط اكتساب العملاء، توسيع سير العمل الرقمي أولاً، وبناء علاقات قوية من خلال تقديم حلول متكاملة. بالنسبة لتروايست، فإن الجمع بين تحسين تبديل الإيداعات، والرؤى المدعومة بالذكاء الاصطناعي، وتوسيع البنية التحتية للفروع يضع الشركة في موقع يمكنها من استقطاب حصة أكبر من العملاء الذين يبحثون عن شريك مالي موحد.