فيزا وماستركارد على وشك إعادة تشكيل مشهد رسوم تجار بطاقات الائتمان مع تسوية تاريخية

اتفاقية تاريخية بين فيزا وماستركارد والتجار الأمريكيين على وشك الانتهاء، مما قد ينهي نزاعًا قانونيًا مطولًا استمر لعقدين، وفقًا لمصادر صحيفة وول ستريت جورنال. قد يغير هذا الاختراق بشكل جذري كيفية تعامل تجار التجزئة مع معاملات بطاقات الائتمان والاقتصادات الكامنة وراء رسوم التجار.

الشروط الأساسية: ما هو على الطاولة

تركز الصفقة المقترحة على تنازلين رئيسيين. أولاً، ستقوم شبكات الدفع بتخفيض رسوم المقايضة — وهي التكاليف التي يتحملها التجار لكل عملية، والتي تتراوح حاليًا بين 2% و2.5% — بمقدار حوالي 0.1 نقطة مئوية على مدى سنوات متعددة من التنفيذ. ثانيًا، سيتم تخفيف التفويض المقيد بـ “احترام جميع البطاقات”، مما يسمح للتجار بمزيد من الحرية في اختيار أنواع البطاقات التي يعالجونها.

يمثل هذا المرونة تحولًا هائلًا. بدلاً من قبول كل نوع بطاقة يعرضه الشبكة، يمكن للتجار رفض بطاقات المكافآت ذات الرسوم العالية لصالح بدائل غير مكافأة أو تجارية. بالنسبة للمستهلكين المعتادين على كسب النقاط واسترداد النقود، يشير ذلك إلى احتمال تضييق قبول بطاقات المكافآت عند الدفع.

لماذا يهم هذا المستهلكين والتجار

تتمدد العواقب العملية عبر عدة أطراف. يواجه التجار الآن راحة فورية من تكاليف المعالجة التي ضاقت هوامش الربح، خاصة للمعاملات ذات القيمة المنخفضة. في الوقت نفسه، قد يواجه حاملو بطاقات المكافآت مقاومة، حيث ستفقد الجهات المصدرة الضمانة الحالية لقبول البطاقات التي يجب على التجار قبولها.

هيكل رسوم التجار لطالما كان نقطة ألم للتجار، حيث تمثل تكاليف المقايضة نفقات تشغيلية كبيرة. تعالج هذه التسوية تلك الشكاوى مع إدخال ديناميكيات جديدة لاختيار الدفع من قبل المستهلكين.

الجدول الزمني القانوني: معركة استمرت 20 عامًا

تعود الأصول إلى عام 2005، عندما بدأ التجار في رفع دعاوى زاعمين أن فيزا وماستركارد والبنوك المصدرة تآمرت للحفاظ على ممارسات مناهضة للمنافسة تتعلق برسوم المقايضة وتفويضات قبول البطاقات. اقترحت تسوية أولية في مارس 2024 تخفيضًا بسيطًا قدره 0.07 نقطة مئوية على مدى خمس سنوات وتوسيع حقوق فرض رسوم إضافية على التجار، لكن القاضي المشرف رفضها لكونها غير كافية.

الإطار الحالي يتضمن أحكامًا مماثلة بشأن الرسوم الإضافية مع تقديم تخفيضات أكبر قليلاً، مما يشير إلى تطور في مواقف التفاوض. لا تزال موافقة المحكمة العقبة النهائية قبل التنفيذ.

تداعيات السوق

إذا حصلت التسوية على موافقة قضائية، فإن منظومة بطاقات الائتمان ستواجه إعادة هيكلة ملموسة. ستحتاج شبكات الدفع والمصدرون إلى إعادة ضبط هياكل المكافآت، وستدخل علاقات التجار في مفاوضات جديدة حول متطلبات القبول، وقد يواجه المستهلكون تقليلًا في قبول المنتجات الرفيعة من البطاقات.

تمثل هذه التسوية حالة نادرة حيث يحقق التجار نفوذًا ذا معنى ضد عمالقة الدفع الراسخين، مما يعيد تشكيل الشروط التي تعمل بموجبها رسوم التجار لقبول البطاقات الائتمانية وممارسات القبول.