13 استراتيجيات استثمار بديلة تتجاوز أسواق الأسهم التقليدية

بالنسبة للمستثمرين في الولايات المتحدة الذين يسعون لبناء الثروة خارج التعرض التقليدي لسوق الأسهم، فإن التنويع في الأصول غير المرتبطة غالبًا ما يقدم مسارًا أكثر ذكاءً للمضي قدمًا. بينما يميل معظم الناس نحو الأسهم وصناديق الاستثمار المتبادلة وETF، يمكن أن تساعد مركبات الاستثمار البديلة في حماية محفظتك من تقلبات السوق وفتح الفرص التي لا يمكن أن توفرها الأسهم التقليدية.

سواء كانت عدم اليقين في السوق يمنعك من وول ستريت أو كنت ببساطة تسعى لتعزيز أساس استثمارك، تستكشف هذه الدليل طرقًا متعددة لنشر رأس مالك بفعالية. تذكر أن خيارات الاستثمار تمتد عبر طيف من المحافظات المتطرفة إلى المضاربات العالية - من الضروري إجراء العناية الواجبة الشاملة قبل الالتزام بأي أموال.

أدوات مدعومة من الحكومة ومنخفضة المخاطر

تقدم سندات التوفير وشهادات الإيداع عوائد متوقعة

بالنسبة للمستثمرين المحافظين في الولايات المتحدة، فإن سندات الادخار الصادرة عن الحكومة الفيدرالية تقدم عوائد مستقرة ومضمونة على مدى فترات محددة. تحمل هذه الأدوات مخاطر افتراضية منخفضة نظرًا لأنها مدعومة بالثقة والائتمان الكاملين للحكومة. وبالمثل، فإن شهادات الإيداع (CDs) تعمل كحسابات بنكية بمعدلات فائدة ثابتة محمية بتأمين FDIC. على الرغم من أن هذه العوائد لن تنافس مكاسب سوق الأسهم على المدى الطويل، إلا أنها توفر اليقين - يبقى مبدأك آمناً بغض النظر عن الظروف الاقتصادية.

الدخل الثابت من خلال السندات الشركات والسندات البلدية

عندما تحتاج الشركات إلى رأس المال، فإنها تصدر سندات يمكن لأي شخص شراؤها. يحصل مستثمرو السندات على مدفوعات فائدة منتظمة وقيمة السند الاسمية عند الاستحقاق. بينما تعتبر أكثر خطورة من الأدوات الحكومية، توفر السندات corporate عوائد أكثر قابلية للتنبؤ من الأسهم حيث تظل مدفوعات الفائدة ثابتة حتى خلال فترات الركود في الشركة. غالبًا ما توفر السندات البلدية، التي تصدرها حكومات المدن والولايات الأمريكية لمشاريع البنية التحتية، مزايا ضريبية - تجعل الإعفاءات الضريبية الفيدرالية العوائد بعد الضريبة تنافسية على الرغم من انخفاض الأسعار المعلنة.

الاستثمارات القائمة على الأصول الحقيقية والعقارات

الصناديق الاستثمارية العقارية: العقارات بدون المتاعب

تسمح صناديق الاستثمار العقاري بالوصول إلى أسواق العقارات دون الحاجة إلى ملايين من رأس المال أو ساعات لا نهاية لها من البحث. تستثمر هذه الصناديق عبر العقارات السكنية والتجارية والفندقية والمخازن، وتوزع الدخل الإيجاري على المساهمين. ت democratizes هذا النهج الاستثمار العقاري، مما يجعل تنويع المحافظ ممكنًا للمستثمرين العاديين الذين يفتقرون إلى فرص ملكية العقارات المباشرة.

عقارات الإيجار السياحي: فوائد مزدوجة

شراء منزل لقضاء العطلات يخلق مزايا نمط حياة مالية متزامنة. يمكنك الاستمتاع بالاستخدام الشخصي بينما تستأجر العقار لتغطية التكاليف التشغيلية مع تقدير قيمة العقار. ومع ذلك، تظل السيولة المحدودة اعتبارًا - يتطلب البيع العثور على مشتر، لذا قد تكون السيولة الطارئة مقيدة.

أدوات الدين generating income

شبكات الإقراض من نظير إلى نظير

تمكن منصات مثل Prosper و Lending Club المستثمرين الأفراد من تمويل القروض الشخصية، بدءًا من استثمارات صغيرة تصل إلى 25 دولارًا. يقوم المقترضون بسداد القروض مع الفوائد، مما يخلق تدفقات دخل. يتركز الخطر على التخلف عن سداد القروض من قبل المقترضين الأفراد، ولكن تنويع المحفظة - توزيع رأس المال عبر العشرات من السندات بدلاً من الرهان على مقترض واحد - يقلل بشكل كبير من التعرض.

أسواق السلع والمشتقات

الذهب: حماية من التضخم من خلال قنوات متعددة

يمكن للمستثمرين الوصول إلى الذهب من خلال السبائك، والعملات، وأسهم شركات التعدين، وعقود المستقبل، وصناديق الاستثمار المشتركة التي تركز على الذهب. يتطلب الملكية المباشرة المادية تخزينًا آمنًا في صناديق الإيداع المصرفية. تؤكد لجنة التجارة الفيدرالية على تقلب الأسعار وأهمية التعامل مع التجار الموثوقين، خاصةً عند الاعتماد على التخزين من طرف ثالث بدلاً من الاحتفاظ بالأصول المادية.

عقود السلع: التداول المتقدم

تسمح العقود الآجلة على المنتجات الزراعية ( الذرة، الحبوب ) والمعادن ( النحاس ) للمستثمرين بالمضاربة على تحولات العرض والطلب ووقاية من التضخم. يتطلب هذا السوق حذرًا شديدًا - حيث أن التقلبات العالية، والتنافس المتطور، والرافعة المالية تخلق إمكانية خسارة كبيرة للمتداولين غير المستعدين.

الفئات الرقمية والناشئة للأصول

العملات الرقمية: الحدود عالية المخاطر

تمثل البيتكوين والعملات الرقمية البديلة أصولًا رقمية لامركزية تكتسب قبولًا عالميًا. تظل البيتكوين العملة المشفرة الأكثر شهرة، على الرغم من وجود الآلاف من البدائل. تعرض أسواق العملات المشفرة تقلبات سعرية شديدة غير مناسبة للمستثمرين الذين يتجنبون المخاطر. حاليًا، يتم تداول البيتكوين حول 89.35K دولار مع مكاسب يومية مؤخرًا بنسبة +1.16%، مما يعكس التقلبات السريعة في الأسعار التي تميز هذه الفئة من الأصول. تناسب هذه الفئة من الاستثمار فقط المتداولين المتقدمين أو أولئك الذين لديهم قناعة حقيقية بشأن تقنية البلوكشين.

استثمارات رأس المال الخاص

صناديق الأسهم الخاصة: إدارة احترافية، عوائد أعلى

مديرو الأسهم الخاصة يجمعون رأس المال من المستثمرين للاستحواذ على حصص في الشركات الخاصة، مما ينفذ تحسينات تشغيلية لدفع النمو. في حين أن العوائد المحتملة تتجاوز متوسطات السوق العامة، فإن الرسوم الإدارية تستهلك أجزاء كبيرة من المكاسب. بالإضافة إلى ذلك، عادةً ما تقيد الأموال رأس المال لعدة سنوات، وتتطلب المشاركة المباشرة عمومًا حالة مستثمر معتمد مع حدود صافية دنيا للثروة.

رأس المال المخاطر: تمويل الشركات في مراحلها المبكرة

يعمل رأس المال المغامر بشكل مشابه لرأس المال الخاص ولكنه يستهدف الشركات الناشئة في مراحلها المبكرة. مستويات المخاطر أعلى بكثير، على الرغم من أن الخروج الناجح يمكن أن يولد عوائد استثنائية. يتطلب الوصول التقليدي إلى رأس المال المغامر حالة مستثمر معتمد، على الرغم من أن تمويل الجماهير قد فتح فرصًا محدودة لقاعدة مستثمرين أوسع.

منتجات التأمين الهيكلية

الأنواع: تخطيط الدخل على المدى الطويل

تبادل عقود المعاشات أموالًا مقدمة مقابل مدفوعات دورية تمتد على فترات محددة أو مدى الحياة. توفر المعاشات الثابتة مدفوعات متوقعة، بينما ترتبط النسخ المتغيرة والمركزة بأداء السوق. تشمل المزايا الضريبية تأجيل ضرائب الأرباح، لكن الرسوم العالية وعمولات الوسطاء يمكن أن تقلل بشكل كبير من العوائد. التقييم الدقيق ضروري نظرًا لأن حوافز الوكلاء قد لا تتوافق مع مصالح المستثمرين.

بناء محفظة غير الأسهم متنوعة

يوفر مشهد الاستثمار في الولايات المتحدة العديد من المسارات التي تتجاوز التعرض التقليدي للأسهم. يمكن للمستثمرين المحافظين تثبيت محافظهم بسندات الحكومة وشهادات الإيداع، بينما قد يجمع المستثمرون الذين يركزون على النمو بين صناديق الاستثمار العقاري والإقراض بين الأقران. يمكن للمستثمرين المتقدمين إضافة السلع أو الأسهم الخاصة أو مراكز العملات المشفرة. الاستراتيجية المثلى تدمج بين عدة فئات من الأصول بناءً على تحمل المخاطر الفردي، وآفاق الزمن، وتوفر رأس المال، مما يضمن عدم تأثير أي تراجع في السوق بشكل مدمر على أداء المحفظة بشكل عام.