أهداف المحفظة 101: توقف عن اختيار الأسهم بشكل عشوائي

أنت تعرف ذلك الشعور عندما تتصفح عملات الميم في الساعة 2 صباحًا وفجأة تفكر “يمكن أن ترتفع هذه”؟ نعم، هذا هو عكس وجود هدف استثماري حقيقي.

إليك الأمر: معظم الناس يستثمرون دون أن يعرفوا لماذا بشكل فعلي. إنهم يلاحقون الأرباح، ويبيعون بدافع الذعر عند الانخفاضات، ويتساءلون لماذا يبدو محفظتهم كحريق في سلة المهملات. الحل؟ ابدأ بهدف استثماري واضح - أساسًا، ما الذي تحاول تحقيقه فعليًا.

4 أسئلة يجب طرحها قبل تخصيص أي شيء

1. ما هي النهاية؟ هل تدخر للتقاعد بعد 30 عامًا؟ دفعة أولى لشراء منزل بعد 5 سنوات؟ هل تبني دخلًا ثابتًا الآن؟ كل هدف يحتاج إلى استراتيجيات مختلفة. يمكن للتقاعد تحمل تقلبات أكثر. دفعة أولى للمنزل؟ ليس كثيرًا.

2. كم من الوقت لديك فعليًا؟ تغير أفق الزمن كل شيء. إذا كنت تستثمر على مدى عقود، فإن الأسهم هي صديقك على الرغم من التقلبات. هل لديك جدول زمني قصير؟ فإن السندات والأصول المستقرة تكون أكثر منطقية. بشكل أساسي: أفق زمني أطول = شهية مخاطر أكبر.

3. هل تستطيع تحمل التقلبات؟ إذا كان انهيار محفظة بنسبة 20% يسبب لك حالة من الذعر، فلا يمكنك التعامل مع استراتيجية تعتمد على النمو بغض النظر عن مدى جاذبية العوائد. تحمل المخاطر ليس نظريًا - إنه يتعلق بالمال الحقيقي والنوم الحقيقي في الليل.

٤. ما هي حالة التدفق النقدي لديك؟ إذا كان لديك دخل ثابت ويمكنك الاستمرار في شراء الانخفاضات، فإن الاستثمارات ذات المخاطر العالية تعمل. إذا كان دخلك غير مستقر، فأنت بحاجة إلى الاستقرار. يجب أن يغطي هذا المال حياتك أولاً، والاستثمارات ثانياً.

5 أهداف شائعة للمحفظة ( وكيف تبدو بالفعل )

زيادة رأس المال ( أقصى نمو )

• 70% الأسهم (التكنولوجيا، الرعاية الصحية، قطاعات نمو المستهلك) + 30% بدائل
• اللعب: لعبة طويلة فقط، قبول تقلبات سلبية بنسبة 30% أو أكثر
• الأفضل لـ: أفق 20+ سنة، دخل مستقر

توليد الدخل (أظهر لي التدفق النقدي)

• 50% سندات + 30% أسهم توزيعات الأرباح + 20% صناديق الاستثمار العقاري
• اللعب: دفع توزيعات ثابتة من الأرباح والفوائد على المكاسب الرأسمالية
• الأفضل لـ: المتقاعدين أو الأشخاص الذين يحتاجون إلى نقود شهرية

الحفاظ على رأس المال (لا تكسره)

• 70% سندات عالية الجودة + 20% أموال نقدية مكافئة + 10% أسهم توزيعات الأرباح
• اللعب: احمِ ما لديك، تقلبات منخفضة
• الأفضل لـ: بالقرب من التقاعد أو النفقات المعروفة على المدى القريب

متوازن (الأرضية المشتركة)

• 60% الأسهم + 40% السندات
• اللعب: نمو معتدل + وسادة دخل
• الأفضل لـ: المستثمرين الذين يريدون النوم ولكن أيضًا العوائد

تخمين (مخاطر عالية )

• 60% أسهم نمو + 30% عملة مشفرة + 10% مشتقات
• اللعب: أقصى العوائد في نافذة زمنية قصيرة
• الأفضل لـ: فقط إذا كنت تستطيع تحمل خسارته بالكامل

الحديث الحقيقي

وظيفة محفظتك هي التوافق مع حياتك الفعلية - وليس ملاحقة ما هو رائج. إن تحديد هدف واضح يجبرك على الإجابة على الأسئلة الصعبة مقدمًا بدلاً من الذعر عندما تنخفض السوق بنسبة 15%.

المفتاح: حدد هدفك أولاً. ثم ابني مزيج الأصول حوله. وليس العكس.